Volby týkající se vašeho 401 (k) mohou mít velký vliv na vaše odchod do důchodu. Ale na mnoha pracovištích 401 (k) plánovaní manažeři nemají vůbec žádné finanční plánování. S tímto vědomím je důležité, abyste pochopili své 401 (k), abyste maximalizovali své hard-earned dolary na odchod do důchodu.

Je váš plánovač 401 (k) amatér? Je pravděpodobné, že malé a střední podniky nemají prostředky na to, aby mohly najmout zaměstnance na plný úvazek se specializovanými znalostmi v oblasti řízení 401 (k) plánů. Navzdory tomu mnohé menší firmy stále chtějí nabízet 401 (k) plány jako přínos pro své zaměstnance. Bohužel to znamená, že úkol navrhování a správy malých podniků 401 (k) často spadá do společnosti vlastníka nebo jiných vedoucích pracovníků, kteří v této oblasti nemají zkušenosti. (Další informace naleznete v našem 401 (k) plánu Úvodní výuka .

Přestože je amatér schopen nastavit a spustit plán 401 (k), získání nejvyšší hodnoty pro účastníky plánu je další věc. Bez potřebných znalostí a zkušeností může být pro amatéry velmi obtížné srovnávat konkurenční dodavatele, vybrat vhodné investiční menu a provést mnoho dalších důležitých úkolů.

A jelikož tyto povinnosti jsou hromaděny nad běžnou prací této osoby, je snadné vidět, jak může tato situace často vést ke špatnému zkonstruování a zanedbání plánu 401 (k) pro všechny účastníky. (Pokud vlastníte podnik, může to být plán pro vás! Zjistěte si, jaké výhody a požadavky na způsobilost v 401 (k) Plány pro malého podnikatele .

jsou nastaveny a řízeny Váš zaměstnavatel je odpovědný za navrhování všech aspektů plánu 401 (k) a určí požadavky na to, aby se mohl účastnit plánu a zda budou provedeny odpovídající příspěvky. Zaměstnavatelé jsou také pověřeni výběrem prodejce plánu 401 (k), který bude částečně určovat výši poplatků, které budou účtovány plánu. A konečně, je to možnost zaměstnavatele, zda plán dovolí příspěvky Roth (po zdanění).

Po nastavení plánu musí zaměstnavatel přiřadit osobu odpovědnou za výběr a hodnocení investic. Někdy jsou tato rozhodnutí učiněna jednou osobou, jindy jsou učiněna výborem. Obvykle je k dispozici pouze asi 10 nebo 20 podílových fondů pro investice prostřednictvím plánu v daném okamžiku. (Další informace naleznete v našem Roth IRA Tutoriálu .

Kdo běží 401 (k)? V malých firmách může být nejjednodušší zjistit, kdo spravuje plán, jen tím, že se ptá. Kontaktní informace mohou být také připojeny k souhrnným dokumentům plánu, které vám poskytla vaše firma. Ve větších firmách jsou plány 401 (k) obvykle spravovány osobou v oddělení lidských zdrojů. Jako poslední možnost můžete požádat o nejnovější formulář IRS Form 5500 od prodejce plánů 401 (k).Tento dokument popisuje investice, výnosy a obecný stav vašeho plánu. Při přezkumu dokumentu 5500 byste měli mít několik kontaktů.

Dopad na penzijní aktiva Pokud plán provádí někdo s omezenou zkušeností s finančním plánováním, volby by mohly být velmi slabé výkony a vysoké náklady. Jak je běžně uvedeno, dokonce i 1% rozdíl ve výkonu fondu může mít obrovský vliv na vaše bohatství. Dalším běžným problémem je, že plán neobsahuje dostatečně široký výběr možností, aby byl vhodný pro investiční cíle všech účastníků. Nezapomeňte, že osoba, která rozhoduje o investičním menu, má odpovědnost vůči účastníkům plánu, takže účastníci by měli vyjádřit veškeré obavy, které by mohly mít.

Úspěšné penzijní spoření Prvním krokem k maximalizaci důchodového spoření je získání vzdělání o vašem plánu 401 (k). Dobrým začátkem je přečíst souhrnné dokumenty plánu, které vám poskytne váš zaměstnavatel. Pokud zjistíte, že mnozí z vašich kolegů jsou s plánem nešťastní, možná můžete spolupracovat s vaším zaměstnavatelem, abyste navrhli lepší plán. Zaměstnavatelé mají hodně zisků, protože silný balíček výhod může zvýšit morálku zaměstnanců a pomáhat udržet si talenty s vysokou kvalitou.

Pokud neexistuje způsob, jak změnit vaše 401 (k), měli byste ještě pečlivě přemýšlet, než se rozhodnete nezúčastnit se. Například velkorysý odpovídající příspěvek od vašeho zaměstnavatele poskytuje bezrizikovou návratnost investic. Kromě toho mohou mít daňové příznivé výhody krytí vašich penzijních fondů vysoce cenné, pokud pravidelně maximalizujete příspěvky IRA. (Buďte informováni o výhodách a odpočtech, které se mohou na vás vztahovat a vyhnout se nákladným chybám při návratu.) Daňové poradenství pro držitele IRA a Jak příspěvky IRA ovlivňují vaše daně .

Bottom Line Ačkoli to může být strašlivé zjistit, že amatér spravuje vaše 401 (k), je ještě mnoho kroků, které můžete podniknout, abyste mohli co nejlépe využít situace. Tím, že jste se stali informovaným účastníkem plánu 401 (k) vaší společnosti, můžete nejen maximalizovat svůj majetek na odchod do důchodu, ale také přispět svým zaměstnavatelem tím, že pomůžete vytvořit balíček výhod.