Pokud jste blížili věku odchodu do důchodu, je nyní čas začít myslet na sociální zabezpečení a kdy budete chtít začít platit dávky. Můžete začít čerpat dávky ve výši 62 a částka, kterou budete mít nárok na příjem bude záviset na vaší délce života, bere na vědomí správu sociálního zabezpečení. Pokud však počkáte, až dosáhnete plného věku odchodu do důchodu (FRA) ve výši 66 (67 let, pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později) nebo prodloužíte, až vyčkejte na 70 let, získáte větší měsíční platby a 70 vás získá maximum. Jednoduše řečeno, čím dřív začnete přijímat platby, tím nižší bude částka, neboť existuje delší časový rámec, který je třeba pokrýt. (Další informace naleznete v části 3 Výhody práce mimo věk odchodu do důchodu .)

Kdy byste se měli ucházet o dávky? Na tuto otázku není žádná správná nebo špatná odpověď. Místo toho musíte pečlivě zvážit současnou situaci a způsob, jak předčasně předložit nebo čeká na čerpání výhod bude mít dopad na vás a vaši rodinu.

Jaká je vaše finanční situace?

I když dostanete více peněz každý měsíc, pokud budete čekat, nemusí být ve vašem nejlepším zájmu, jestliže jste finančně připoutáni. Mohlo by to být způsobeno vysokou úrovní spotřebitelského dluhu, minimálními hotovostními rezervami nebo malým až žádným důchodem, který by pomohl zmírnit úder.

Jste stále zaměstnán?

Pokud jste ještě zaměstnaní a rozhodnete se, že začnete pobírat dávky sociálního zabezpečení před plněním věku odchodu do důchodu, bude platba snížena, pokud vaše příjmy přesáhnou určitou částku. "Pokud využijete výhody včas a vyděláte více než 16, 920 dolarů [v roce 2017], budete čelit snížení vašich výhod. Sociální zabezpečení bude za každý limit $ 1 za každý $ 2 dosažených příjmů, "říká Patrick Traverse, zástupce investičního poradce MoneyCoach, Mt. Příjemné, S. C.

Jakmile však dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, začnete získávat zadrženou částku. To by mohlo představovat problém, pokud očekáváte zkrácení délky života a chcete získat co nejvíce, dokud budete ještě naživu.

Jak je vaše zdraví?

Jen velmi málo lidí si přeje myslet na očekávanou délku života, ale musí se brát v úvahu při rozhodování o tom, kdy čerpat dávky sociálního zabezpečení. Pokud jste nedávno podali čistý zdravotní stav vašeho lékaře, můžete se naklonit k tomu, abyste ho čekali. Nicméně, pokud vaše zdraví klesá, může to mít smysl čekat. Můžete také začít sbírat výhody, jakmile budete moci pomoci s lékařskými účty a ušetřit pro budoucnost vaší rodiny. Uvědomte si však, že shromažďování dávek včas může snížit přínos vašeho manžela (viz níže).

"Má smysl převzít sociální zabezpečení předčasně, pokud existují zdravotní problémy a pokud má jedinec potíže s výdaji.V dokonalém světě bychom měli všichni čekat až do FRA. Život není vždy dokonalý, "říká Marguerita Chengová, CFP®, RICP®, generální ředitelka Blue Ocean Global Wealth v Gaithersburgu, Md.

Jste ženatý s dětmi?

Manželé jsou rovněž způsobilí pro dávky sociálního zabezpečení, ale přijatá částka se bude lišit podle několika faktorů. Při výběru příjmu předčasně se sníží výše manželských dávek, které váš manžel dostane, a to jak během vašeho života, tak i po vaší smrti. Pokud však váš manžel získává dávky na základě vlastního pracovního rekordu vašeho manžela, ne vaše, tak to neovlivní. Máte-li děti mladší 18 let nebo 22 let - nebo jste zdravotně postižení - měli byste také vědět, že jejich výše dávky bude snížena, pokud začnete platit dříve.

Odhadněte měsíční přínos

Jedním ze způsobů, jak dospět k rozhodnutí, je porovnat výhody, které můžete získat v různých věkových kategoriích odchodu do důchodu, pomocí kalkulaček pro odchod do důchodu, které naleznete na webové stránce Správy sociálního zabezpečení. Mezi ty, které byste mohli považovat za užitečné, patří odhady odchodu do důchodu, kalkulačka testů příjmů, výhody pro kalkulačky manželů a počáteční nebo pozdní odchod do důchodu. Také si přečtěte výroční prohlášení, které dostanete poštou, abyste věděli, kde stojíte, nebo volejte (800) 772-1213 pro více informací. Nejlepší způsoby, jak kontaktovat správce služby Social Security , mohou pomoci.

Bottom Line

Nakonec je na vás, abyste se rozhodli, zda byste měli počkat, až začnete přijímat dávky sociálního zabezpečení. Předtím, než přijmete opatření, pečlivě zhodnoťte, jak vaše rozhodnutí ovlivní vás i vaši rodinu. Zavolejte úřadu sociálního zabezpečení, abyste objasnili všechny otázky nebo obavy, které máte. (Další informace naleznete v části Výhody a (převážně) nevýhody předčasného odchodu do důchodu .