Mnoho finančních poradců je důkladně vzdělané a kompetentní, pokud jde o koordinaci dávky sociálního zabezpečení s IRA a distribucí důchodového plánu a řízením portfolia. Velké procento je však mnohem méně zdatné při integraci příjmu zdravotního postižení ze sociálního zabezpečení do finančního plánu, jelikož mnoho programů finančního plánování neobsahuje moduly pro tento typ příjmu. Poradci, kteří jsou schopni překonat tento faktor a poskytnout zdravé poradenství a plánování pro klienty, kteří dostávají dávky v invaliditě, mohou vyčlenit zisková místa pro sebe a zároveň poskytovat cennou službu.

- Ačkoli mnozí poradci jsou nyní obeznámeni s novými, přísnějšími pravidly, která se týkají důchodců, kteří žádají o dávky sociálního zabezpečení, často mají otázky, pokud jde o takové otázky, jako je zda může manželský partner nárok na dávky, pokud primární živitel rodiny obdrží platby za invaliditu. Abychom mohli odpovědět na tuto otázku, je třeba pochopit, jak fungují platby za zdravotní postižení. Tento typ příjmů je k dispozici pouze příjemcům sociálního zabezpečení, kteří jsou zdravotně a fyzicky neschopní pracovat na jakémkoli pracovním místě a jejich zdravotní postižení by mělo trvat alespoň jeden rok nebo dokud nezemřou. (Další informace viz:

Postižení a odchod do důchodu: Jak připravit klienty

.)

Aby mohl žadatel získat nárok na dávky, musí absolvovat jak nedávný pracovní test, který prokazuje neschopnost vykonávat povinnosti spojené s pracovním úkonem, tak dobu trvání pracovního testu, která prokáže, že žadatel pracoval dostatečně dlouho v rámci systému sociálního zabezpečení, aby získal nárok na dávky. Ti, kteří mohou splnit tyto testy a získat souhlas, obdrží měsíční příjem příjmů, který je založen na jejich průměrném celoživotním příjmu. Způsobilí žadatelé začnou pobírat dávky v průběhu šestého měsíce po vzniku jejich zdravotního postižení. Ti, jejichž žádosti jsou odmítnuty, mají možnost podat odvolání na Správu sociálního zabezpečení.

Příjemci, kteří pobírají dávky po dobu dvou let, se stávají automaticky způsobilými pro pojištění Medicare bez ohledu na to, jakí jsou starší. Jakmile příjemce dosáhne plného důchodového věku, dávky v invaliditě se automaticky převedou na důchodové dávky, které zůstanou na stejné úrovni jako předtím.

Členové rodiny

Existuje několik typů rodinných příslušníků, kteří mohou mít nárok na příjem z invalidity, jako je například manželka příjemce, pokud je mu alespoň 62 let, manželka v jakémkoli věku, pokud se stará pro dítě, které je mladší 16 let nebo zdravotně postižené dítě a svobodné dítě, i když byl adoptován.Kroky a vnoučata mohou být také oprávněni pobírat dávky v invaliditě v některých případech, pokud jsou mladší 18 let. Děti dospělé, které byly trvale invalidní před dosažením věku 22 let, jsou také způsobilé. (

Jak můžete pomoci klientům se sociálním zabezpečením

.) Ex-manželé mohou být rovněž způsobilí, pokud byli ženatí s primárním příjemcem nejméně 10 let a jsou starší 62 let a nejsou v současné době ženatá. Výhody, které bývalý manžel obdrží, nebudou snižovat dávky vyplácené primárním příjemcům nebo jejich rodinným příslušníkům. Ex-manželé, kteří dosáhli plného věku pro odchod do důchodu, mohou rovněž požádat o dávky sociálního zabezpečení na základě jejich dávek v invaliditě bývalého manžela, pokud byli ženatí nejméně po dobu 10 let. Ti, kteří se narodili před 2. lednem 1954, mají možnost vybrat si částku, která se rovná polovině jejich dávky bývalého manžela, a zároveň umožňují, aby jejich vlastní prospěch pokračoval v růstu až do dosažení maximální dávky. Ti, kteří se narodili po tomto datu, budou jednoduše automaticky obdržet dávku rovnající se větší dávce, kterou mohou získat na základě svého vlastního výdělku nebo manželského příjmu jako způsobilého rozvedeného manžela. Primární příjemci příjmu se zdravotním postižením však nemají možnost uplatnit si nárok na manželské dávky a umožnit, aby jejich dávky narostly v maximální možné výši. Mohou pozastavit své dávky, pokud se jim líbí, ale mezitím nemohou obdržet manželské výhody.

Konečným problémem, který je třeba zvážit, je, když pár dosud nedosáhl plného věku odchodu do důchodu, a primární příjemce invalidních dávek zemře. Manžel / manželka bude mít stále možnost získat plnou dávku pro pozůstalou, která se rovná výši příjmu z důvodu invalidity, která byla vyplacena, když dosáhne plného důchodového věku.

Spodní linie

Finanční poradci, kteří mají klienty, kteří dostávají příjmy z invalidního důchodu ze správy sociálního zabezpečení, by bylo rozumné najít program finančního plánování, který by mohl zahrnovat tento typ příjmů do svých modulů. Pravidla pro příjmy s postižením jsou v mnoha případech obdobná jako pravidla pro pravidelné dávky, ale existuje několik vrásek, které musí poradci seznámit s cílem zajistit správné plánování. (Více viz:

Nejlepší finanční kroky k přijetí zdravotního postižení

.