Finanční plánovači jsou již dlouho považováni za jednu z nejvíce zkorumpovaných skupin odborníků ve finančním průmyslu. Zda je to skutečně pravda nebo ne, je další otázkou, ale fakt je, že vstupní požadavky na to, že se stane registrovaným investičním poradcem (RIA), jsou sotva blip na obrazovce radaru ve srovnání s jinými prestižními povoláními, jako je právo, lékařství nebo účetnictví .

Proces

Chcete-li se stát registrovaným investičním poradcem, je lišta nastavena poměrně nízko. Jediné, co musíte udělat, je zaplatit poplatku ve výši 165 USD Komisi pro cenné papíry (SEC) a poté předat tříhodinovou zkoušku ze série 65 s skóre nejméně 72%. Jakmile to dosáhnete, obdržíte licenci RIA a můžete začít doporučovat cenné papíry, analyzovat a řídit klientské portfolia a fungovat jako finanční plánovač. Samotný test pokrývá zákony a předpisy o cenných papírech a téměř nic se netýká investic, pojištění nebo nesčetných dalších témat, které finanční plánovači musí pochopit, aby mohli efektivně vykonávat svou práci. (Pro více informací viz: Úvod do zkoušky Series 65 .

To je jeden z důvodů, proč je v profesi tak vysoký výskyt disciplinárních otázek, protože neetické osoby, které chtějí podvést klienty, nemají prakticky žádné překonání, aby mohli získat licenci . Ve skutečnosti tato licence nemá dokonce požadavky na další vzdělávání, jako většina ostatních licencí. Srovnání požadavků na to, aby se staly RIA a dalšími profesemi, je téměř směšná. CPA musí trvat nejméně 30 hodin vysokoškolských účetních tříd a pak předložit přísnou čtyřdílnou zkoušku, která zahrnuje účetnictví, audit, účetnictví a daně. Lékaři a právníci potřebují několik let studia a musí také absolvovat zkoušku na palubě nebo baru, aby mohli vykonávat praxi. Argumentoval, že RIA a jiní finanční poradci, jako například zprostředkovatelé, by měli získat ještě podobnou úroveň vzdělání předtím, než budou moci spravovat peníze ostatních lidí.

pověření: životaschopné řešení?

Jeden z nejzřetelnějších způsobů, jakým poradci, kteří chtějí prokázat svou hodnotu svým klientům, jsou získat odbornou certifikaci nebo pověření, jako je Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC) nebo Chartered Financial Analyst (CFA). Tyto pověření vyžadují určité množství kurzů v oblastech, jako jsou investice, pojištění, daně, penzijní a majetkové plánování. Kurz CFA zahrnuje investiční analýzu, finanční účetnictví a další témata související s řízením portfolia. Označení CFP a CFA má také jednu nebo více přísných zkoušek, které musí být předány, aby získaly certifikaci.

Tyto označení také přicházejí s požadavky na další vzdělávání, které nositelé musí každý rok nebo dva dokončit, aby se jejich označení aktivovala. Značka CFP také vyžaduje, aby odborníci dodržovali přísný kodex finanční etiky ve všech svých činnostech. Provedení jednoho nebo více z těchto pověření může klientům ukázat, že poradce se zavázal jednat eticky av jejich nejlepším zájmu a také získal určitou úroveň odborné přípravy a vzdělání. Bohužel, poradci nejsou právně povinni získat žádnou z těchto značek, ačkoli někteří z těch, kteří nemají jiné typy školení, jako je bakalářský titul v oblasti financí, účetnictví nebo ekonomie. A RIA jsou vázány fiduciárními požadavky stejným způsobem jako většina kvalifikovaných odborníků, ačkoli to může být mnohem komplikovanější, jakmile se ministerstvo práce (DOL) fiduciární pravidlo stane zákonem.

Výhody přísnějších požadavků Zavedení přísnějších požadavků na vstup do RIA by mohlo pomoci zvýšit úroveň služeb poskytovaných veřejnosti. Pomohlo by to také k tomu, aby se objevili leniví a neetickí účastníci, kteří by nebyli ochotni učinit čas, aby složili přísnou zkoušku z desky nebo dokončili potřebnou práci na kurzech. Navzdory jeho někdy poškozenému obrazu veřejnost stále vidí finanční plánovače všech pruhů v podstatě stejné kategorie jako lékaři, právníci a účetní. V takovém případě by průmysl měl mít přístupová kritéria podobná těmto jiným profesím. ( Finanční plánovač: Kariérní cesta a kvalifikace

.)

Měly by existovat také požadavky na průběžné vzdělávání pro stávající RIA, i když by pravděpodobně nebylo spravedlivé nebo praktické požadovat, aby se vrátili zpět a uspokojit vyšší úroveň vstupních kritérií. Musí však zůstat v kontaktu s novým vývojem v oboru a stále se rozšiřujícím výběrem investičních a pojišťovacích možností, které jsou nyní k dispozici na finančním trhu.

Bottom Line V současné době neexistuje žádná právní úprava, která by zvýšila bar pro vstup do povolání RIA. Tato změna bude pravděpodobně pomalá, bez ohledu na to, kdo je zvolen v listopadu. Zvednutí lišty pro RIA by však mohlo mít několik výhod jak pro poradce, tak pro jejich klienty. (Více informací najdete v: Abecední polévka z finančních certifikátů

.