Při úsporu na odchod do důchodu by investor měl koupit akcie společnosti, která je dominantní ve svém oboru a má pevné finanční metriky. Společnost by měla mít dlouhou historii pevného, ​​stálého růstu a ceně akcií, která je méně volatilní než všeobecný akciový trh. Dividendy jsou klíčové jak pro příjmy, tak pro růst portfolia. Společnost musí být schopna udržet současnou dividendu a mít potenciál pro budoucí navýšení.

Investoři chtějí stabilitu, růst a příjmy. Použití těchto přísných norem společnosti Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64, 30 + 1, 33% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) ukazuje, buď IRA nebo Roth IRA.

Business

Altria je největším světovým výrobcem a distributorem tabákových výrobků. Mezi oblíbené značky patří tabák Skoal bez kouře a cigarety Marlboro. Má silnou řadu produktů na moderním elektronickém trhu s cigaretami a novou řadu produktů, které jsou v podstatě mincovny a žvýkačky vyrobené z tabáku vyráběného nikotinu.

Altria vlastní Ste. Michelle Wine Estates, sbírka více než 30 značek vín s lahvami a 27% podílu na výrobci piva SABMiller. SABMiller je v současné době v rozhovorech o fúzích se společností Anheuser-Busch InBev. Společnost Altria měla v kombinované společnosti 10,5% podíl.

Tabák a alkohol jsou velmi stabilní podniky. Výnosy obvykle neklesají během hospodářského poklesu a neustále se zvyšují v dobách prosperity.

Finanční metriky

Altria má tržby ve výši 25 miliard dolarů, jejichž čistý příjem přesahuje 5 miliard dolarů. Poměr cena / zisk (P / E) je 21, zisk na akcii (EPS) ve výši 2 USD. 66. Dividendy jsou v současné době 2 USD. 26 na akcii ročně. Dosavadní dividendový výnos z investice je zdravý 4%. Beta je 0. 78.

Co znamenají metriky?

Altria je velká, stabilní společnost s dlouhou historií prodeje a růstu výdělku. Analytici se domnívají, že míra růstu výdělků bude nejméně 6% a možná i 10%. Růst cen akcií by měl sledovat růst příjmů.

Výplata dividend ve výši 2 USD. 26 na akcii se rovná 85% EPS ve výši 2 USD. 66. Vzhledem k růstu výdělku by měla být výplata dividend. Altria ráda zvýší výplatu dividend. Každý rok za posledních 46 let každoročně zvyšuje dividendy. Ceny akcií vzrůstají také s nárůstem dividend.

Beta 0,8 znamená, že pokud celkový trh klesne o 10%, Altria by měla jen klesnout o 7,8%. Opačný je pravdivý na rostoucím trhu. Jedná se o akcie s nízkou volatilitou.

Investor IRA se nemusí o toto obávat, protože bez ohledu na to, zda je trh nahoře nebo dole, bude Altria pokračovat v likvidaci peněz.Ve společnosti Altria se investor zabývá zásobami, které mohou realisticky poskytovat dlouhodobý celkový výnos 10% nebo více s hodnotou počáteční investice a příjmovým tokem rostoucím rychleji než míra inflace.

Rizika s nižším rizikem

Všechny investice mají určitou míru rizika. Společnost Altria, přestože je na finančním riziku lehká, je silná z hlediska regulačního a právního rizika.

Altria prodala cigarety již léta. Je známo, že cigarety způsobují rakovinu. Zatímco většina soudních sporů proti tabákovým společnostem byla již vyřešena, stále existuje několik soudních sporů v rámci několika miliard dolarů. Společnost Altria má tým odborníků, který se zabývá právními otázkami, a riziko již bylo postoupeno do finančních prognóz konsenzu analytiků. Existuje však vždy možnost, že verdikty nebo osady budou vyšší, než se očekávalo, což by negativně ovlivnilo cenu akcií.

Altria je vždy pod hrozbou zvýšené státní regulace, protože tabákové výrobky dokázaly, že způsobují rakovinu a produkty na bázi nikotinu mohou být návykové. I když jsou tyto informace snadno dostupné pro spotřebitele, mnozí se stále rozhodli používat tabákové výrobky. Vláda nepřetržitě přijímá nové předpisy ve snaze snížit toto užívání a související náklady na zdravotní péči. Jakékoli nové předpisy by mohly být přetržením prodeje.

Společnost disponuje velkým týmem zabývajícím se sledováním všech regulačních záležitostí a lobbistů, kteří se ujistili, že nové předpisy jsou ve prospěch společnosti šikmé. Všechny tyto informace se předávají vedoucím pracovníkům společnosti a pracují v obchodním modelu. Finanční analytici již při svém předpovědi zohlednili toto riziko.

IRA Suitability

Altria splňuje všechny standardy pro dobrou investici IRA ve všech situacích. Jedná se o nízko rizikovou a nízko volatilní investice s pevným potenciálem růstu a velkou stálou dividendu. Jedná se o druh investice, kterou mají portfolio manažeři rádi, neboť vyhovuje klientům ve všech fázích investování IRA.

Investoři ve fázi akumulace dosahují solidního růstu s vysokým výnosem z dividend. Reinvestice dividend je jedním z nejdůležitějších faktorů dlouhodobě vysokých výnosů na akciovém trhu. Dividendy mohou buď směřovat k akumulaci více akcií společnosti Altria, nebo mohou být diverzifikovány do jiných investic.

Investorům blížícím se odchodu do důchodu se obvykle doporučuje, aby vyčlenili vyšší podíl svých aktiv na konzervativní akcie nebo dluhopisy. Altria je považována za konzervativní akcii. Reinvestováním dividend do dluhopisů získává investor to nejlepší z obou světů - portfoliové portfolio, které je diverzifikováno do nízkorizikových příjmových investic současně s tím, že jeho růst zůstává před inflací.

Investoři v důchodu získávají 4% výtěžek. Vzhledem k tomu, že společnost zvyšuje dividendu, investoři získají neustále rostoucí peněžní tok, aby drželi krok s inflací. Stejný růst cen akcií poskytuje možnost čerpat kapitál bez snížení hodnoty účtu.

Mnoho investičních poradců se domnívá, že mít portfolio jednotlivých akcií je lepší než investovat do podílových fondů.Existuje méně rozmanitosti, ale dobře informovaný investor může získat lepší výnos bez placení poplatků a výdajů z podílových fondů. Altria je perfektní akcie, která může být použita jako základ pro akcionářské portfolio.

Roth IRA Suitability

Všechno o Altrii v IRA se týká Roth IRA - s jedním dalším úhlem.

Standardní příspěvky IRA jsou plně odečitatelné z příjmů a příspěvky na Roth IRA jsou realizovány po zaplacení daní z příjmů. Distribuce ze standardní IRA jsou plně zdanitelné, ale kvalifikované distribuce z Roth IRA jsou osvobozeny od daně. Altria je 4% výnos je skvělý návrat peněz na investice Roth IRA. Všechny výnosy z nahromaděných dividend jsou také bez daně.

Rozhodování mezi přispěním k IRA nebo Roth IRA vyžaduje určité množství křupání a prognózy týkající se současných a budoucích daňových závazků. Před provedením volby se poraďte s finančním poradcem.