Spojené státy se mohou hodně naučit zjistit, co dělají ostatní země s jejich finanční situací, a to jak z toho, co dělají správně, tak co dělají špatně. Například Německo je ekonomicky silné a efektivní, ale její banky nechaly investory špatně a článek z roku 2009 ve velkém německém časopise má statistiky, které to dokazují. V tomto článku se podíváme na to, co se děje v Německu už léta a na to, co se Severní Amerika může naučit chybám této země.

Banky: Hledání č. 1 Německo je jen jeden případ mezinárodní finanční džungle, v níž je nepřátelství nekontrolovatelné a nekontrolovatelné. Přední německý časopis Focus zveřejnil titulní článek s názvem "Poradenství a vyprodáno" o hrozivém stavu finančního poradenství v zemi. Finanční krize v letech 2007-2008 odhalila překvapivě špatné a neetické praktiky v celém odvětví. Tyto postupy byly potvrzeny i různými zprávami a výzkumy v médiích po mnoho let.

Zejména důvěrníci zjistili, jak jsou investoři systematicky prodáváni vysoce rizikové produkty, které přinášejí spíše komisionáře než rizikové, které lépe odpovídají rizikovým profilům. Ještě horší je, že když ztráty existují a investoři si stěžují, finanční instituce trvají na tom, že neudělali nic špatného. (

Například podle příběhu Focus , 80-letý muž byl doporučen, aby vložil 268 000 eur do pochybného fondu nemovitostí. Fond byl pak špatně spravován a zlikvidován, takže vedoucí se ztrátou 100 000 eur. Vzhledem k jeho věku a finanční situaci byla pro něj naprosto nevhodná investice, ale banka z něj vydělala peníze. Bohužel jsou takové případy katastrofální neshody běžné. V článku

Focus

Hilmar Kopper, bývalý šéf Deutsche Bank, připisuje tuto situaci chamtivým investorům, kteří se po 6% výtěžnosti nebo více. Studie

Zaměření uvádí, že hlavní příčinou je stále rostoucí tlak, jeden osobní bankéři a pobočky k prodeji. Díky tomuto prodávajícímu tlaku musel zaměstnanec banky přistupovat k přátelům a sousedům, aby získal své údaje o prodeji na požadovanou úroveň. (Není neobvyklé, že investoři ztrácejí peníze skrze misselling nebo jiné eticky pochybné praktiky.) Přečtěte si náš související článek Nepokládejte brokerské ospravedlnění za své slovo , abyste se dozvěděli o některých způsobech, jak se chránit před tím, z.) Kromě toho má Deutsche Bank mimo jiné tendenci neustále omezovat administrativní personál, aby vytvořil prostor a jmenoval další poradce.Toto přenáší tlak na prodej a přináší kapitál na ramena nových poradců, což znamená, že lidé s extrémně různorodými příjmy, stářími a preferencemi by mohli skončit portfoliem plným komplexních certifikátů, exotických východoevropských, jihoamerických a asijských fondů a účast na různých "slibných" projektech, které nemají být vynechány, jen proto, aby byly splněny kvóty. Tlak na prodej může také vést k tomu, že poradci nemají ani čas, ani chuť obtěžovat ani ty nejzákladnější tržní načasování nebo strategie. Jinými slovy, mají tendenci prodat to, co je v aktuálním seznamu "peněz krav". To obecně znamená vyhnout se nízké provizi, investice s pevným výnosem a tlačí akcie a balené produkty.

Focus článek poukázal na skutečnost, že zákazníci jsou vyzýváni k nákupu a prodeji s alarmující frekvencí. Banky, jako například Dresdner, uvedly, že se jedná pouze o "systematickou analýzu vyvíjejících se a měnících se potřeb zákazníků", ale v mnoha případech vypadá podezřele jako churning. (

Navíc

Focus zjistilo, že mnozí investoři byli

učenili

pravidelně informovali o tom, že jejich finanční prostředky jsou příliš velké nebo příliš malé, nebo ne v správných odvětvích nebo na správných místech, aby se lépe udělali něco jiného. Příliš často, hlavním cílem těchto výstrah pro investory bylo vytvoření provize. Neexistuje nic, co je v němčině " ausser spesen, nichts gewesen

", což znamená "kromě poplatků se nic nestalo". Pro opravdu smůlu se však stalo něco - masivní ztráty. Poradce v banku Dresdner našel cestu k tomuto obchodování tím, že upřímně radil lidi, aby vložili své peníze do konzervativních investic a prostě říkali šéfovi, že "klienti na něm trvali". Vyznání u soudu Některé připomínky, které byly předloženy v případech investičních soudů, jsou velmi odhalení. Podle okresního soudu v Mnichově: "stále se vyskytující nedostatečné objasnění rizika zaměstnanci Commerzbank se zdá být systémovým problémem." A provinční soud v Mnichově obvinil banku z používání propagačních materiálů ", že vážně podceňoval a zkreslil skutečnou míru rizika investora a v mnoha ohledech o něm udržel naprosto klid. " Budoucnost bankovnictví Změna tohoto pohoršujícího stavu věcí zůstane hlavní výzvou, pokud jsou všechny provize to záleží. Ve Spojeném království byly např. Vyhlášeny zákazy prodeje na zakázku kvůli výše uvedeným problémům. Je zřejmé, že pro finanční odvětví je třeba zavést přísnější kontrolní mechanismy, aby se snížila nespravedlnost. Zatížení nelze přesunout na klienty. Nejen, že je odpovědností prodávajícího, aby nepřišla, ale drtivá většina kupujících nemá a nikdy nebude mít dostatečné znalosti a porozumění, aby se mohla bránit před bezohlednými finančními poradci a institucemi.

Pro šťastnou menšinu, kteří jsou dostatečně informováni, mohou zajistit - alespoň do určité míry -, že to, co jsou prodávány, je skutečně dobrá investice a je pro ně vhodná. Mohou také dokumentovat svůj rizikový profil a ujistit se, že makléř ví, že je tam černobíle. Zkušení investoři se mohou obecně starat o sebe. Ale i tak, až na jeden bod. Průmysl musí být nucen k tomu, aby svou integritu jednal společně, jednou provždy. (Více informací o zprostředkovatelských agenturách viz Najděte správného finančního poradce

,

Váš makléř jedná ve vašem nejlepším zájmu a Takže, .) Závěry Je smutné, že po celém světě existuje pokušení bankéřům a makléřům prodávat to, co je pro ně nejlepší, než co jim vyhovuje. Tento hororový příběh z Německa se uplatňuje ve větší či menší míře po celém světě, včetně Severní Ameriky. Bohužel kázání konvertované je velkou částí problému. Skutečnost, že čtete tento článek, pravděpodobně znamená, že už víte dost, abyste se vyhnuli prodeji špatných investic. Důležité je dostat tuto zprávu širší veřejnosti, kde mohou regulátoři a vzdělávací systémy změnit.