Když se zeptáte průměrného středního nebo staršího investora, jak dobře hráli jako investor ve svých 20 letech, většina z nich by pravděpodobně říkala: "Ne moc. "Je to proto, že vnímání je tak odlišné, když jste ve svých 20 letech. Nejenže si myslíte, že budete žít navždy, ale chcete peníze okamžitě pro okamžité potřeby a přání. Většina twentysomethings nepřemýšlí o budoucích výdajích a odchodu do důchodu. Naštěstí existují způsoby, jak generovat poměrně rychlé peníze, a zároveň ušetřit na budoucí výdaje a odchod do důchodu. (Více viz: Strategie investičního odchodu do důchodu podle věku .)

Od bubliny dotcom jsme žili ve velmi nestálém ekonomickém prostředí. Mnoho lidí si neuvědomuje, že bublina dotcom v roce 2000 - období, kdy mnoho internetových startupů nezískala žádný zisk - hrála významnou roli v dnešní ekonomice boom-bust. Jednoduše řečeno, havárie v Internetu, v kombinaci s ekonomickými dopady z 11. září, vedly k rekordně nízkým úrokovým sazbám. To zase vedlo k realitní bublině. Ta bublina havarovala o několik let později, brzy následovala akciová burza. Konečný výsledek? Nové rekordně nízké úrokové sazby. (Pro více informací viz: Tech investoři, kteří se dozvěděli z havárie Dotcom )

To vedlo k největší akciové bublině v historii. Když jsou úrokové sazby nízké, náklady na půjčky jsou levné, což vede k růstu dluhu. Ale bez dostatečného požadavku ve většině odvětví kvůli nedostatku růstu mezd to není udržitelné. Nakonec se zvýší úrokové sazby, což způsobí, že tyto dluhy budou dražší. Tím se sníží peněžní tok přidělený na růst kvůli potřebným splácení dluhů. A začíná začarovaný začarovaný kruh. To by mohlo vést ke zhroucení zásob asi o 50%. Můžete si přečíst a poslechnout všechny ekonomy a znalce, které chcete o pobytu, ale 50% sestřih vašeho portfolia bude trvat roky, než se vrátíte, ne-li déle.

Zní to děsivě, že? To je dobré. Mělo vás to vyděsit. Nejsem o tom, že by mladí investoři měli investovat do investičních nápadů, které nakonec povedou k finanční krizi. Vyhýbat se katastrofě je důležitější než růstový potenciál. Akciový trh se na chvíli může pohybovat vyššími, ale současný běh býků není udržitelný. (Pro související čtení viz: Přehrávání Bull Run Without Worry. )

Do not shun Stocks

To neznamená, že byste se měli vyhnout zásobám. Rozdíl mezi dnešním dnem a běžným tržním prostředím na trhu akcií je, že nyní musíte být vysoce selektivní. Vyhněte se investování do společností, které rostou s přílivem. Místo toho investujte do firem, které nabízejí revoluční technologie. Zásoby těchto společností budou stále trvat na medvědím trhu, ale díky jejich inovacím se nejenže budou moci vrátit, budou se dařit.

Několik příkladů společností, které v posledních deseti letech nabízejí takové produkty nebo služby, jsou Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 81 + 0, 32% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 > Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195, 89-2, 12% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) a nedávno společnost Tesla Motors, Inc. > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). Bez nápadů na individuální zásoby budou dva budoucí růstové odvětví pravděpodobně kybernetická bezpečnost a alternativní energie. (Pro více naleznete: 5 průmyslových odvětví, které řídí ekonomiku USA ) Pokud se rozhodnete investovat do malého víčka, které považujete za další Apple, Netflix nebo Tesla, zvažte zprůměrování za dolarové náklady. Tímto způsobem snížíte riziko a budete mít stále dostatek potenciálu pro vynikající návratnost po dlouhé trase, protože budete nakupovat více akcií za nižší ceny. Dalším dlouhodobým přístupem k budování bohatství je uplatnění plánu reinvestování dividend na akcie s velkým limitem, které platí udržitelné dividendy a nabízejí větší odolnost vůči tržním podmínkám. Tato osvědčená strategie vám umožňuje reinvestovat své dividendy v hotovosti tím, že zakoupíte další akcie v den splatnosti dividend. Lepší je však, že většina DRIP umožňuje koupit akcie bez provize a s výraznou slevou na aktuální cenu akcií.

Pokud jde o nemovitosti, nemusíte vlastnit skutečný majetek. Vlastnictví vlastností může způsobit mnoho bolesti hlavy, zvláště pokud máte špatný nájemce a / nebo problémy s údržbou. Místo toho se podívejme na REIT-realitní investiční společnosti. S REITem zásadně investujete do řídícího týmu k provozování nemovitosti. Vedle týmu pro řízení jakosti chcete také investovat do jednoho, který je v souladu se současnými a budoucími trendy. Například zdravotnické zařízení, nákupy v městských oblastech a bydlení v bytech jsou v současné době vhodnými místy, a to pravděpodobně zůstane v příštích několika letech. Možná byste se chtěli vyhnout jakémukoli typu REIT, který je spojen s předměstí. REIT také apelují na mnoho investorů, protože nabízejí vysoké dividendové výnosy. (Více informací o REIT naleznete na adrese:

Klíčové tipy pro investování do

REIT a Top 10 REIT pro rok 2015. strach, možná se ptáte sami sebe, proč jsem uvedl informace o trzích, které v posledních letech zaznamenaly pády. Historicky řečeno, žádný typ investic neprostoupil rychleji než míra inflace než běžná akcie a nemovitosti. Stačí si být opatrnější s investováním do akcií a investic do REIT než v minulosti. Dalším krokem je přiměřené rozdělení vašeho kapitálu. Většina poradců vám doporučí, abyste zvýšili riziko v mladším věku. To je správné, ale jen do určité míry. Neznamená to, že byste měli být all-in na biotechnologickém inventáři. Místo toho byste chtěli diverzifikovat své portfolio, ale s rizikem většího kapitálu než středního nebo staršího investora. Rozdělení závisí na vaší aktuální finanční situaci a budoucích cílech, ale většina investorů si přeje udržet spekulativní investice kolem 5%.Pokud jste ve vašich dvaceti letech a máte rádi riziko, pak můžete vyčlenit 10% svého kapitálu na spekulativní investice. Potenciální odměna bude vysoká, a pokud se mýlíte, pak máte spoustu času, abyste se vrátili s příjmovou generací. Jak bylo uvedeno výše, mělo by se zvážit zprůměrování v dolaru. Můžete také přidělit nějaký kapitál do fixních příjmů, ale v tomto věku to není tak důležité, protože vytváříte příjem. (Pro více informací viz: Investování do bezpečnosti a příjmů: výuka.

)

Nákup na marži je něco, co by investoři měli jen velmi vysoký stupeň rizika. Když si koupíte na marži, používáte pákový efekt v úsilí o zvětšení zisku, avšak rizika pro downside jsou extrémní. Skutečné riziko zde spočívá v tom, že většina lidí ve svých 20 letech nemá dostatečné zkušenosti s investováním, přesto jsou si jisti, že vědí lépe. To je nebezpečná situace. Pokud máte nesprávné předpovědi, budete čelit výzvě na dodatečné vyrovnání - budete muset buď uložit více peněz, nebo prodat část svých aktiv, případně auto nebo dům. Jinými slovy, vyhněte se používání okraje. Tímto způsobem zabráníte zbytečnému zadlužení. (Další informace viz:

Jak SEK upravuje nákup na okraji ) Velkým problémem s rozpětím je, že i když jsou vaše předpovědi správné, trh může zůstat iracionálně déle, než můžete zůstat solventní. Když kupujete v hotovosti (na rozdíl od marže), můžete navždy čekat, až se vrátí zpět. Nikdo vás nemůže donutit, abyste jinak učinili. Při nákupu na marži je časový limit.

Nákup na marži není jedinou vysoce rizikovou investicí, kterou je třeba vyhnout. Leveraged ETFs Pro průměrného investora mají ETF pákový efekt velmi atraktivní. Proč by neměli? Vaše zisky mohou být třikrát vyšší, než jaké by byly standardní ETF

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6

. A je jistě možné investovat do ETF s využitím pádu, který se rozpadá a přináší značné výnosy za krátkou dobu. (Další informace:

Top 6 S & P 500 Leveraged ETFs ) Problémem je, že ETF s pákovým efektem vždy přicházejí s vysokými náklady. Průměrný poměr nákladů na ETF činí 0,46%. Průměrný poměr nákladů na pákový ETF je 0,89%. Tím se snížíte zisky a zhoršíte ztráty. Také, že 3x potenciální výnos je denní - ne ročně - a to je před poplatky a výdaje. Pokud se podíváte na ETF s pákovým efektem, které mají špatný výkon po dobu dvou let nebo více, téměř všichni z nich utrpěli znehodnocení více než 95%. To je strašlivé a mělo by se mu vyhnout za každou cenu. Zvýhodněné ETF jsou určeny pro zkušené obchodníky a investory, kteří mají dobrou představu o tom, kde bude v blízké budoucnosti směřovat index, komodita nebo měna. (Pro více informací viz: Leveraged ETFs: jsou pro vás to pravé? )

Další investice Dos

Jedna z nejlepších investic, kterou můžete udělat: vysoká škola. Pokud jste ve vašich dvaceti letech a nechodili jste na vysokou školu, toto není to, co chcete slyšet: vysokoškolský titul je cenný.Pokud se obáváte nákladů, pak po dobu prvních dvou let navštívte komunitní školu. Můžete pracovat současně a ušetřit peníze při převodu. Také vysokoškolské kurzy se velmi liší od tříd střední školy. Na vysoké škole nejste nuceni přijímat širokou škálu kurzů. Místo toho máte kurzy, které vás zajímají, což dělá příjemné učení. To také vede ke specializaci v určité oblasti, což zvyšuje vaši hodnotu na pracovišti, zejména proto, že vysoce kvalifikovaní pracovníci jsou dnes více poptáni, než byli v minulosti. Totéž nelze říci pro pracovníky s nízkou kvalifikací. (Více viz: 6 způsobů, jak financovat vysokoškolské vzdělání. )

Spusťte úspory pro odchod do důchodu co nejdříve. Chcete-li v budoucnu vybírat z daní, podívejte se do Roth IRA. Abyste se mohli vzít zpět, musíte mít Roth IRA po dobu nejméně pěti let a musíte mít 59. 5 let.

Existuje další jednoduché tajemství budování bohatství, které je vysoce efektivní a bez rizika. Ušetřete 10% každého výdělku, který získáte. Musíte platit před někým jiným, včetně pojišťoven, společnostech, a tak dále. Pokud budete důsledně sledovat tento přístup, vaše bohatství bude stavět překvapivě. Nezní to jako hodně, ale přidává se rychle. Řekněme, že jste 27 let a vaše dvoutýdenní výplata je zhruba 1, 350 dolarů. Jedná se o vklad do vkladů ve výši 135 dolarů za každé dva týdny, což je 270 dolarů měsíčně a 3 240 dolarů za rok. Jakýkoli 20-něco v jejich správné mysli by měl garantovaný výnos $ 3, 240 za rok. (Pro související čtení viz: Jaké ekonomické faktory ovlivňují sazby úsporného účtu?

)

Bottom line V současné době žijeme v nebezpečném ekonomickém prostředí. Pokud však použijete průměrné náklady za dolar a přidělíte většinu svého kapitálu DRIP s velkými čepičkami / rezistentními akciemi a zbytek (asi 10%) se zásobami s malým limitem, výrazně snížíte riziko a současně umožníte potenciálu působivé dlouhodobé výnosy. REIT jsou také dobrým způsobem, jak investovat do nemovitostí bez jakýchkoli bolestí hlavy. Vyhněte se ETF okrajů a pákovému efektu. Začněte peníze předčasně odchod do důchodu s Roth IRA. A začněte šetřit nejméně 10% každé výplaty. (Další informace: Plánování odchodu do důchodu pro 30-let. ) Dan Moskowitz nemá žádné pozice v AAPL, NFLX nebo TSLA.