Nakupování za správné pojistky životního pojištění má širokou škálu možností, od levných životního pojištění po drahé životní pojištění. Pokud jde o trvalé pojistky životního pojištění, dvě populární možnosti jsou celé životní pojištění a indexové univerzální životní pojištění (IUL). Jednotlivci, kteří rozhodují mezi těmito možnostmi, by měli pečlivě prozkoumat své potřeby před tím, než se rozhodnou pro celoživotní rozhodnutí. (Další informace viz: Životní pojištění: Uvedení ceny za pokoj .)

V tomto článku se podíváme na klíčové rozdíly mezi těmito zásadami a na některé tipy pro jednotlivce, kteří se mezi nimi snaží rozhodnout.

Celoţivotní pojištění

Celoţivotní pojistky jsou po celé desetiletí, zaručují přínos a mají předvídatelné platby pojistného, ​​které se s věkem nezvyšují. Obecně platí, že tyto zásady jsou považovány za nejbezpečnější variantu pro ty, kteří chtějí po smrti zajistit jejich rodiny. (Více viz: Celoživotní pojištění .)

- Výhody

Zaručené dávky

• Fixované pojistné, které nezvyšují s věkem
• Možnost splacení nominální hodnoty za 10 let, 20 let nebo ve věku 65 let
• Možnost vypůjčit proti případné pozdější životě
• Nevýhody

Úroková sazba nemusí být zaručena

• Potenciální příležitostné náklady s nízkými úrokovými sazbami
• Prémie nejsou flexibilní a musí být placeny důsledně
• Indexované univerzální životní pojištění

Indexované univerzální životní pojištění

Indexované univerzální životní pojištění jsou relativně nové politiky, které poskytují zaručený prospěch, potenciál zárobku spojený s akciovým indexem a flexibilní platby pojistného. Tyto politiky jsou obecně rizikovější a komplexnější možnosti zaměřené na plánování odchodu do důchodu. (999)> Výhody

Zaručené výhody Flexibilní pojistné Potenciál vyššího úrokového výnosu

Možnost půjčky proti později v životě

• Nevýhody
• Výsledek závisí na vlastním kapitálu
• Možnost růstu pojistného v čase
• Použití komplexních derivátových investic

Rozhodování mezi dvěma

• přesně to - životní pojištění. V mnoha ohledech jsou indexované univerzální pojistky životního pojištění vozidly pro penzijní plánování. Hotovost uvnitř těchto zásad se zvyšuje na základě odloženého zdanění a peněžní hodnota může být použita k placení pojistného. Během odchodu do důchodu mohou pojistníci získat bezcelní distribuci, které pomohou pokrýt náklady na odchod do důchodu pro ty, kteří již vyčerpali svůj Roth IRA a další možnosti.
• Je také důležité zvážit použití derivátů indexovanými univerzálními životními pojišťovnami.Vzhledem k tomu, že volaná volba je v podstatě omezena na určitou úroveň nebo vyprší bezcennou hodnotou, pravidla IUL mají v průběhu dobrých let omezení na maximální výnosy a omezují pokles na 0% výnosů během špatných let. Poskytovatelé pojištění s vysokou návratností pro politiku IUL se mohou pokoušet využít výhod "zkreslení z nedávné doby", pokud indexové indexy akcií vykazují pozdější výsledky. (Více viz:
• Životní pojištění: Jak získat co nejvíce z vašich politik

.)

Pojišťovatelé IUL by neměli při čtení výtvarného tisku spoléhat na vysoké výnosy z akciového indexu, pojištění v čase. Vysoké výnosy v některých letech mohou vést k tomu, že pojistník zanedbá financování peněžní hodnoty politiky, což by mohlo vést k pozbytí pokrytí v pozdějším věku, pokud výnosy nejsou tak dobré. Přijímání pojistných smluv z peněžní hodnoty a vyplácení úroků může také být riskantním úsilím, pokud připsané úroky nezahrnují náklady na úvěr.

Bottom Line Individuální nákupy životního pojištění mají řadu různých možností. Zatímco termínové životní pojištění je obecně nejlevnější volbou, celoživotní a indexované univerzální životní pojištění poskytují alternativu v hotovosti. Celý život je obecně nejbezpečnější cestou pro ty, kteří hledají něco předvídatelného a spolehlivého, zatímco politiky IUL poskytují zajímavé vozidlo pro plánování odchodu do důchodu s vyšší potenciální potenciální a daňovou výhodou. (Více viz: 5 Otázky životního pojištění, které byste se měli zeptat