a:

Nařízení není konzistentní mezi všemi formami pojištění. Typy předpisů uložených společnosti AIG pro zajištění úvěrových rizik na finančních trzích jsou odlišné od předpisů uložených poskytovatelům zdravotního pojištění. Celkově vládní regulace zvyšuje náklady na poskytování pojištění tím, že omezuje postupy upisování, vyžaduje nebo omezuje určité pojistné krytí a povzbuzuje systém plateb třetí strany prostřednictvím daňového řádu.

Systém platebních služeb třetích stran a zdravotní pojištění

Předtím, než se řeší přímé předpisy o pojišťovnách, je důležité pochopit, proč většina amerických pracovníků získává své zdravotní pojištění prostřednictvím svých zaměstnavatelů. Existuje velmi specifický důvod, proč zaměstnavatelé nabízejí zdravotní péči spíše než životní pojištění, bydlení nebo potravinové výhody: daňový zákonník Spojeného království.

Během druhé světové války zavedla vláda cenové a mzdové kontroly na většinu zaměstnavatelů. Vzhledem k tomu, že společnosti nemohly soutěžit o zaměstnance prostřednictvím vyšších cen, začaly nabízet další výhody, včetně zdravotního pojištění.

Tito zaměstnanci a zaměstnavatelé nechtěli platit daně ze zdravotních dávek stejným způsobem, jakým platili daně z příjmu. Kongres byl úspěšně lobbován, aby poskytl výjimku pro zdravotní péči poskytovanou zaměstnavatelem. Od tohoto okamžiku bylo levnější nabízet zdravotní pojištění než zaplatit srovnatelnou částku v mzdě.

Do značné míry oddělovala spotřebitel od poskytovatele výrazně snížila motivaci ke kontrole nákladů, když někdo nemocí a potřebuje lékařskou péči. Toto se nazývá morální nebezpečí.

Nežádoucí výběr

Pojišťovny přežívají spojením a přerozdělením rizika a poté účtováním pojistného na základě rizika jednotlivého spotřebitele. Vláda je protiprávní, aby pojišťovny používaly při rozhodování o upisování určitá kritéria. V důsledku toho pojistitelé účtují vyšší pojistné, než aby všechny kompenzovaly - forma nežádoucího výběru.

Stejný jev nastává, když např. Zákon o cenově dostupné péči (ACA) vyžaduje, aby pojišťovny vždy pokrývaly určitý rozsah výhod. Pokud vládní předpisy snižují náklady na společnost, jedinou možností je přenést tyto náklady na spotřebitele ve formě vyšších cen nebo snížených výhod.