Základním cílem nákupu pojištění je finanční ztráta po ztrátě. Souhlasíte s platbou (poměrně) malého poplatku dnes pojišťovně, což vám způsobí malou, ale jistou ztrátu , výměnou za záruku pojišťovny, že bude nést břemeno velkého ale nejistá ztráta v budoucnu.

Řekněme, že máte dům, který vlastníte, volný a jasný - bez pojištění. Dokud budete i nadále platit daně z nemovitosti, máte právo užívat si tento dům tak dlouho, jak budete chtít, jak to zaručuje zákon. Můžete tam bydlet, pronajmout si je, nechat ho uvolněný nebo dokonce prodávat, pokud se vám líbí. Pokud však ten obrovský strom ve dvoře spadne na váš dům, což způsobuje vážné škody, je na vás, abyste pokryli náklady na opravu domu. To je základní důvod, proč byste měli mít pojištění majetku, které by zaplatilo za to, že váš majetek bude fixován nebo nahrazen

Kdo potřebuje pojištění?
Naštěstí pro ty z nás, kteří by mohli být z nedbalosti v naší odpovědnosti za pojištění na našem majetku, jsme nuceni v mnoha případech buď zákonem nebo smlouvou (smlouva o hypotéce) provést pojištění. Zatímco mnoho zákonů o státních podmínkách v USA požaduje, abyste měli pojištění majetku, často vyžadují určitou formu pojištění odpovědnosti, zejména u automobilů. Jedná se o opravu nebo finanční náhradu někomu jinému kromě toho, kdo je vinen. Například osoba odpovědná za porušení odpovědnosti zaplatí za to, že si auto opraví, nebo zaplatí své zdravotní pojištění. Naštěstí, když většina z nás zakoupí požadované krytí odpovědnosti, dostáváme možnost koupit pojištění majetku (tj. Komplexní pojištění nebo kolizní pojištění) spíše snadno, a tak ušetříme od finančních potíží, pokud by naše auto bylo poškozeno při nehodě.

-

Pokrytí
Podle průzkumu zveřejněného v časopise časopisu finančního plánování mnoho majitelů domů má značně nesprávné názory na to, co vlastně kryjí jejich pojištění domů. Podle průzkumu provedeného Národním sdružením komise pro pojišťovnictví, "jedna třetina vlastníků domů se domnívá, že škody způsobené povodněmi budou pokryty standardní politikou. Více než polovina z nich si myslí, že se jejich politika týká v případě přerušení vodovodu. "
Ve skutečnosti jsou typické nebezpečí (příčiny ničení majetku), které jsou typicky nezahrnuté , jsou:

-

• Zemětřesení (toto je také samostatná politika)
• Forma
• Války
• Části majetku v havarijním stavu ( Včetně opotřebovaných instalatérských zařízení, elektrických rozvodů, klimatizačních jednotek, topných těles a zastřešení).
• Politiky jsou často psány tak, že pro někoho, co má být pokryto, musí být "náhlá a náhodná", což znamená, že to nebylo pomalé únik, který způsobil škody po mnoho měsíců. Často to není kryto pojištěním. Pokud vaše střecha jeskyně ve starém věku, a ne z poškození bouře, pravděpodobně nebude pokryta.

Typické nebezpečí, které jsou obvykle zahrnuty
zahrnují: Požár Vítr (tornádo nebo hurikán)

• Hail
• Krádež
• které pokrývají hodnotu vašeho domova nebo jiného majetku, mnoho pojistných smluv obsahuje také důležité ustanovení pro krytí odpovědnosti. Možná si nemyslíte, že je to velmi důležité, protože jste pečlivou osobou, že jste, ale v každém městě jsou spousty dychtivých právníků hledající vysoké a nízké soudní spory proti lidem, jako jste vy. Zajištění odpovědnosti je dobře známo majitelům automobilů, ale může být majitelům domů méně známé.
• Pokud dům vašeho souseda spálí, protože necháte svůj gril bez uhlí, kdo si myslíte, že bude platit za škody způsobené požárem? Budeš. Zaplatili jste pojišťovně vaše pojistné, aby zaplatili za větší nároky, když k nim dojde. Totéž platí pro někoho, kdo je zraněn a vyžaduje lékařskou péči ve vašem majetku.

Pokud jste na dovolené a váš majetek je ukraden, například diamantový prsten, můžete mít nárok na úhradu. Ujistěte se, že jste dokumentovali krádež důkazy o tom, že jste jej vlastnili, a měli byste být schopni poskytnout pojišťovně policejní zprávu.
Nehádaj - Víte

Měli byste vědět, co vaše politika dělá a - co je důležitější - se nevztahuje. Pojišťovny nezůstávají v podnikání tím, že účtují minimální částku na pokrytí všech věcí, které by se mohly stát s vaším majetkem.

Dodatečné (ne) pokrytí

Domácnostní podniky se obvykle nevztahují. To nezahrnuje domácí studium, ale spíše místo, kde lidé přijíždějí do vašeho domova jako zákazníci, například v dílně, kde opravujete nábytek. Budete potřebovat samostatné obchodní (obchodní) zásady pro řádné pojištění této oblasti a její související odpovědnosti. Opět platí, že tato pravidla se liší ze státu na stát a země do země.
Pokud vaše nemovitost, zejména váš dům, zůstane prázdná po více než určitou dobu, např. 60 dní, může pojišťovna okamžitě zrušit politiku vlastníků domů. Předpokládá se, že prázdný dům je v mnohem větším nebezpečí ohrožení, jako je požár nebo krádež, a proto mění profil rizika natolik, že vyžaduje samostatnou politiku. Pokud máte druhou domovskou nebo prázdninovou nemovitost, můžete získat i jinou politiku, která by zahrnovala i tento dům.

Úskalí, kterým se můžete vyhnout
Zkontrolujte, zda vaše zásady pokrývají opravy v reálné hotovostní hodnotě (ACV) nebo v reprodukčních nákladech. Náhradní náklady jsou obvykle mnohem lepší. Věc v bodě: Pokud byla vaše střecha poškozena a je třeba ji zcela vyměnit, náklady na její náhradu budou zaplaceny za to, aby byla plně vyřízena, aniž by byla vaše odpočitatelná daň, zatímco ACV vám zaplatí to, co byla vaše střecha odhadnuta v okamžiku škody .Odpor je, že ACV stojí méně než pokrytí náhradních nákladů.

Umění a šperky

Navíc, pokud máte drahé šperky nebo umění, které chcete pokryté, možná budete muset přidat floater. Toto je doplněk k vašim hlavním zásadám. Mnoho politik má standardní částky, které budou platit za ztráty na konkrétní položky, a nebudou platit víc.
Klauzule týkající se pojištění

Nakonec někteří majitelé nemovitostí chtějí pojistit pouze nemovitost za to, co za ni zaplatili, což může přinést klauzuli soupojištění. Jedná se o (v závislosti na místních právních předpisech), kde je majetek pojištěn méně než 80% svých současných nákladů na náhradu. Menší část krytí a pojišťovna bude vyžadovat
vás

, aby se podílel na procentu opravy nad a za odpočitatelnou částku.
Prémiové faktory Žijete v oblasti náchylné k tornádám, hurikánům nebo záplavám? Vlastníte velký pes nebo bazén? Jste kuřák? Jak je vaše kreditní skóre? Na základě vašich odpovědí na tyto otázky může být riziko vyšší než obvyklé a budou vám účtovány poplatky. Jedná se o faktory, které pojišťovna bere v úvahu při stanovování vašich pojistných sazeb. Čím více se tyto a další rizika vztahují na vás, tím vyšší budou vaše sazby.

Závěrečné myšlenky Jedno poslední upozornění: některé pojišťovny poskytují zdánlivě neuvěřitelné sazby pro své politiky. Pokud je společnost neznámá a její sazby jsou výjimečně dobré, mělo by to být pro vás červená vlajka. Podívejte se na pověst společnosti a neberte slovo prodavače. Podívejte se na politiku a uvidíte, co pokrývá a co ne. Příliš pozdě se může stát, že to, co si myslíte, že je dostatečné pokrytí, bylo ve vaší oblasti sotva zákonným minimem. Vyhledejte kvalitní pokrytí - nezapomeňte, že "levné pojištění mohou být velmi drahé."