Vaše volby závisí na druhu penalizace, která by platila.
Pokud je sankcí odpis, nebo jiný trest, který by se vztahoval na anuitní nebo pojistný produkt, můžete zvážit zanechání majetku v plánu až do doby, kdy se trest nebude dále uplatňovat. Tyto sankce obvykle nepředstavují sankce za IRS; spíše jsou hodnoceny společností nabízející výrobek.
Pokud je sankce 10% trestem předčasného rozdělení, který IRS vyhodnotí, když jednotlivec provede výběry před dosažením věku 59. 5 let, můžete se vyhnout této sankce zachováním aktiv v plánu. Pokud plánujete účet 403 (b), můžete zůstatek přenést na účet 403 (b) v jiné finanční instituci nebo převést částku na tradiční IRA. Tyto možnosti nejsou zdanitelné a nebude vám účtováno 10%.
Chcete-li se dozvědět více o tomto tématu, přečtěte si Užívání bezplatného vybírání z vašeho IRA .
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby (Kontakt Denise)
Při vyhledávání důchodového zaměstnání? Zkuste tyto agentury
Existuje několik webových agentur, které mohou pomáhat baby boomům a dalším senioři při hledání zaměstnání v důchodu.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.