Ztráta bydlení a následná velká recese v letech 2008 a 2009 učil mnoho Američanů cennou lekci: nekupujte dům, který si nemůžete dovolit. Koneckonců, havárie bydlení zahájila v éře záznamů foreclosures a krátkých prodejů. Dokonce i dnes v tomto konzervativnějším prostředí se kupující snaží bojovat o hypotéku. Pro některé z nich se ztráta zaměstnání dostala do problémů, zatímco pro ostatní dluh a bohatý životní styl, který vytvořil problém. Ať už je jakýkoli důvod, existuje skupina majitelů domů, kteří neplní své úvěry na bydlení. Zatímco uzavření trhu se může zdát jako jediná možnost, když si nemůžete dovolit hypotéku, existují věci, které můžete udělat jen tak, abyste se vyhnuli. A to vše začíná mluvit se svým věřitelem. (Přečtěte si více, zde: Jaký je rozdíl mezi hypotečním úvěrem a hypotečním servitelem ? )

Kontaktujte vašeho věřitele hned!

Homeownership je americký sen pro mnoho lidí, ale když narazíte na potíže, může to vypadat jako nic jiného než velká noční můra. Je snadné pohřbít hlavu v písku a předstírat, že vaše chybějící hypoteční splátky se nezvyšují. Ale ignorování problému a váš věřitel nebude dělat problém jít pryč. Nebude vám ani vydělávat s vaším poskytovatelem půjček.

Jakmile si uvědomíte, že si nemůžete dovolit hypotéku, měli byste se obrátit na svého věřitele. To je zásadní, pokud se nestaráte o ztrátu vašeho domova a vaší kreditní skóre. Jděte pár měsíců, aniž byste museli zaplatit hypotéku a vaše půjčka pravděpodobně skončí. Nepokoušejte se vyřešit situaci a vyhýbejte se voláním vašeho věřitele a můžete brzy čelit konkurznímu řízení. Zablokování vašeho domova vás zničí po dobu sedmi let, což vám brání v nákupu auta, pronájmu bytu a dokonce i získání určitých pracovních míst. Pokud však vyzvednete telefon co nejdříve, můžete s vámi půjčit s řešením, které pracuje pro všechny zúčastněné strany. Dokonce i Federální obchodní komise vyzývá vlastníky domů, aby neodkladali, s tím, že čím déle budete čekat, tím méně možností budete mít. (Přečtěte si více zde: Uložení vašeho domova z uzavření .)

Věřitelé nechtějí svůj domov

Věřitelé jsou v oblasti poskytování hypotečních úvěrů, aby vydělávali peníze a nechtějí, aby jejich zákazníci omezovali své nemovitosti. Koneckonců, nejen jejich údržba a údržba, s nimiž se musí potýkat, je tu představa, že dům může zaniknout na trhu vytvářejí zbytečné náklady pro věřitele. Protože většina věřitelů je ochotna spolupracovat se svými zákazníky, kteří mají problémy s hypotékou. V důsledku kolapsu bydlení poskytovatelé úvěrů rozšířili možnosti, které mají dlužníci k dispozici.Například potíže s majiteli domů mohou být způsobilé ke změně úvěru v rámci programu Zpracování domácích cenově dostupných úprav nebo HAMP. (Přečtěte si více zde: Věci, které je třeba vědět o plánu úpravy domů .) Toto je k dispozici majitelům domů, jejichž domov je jejich primární bydliště, nemají za svou první hypotéku více než 729, hypotéka byla odebrána před 1. lednem 2009 a platba přesahuje 31% současného hrubého důchodu. Dlužník musí ukázat, že si nemůže dovolit hypotéku kvůli finančním potížím.

Pokud nemáte nárok na HAMP, neznamená to, že uzavření trhu je jedinou možností. Váš věřitel by vám mohl nabídnout toleranci, ve které se vaše hypoteční splátky snižují nebo zastavují po určitou dobu. Poté obnovíte další platby a částečné platby za měsíce, které jste vynechali, dokud nebude úvěr aktuální. Poskytovatelé úvěru mohou rovněž nabízet plány splátek, v nichž vám poskytovatel dává pevnou částku splácení částky, za kterou jste za sebou, a to přidáním částky na vaši běžnou platbu. Změna půjčky, jiná možnost, nastane, když správce souhlasí s tím, že změní podmínky hypotéky, aby byly platby lépe zvládnutelné. Mohlo by to být například snížení úrokové sazby nebo prodloužení podmínek půjčky.

shromážděte všechny své informace a kontaktujte svého pachatele

Pokud jde o kontaktování s vaším věřitelem, nechcete jít do procesu slepého. Koneckonců, musíte být vaším vlastním advokátem, pokud chcete, aby váš věřitel pracoval s vámi. To znamená, že přicházíte se seznamem výdajů, příjmů a vlastního kapitálu, které máte v domácnosti. Podle FTC byste také chtěli být připraveni odpovědět na některé klíčové otázky o tom, proč chybí hypoteční splátky, jak dlouho budete předpokládat, že problém bude pokračovat a co byste chtěli mít výsledek. Také chcete shromáždit tolik dokladů, které můžete použít k zálohování vašich nároků.

Opatření se nebude stát přes noc a bude vyžadovat trpělivost a vytrvalost, což znamená, že budete muset provést více telefonátů u věřitele. Je to dobrý nápad udržovat si poznámky o celém procesu, včetně toho, s kým komunikujete a kdy. Ujistěte se, že splňujete všechny termíny a reagujte na své servisní pracovníky. Zatímco si možná myslíte, že vám pomůže vyjít z vašeho domova a pronajmout si to za účelem získání příjmu, když pracujete s vaším věřitelem, dělá to tím, že vám zabrání účastnit se programů pomoci, takže zůstaňte. (Přečtěte si více, zde: Krátké prodeje a uzavírání domů: když je čas na to, aby se přesunul jeden. )

Bottom Line

Vlastnictví domů se může rychle změnit na noční můru, . Zda zdravotní krize nebo ztráta zaměstnání způsobuje problém, není to nezvratné. Poskytovatelé úvěrů v těchto dnech rozšířili možnosti bojujících majitelů domů. Klíčem k získání pomoci je však kontaktovat svého věřitele, jakmile se dostanete do záplavy potíží.