Není tajemstvím, že vysoká škola je fenomenálně drahá a cena nálepky se každým rokem zvyšuje. Ve skutečnosti se školní výuka za posledních 35 let zvýšila téměř o 1, 200%. V akademickém roce 2013-2014 College Board hlásí "střednědobý" vysokoškolský rozpočet v průměru $ 22, 826 pro in-state veřejnou vysokou školu a $ 44, 750 pro soukromou vysokou školu. Nejdražší vysoké školy strávily více než 60 000 dolarů ročně. Cha-ching!

Je zřejmé, že většina rodin nemá takovou peněžní věc, což je důvod, proč drtivá většina studentů půjčuje peníze, aby pomohla zaplatit za vysokou školu. Z velké části existují dva typy studentských půjček:

1. federální studentské půjčky financované vládou USA
2. soukromé studentské půjčky od nefermentálního věřitele, jako je banka, nebo soukromý věřitel

Spolkové studentské půjčky nabízejí značné výhody, včetně fixních úrokových sazeb a plánů splácení založených na příjmech, což znamená, že jsou obecně levnější než soukromé studentské půjčky. Nicméně, když přijde čas platit za vysokou školu, mnoho studentů, kteří získají federální studentské půjčky přijít krátký.

Když federální studentská půjčka nepokrývá plné náklady na vysokou školu a student neuskutečnil podstatné stipendium, je čas hledat soukromý úvěr.

Nabízené bankami a soukromými poskytovateli půjček jsou soukromé studentské půjčky obvykle s proměnlivými úrokovými sazbami mezi 3% a 12%, počáteční poplatky a další poplatky. V dnešní době většina soukromých studentských půjček pověřuje koordinátora, zejména pro mladší studenty, kteří si neudělali úvěrovou historii.

Z těchto důvodů jsou soukromé studentské půjčky často považovány za poslední možnost pro rodiny. Dokonce i při správném výzkumu je možné najít konkurenční půjčku, která splňuje potřeby studenta.

Nejste si jisti, kde začít s vaším pronájmem soukromého úvěru? Zde je několik tipů:

Spousta záleží na úvěru skóre

Při výzkumu studentských půjček věnujte velkou pozornost úrokovým sazbám. Na rozdíl od federálních úrokových sazeb student-úvěr, které jsou stejné pro každého dlužníka, se úrokové sazby pro soukromé studentské půjčky liší. Je to proto, že soukromé půjčky jsou úvěrové; studenti s lepšími kreditními skóre mohou získat příznivější úrokovou sazbu.

Studenti s nízkým kreditní skóre nebo bez zavedené kreditní historie by se měli ucházet o úvěrovou hodnost spoluvlastníka, jako je máma nebo táta. Nejen, že to zvýší šanci na schválení, ale může také významně snížit úrokovou sazbu. Spolužáci by si však měli být vědomi rizika, které přebírají. Viz seniory: Před tím, než podepsáte studentský úvěr.

Podívejte se na APR

Jak nakupujete nejlepší nabídku, možná budete v pokušení zvolit půjčku s nejnižší úrokovou sazbou.Nedělejte tuto chybu. Pokud jde o soukromé půjčky, je efektivnější porovnat roční procentní sazbu (APR). Proč? Protože základní úrokové sazby nemusí představovat skutečné náklady na celou dobu trvání úvěru. Faktory APR v dobách odkladu účtu a splátkových lhůtách, které mohou mít obrovský dopad na celkové náklady na úvěr.

Nejvíce věřitelů vám nedoplní aktuální úrokovou sazbu, dokud nebudou mít příležitost posoudit vaši žádost. Všichni věřitelé však obvykle poskytují příklady APR vpředu, což vám pomůže porovnávat úvěry z jablka na jablka. Tyto příklady APR také ilustrují nejnižší a nejvyšší úrokové sazby, které vám poskytnou představu o tom, co můžete očekávat. Pravděpodobně získáte úrokovou sazbu, která se nachází mezi těmito čísly.

Porovnání platebních plánů

Je nesmírně důležité najít věřitele, který nabízí určitou flexibilitu při splácení vašeho soukromého úvěru. Zatímco někteří věřitelé vyžadují, aby jste začali dělat měsíční platby, zatímco student je ještě ve škole, jiní vám dovolí počkat až po promoci. Věnujte pozornost těmto detailům a vyberte si věřitele, který vám nabízí ideální platební plán. Další informace o splácení úvěru naleznete v části Doba ke konsolidaci vašich studentských půjček?

Studie o výhodách dlužníka

U bonusových bodů někteří poskytovatelé půjček studentů nabízejí další výhody pro dlužníky. Mohou to zahrnovat snížení úrokové sazby automatickou platbou (pokles úrokových sazeb u dlužníků, kteří se přihlásí k automatickému odečtení plateb z jejich bankovního účtu), snížení jistiny nebo dokonce odměny v hotovosti. Například při zápisu do automatického platebního plánu většina věřitelů nabídne kdekoli od 0,25% do 0,50% snížení úrokové sazby. To může znamenat stovky dolarů úspor po celou dobu trvání úvěru.

Ujistěte se, že jste si přečetli jemný tisk o těchto výhodách. Pokud si dlužníci nemohou splnit svůj konec smlouvy (jeden měsíc, postrádají automatickou platbu, protože zůstatek na účtu je příliš nízký), mohli by trvale ztrácet výhody. Přečtěte si více o rizicích a výhodách těchto výhod zde.

Pravidla pro reputaci

Je důležité vybrat si věřitele pro studentské půjčky, který má hvězdnou pověst a nabízí prvotřídní zákaznický servis. Profesionální a přátelští zástupci zákaznických služeb budou schopni odpovědět na všechny vaše složité otázky a působit jako spojenci, když dlužník potřebuje podporu a vedení v těžkých finančních časech. Nejen, že mohou chodit studenti prostřednictvím svých možností splácení, ale mohou jim také pomoci vyhnout se pozdním platbám.

Chcete-li hodnotit službu zákazníkům pro každého věřitele, zeptejte se na následující otázky:

• Nabízí online žádost o půjčku?
• Poskytuje zákaznický servis bezplatný 24 hodin denně a 7 dní v týdnu s rozumnými čekacími dobami?
• Má webová stránka, kde si dlužníci mohou bezpečně přistupovat k informacím o půjčkách?
• Vytváří mnoho stížností od svých dlužníků?
• Je věřitel doporučen školou a dlužníkem?

Většina vysokých škol poskytuje preferovaný seznam věřitelů, včetně kontaktních informací pro renomované věřitele, s nimiž v minulosti pracovali. Tito doporučené věřitelé obvykle nabízejí nejvíce konkurenceschopné ceny a vynikající služby zákazníkům. Podívejte se na webovou stránku školy nebo požádejte kancelář pro pomoc vysokoškolským studentům o seznam. Další informace naleznete v tématu Poskytovatelé špičkových půjček a náš návod pro studentské půjčky. Jednoduchá výuka webových stránek vám také umožní porovnat možnosti půjčky.

Bottom Line

Rodiny by se měly nejprve pokusit o federální studentské půjčky. Soukromé půjčky studentů jsou poslední možností, kdy federální úvěry a další financování (pomoc od prarodičů, možná) jsou nedostatečné. Výzkum vám umožní porovnat možnosti soukromých půjček a zjistit nejlepší dostupné nabídky.