Je možné odejít milionář bez odeznění plánu 401 (k)? Je pravda, že nástroj 401 (k) může být mimořádně výkonným nástrojem pro napájení úspor v důchodu. Výzkum Pew Charitable Trusts však ukazuje, že 42% pracovníků nemá přístup k jednomu prostřednictvím svého zaměstnavatele. Z těch 58%, které se účastní, se účastní méně než polovina.

Pokud váš cíl odvolává milionáře, ale úspora v 401 (k) není volba, budete muset pracovat trochu tvrději, než dosáhnete svého cíle. Naštěstí existují určité alternativy úspor, které můžete využít k růstu sedmi číselných odchovů vejce.

Začněte s IRA

Individuální odchod do důchodu (IRA) je jedním z nejzjevnějších způsobů, jak ponořit 1 milion dolarů na odchod do důchodu. Tradiční IRA umožňuje daňově odpočitatelné příspěvky. Vaše výběry jsou zdaněny podle vašeho běžného výnosu při odchodu do důchodu.

Roth IRA vám umožňuje přispívat místo dolaru. Nebudete mít odpočet za vaše příspěvky, ale po odchodu do důchodu můžete provést výběr daně zdarma. Pro rok 2017 je roční limit příspěvku pro oba plány 5, 500 dolarů. Můžete přidat další 1 000 000 dolarů, pokud máte věk 50 let nebo starší. (Více informací viz Roth vs. tradiční IRA: Který je pro vás vhodný? )

Takže jak můžete bankovní 1 milion dolarů s IRA? Je to docela jednoduché. Začněte brzy a konzistentně ukládejte. Někdo, kdo ušetří 5, 500 dolarů ročně v Roth IRA začínající ve věku 25 let, bude mít $ 1. 1 milion ušetřených věku 65 let, za předpokladu 7% roční míry návratnosti. Čekat na 35 let, než začnete ukládat, na druhé straně by to rozložilo na 555 000 dolarů a změnilo.

Získejte zdravotní úspory

Pokud si nemyslíte, že se můžete dostat na 1 milion dolarů jen tím, že ušetříte pouze v IRA, zdravotní spořící účet (HSA) je tajný způsob, jak zvýšit vaše důchody. Zatímco tyto účty jsou navrženy tak, aby byly použity na výdaje na zdravotní péči, mohou být po odchodu do důchodu cenným zdrojem příjmů.

Příspěvky na HSA jsou odpočitatelné, a to i v případě, že neobsahujete položky. Pro rok 2017 by někdo s individuálním pokrytím ve vysoce odčitatelném plánu zdravotního pojištění mohl čipat v $ 3, 400 (nebo $ 3, 350 za rok 2016). Limit pro rodinné pokrytí je $ 6, 750 za oba roky. Ve věku 55 a více let se v roce 2017 zvýší o 1 000 dolarů. Jak to tedy přispívá k vašim důchodům? Překvapivě víc, než byste si mohli myslet, pokud se vám podaří zůstat zdravý.

Například řekněme, že máte individuální pokrytí a přispějete plnými 3, 350 dolarů každý rok. Máte 200 dolarů v lékařských nákladech každoročně a financujete své HSA již 30 let. Při 5% výnosu byste měli získat téměř 220 000 dolarů, aby jste mohli přidat do důchodu. Pokud máte rodinný plán a zvýšíte své roční úspory na 6 750 dolarů, váš účet by vzrostl na více než 450 000 dolarů.

Můžete získat peníze z HSA bez daně a bez penalizace za zdravotní výdaje. Co možná nevíte, je, že při odchodu do důchodu můžete také vybírat peníze za jiné věci než zdravotní péči, aniž byste udělali daňový trest. Jakmile dosáhnete 65, můžete z jakéhokoli důvodu použít prostředky HSA. Prostřednictvím těchto distribucí prostě vyplácíte běžnou daň z příjmů. ( ) Zvažte investiční účet podléhající dani

Pokud vyplatíte IRA a HSA, účet zdanitelné investice je další možností, jak zvážit . Zatímco tyto účty nenabízejí žádné daňové výhody, jako jsou odčitatelné příspěvky nebo bezcelní růst, máte záběr na získání lepších výnosů, než byste vydělali tím, že si zvyknete na peníze na běžném spořicím účtu.

Na účtu podléhajícím zdanění můžete ušetřit co nejméně nebo kolik chcete a investovat do věcí, jako jsou akcie, dluhopisy, podílový fond, fondy obchodované na burze (ETF) a realitní investiční fondy (REIT). Nezapomeňte, že veškeré příjmy z těchto investic budou předmětem daně z kapitálových výnosů. Pokud plánujete koupit a držet investice, budete muset předem naplánovat, jak by to mohlo mít vliv na daňovou povinnost při odchodu do důchodu.

Bottom Line

Nedostatek přístupu k 401 (k) je trochu neúspěšný, ale neznamená to, že nemůžete odejít milionář. Využívání dalších úspor a investičních plánů vás může udržet na správné cestě, abyste si užili požadovaný typ odchodu do důchodu. Jen se ujistěte, že chápete pravidla, pokud jde o to, jak můžete ušetřit a jak budou vaše příspěvky zdaněny.