Ačkoli každodenní vzestupy a poklesy trhů mohou být zdrojem obav pro mnoho investorů, přízrak celosvětového hospodářského kolapsu se stává skutečnou možností pro některé. Pokud k tomu dojde, mohly by se roky těžce vydělaných úspor a penzijních fondů vymazat během několika dní nebo dokonce hodin. Naštěstí existuje několik věcí, které můžete udělat pro ochranu svého majetku před celosvětovou ekonomickou depresí nebo havárií na trhu. Příprava a diverzifikace jsou klíčovým prvkem pro zdravou obrannou strategii, která může vaší hnízdo vařit na počasí hurikánem.

Diverzifikovat

Diverzifikace vašeho portfolia je pravděpodobně nejzřejmějším opatřením, které můžete přijmout, pokud jde o ochranu vašich investic od těžkých trhů s medvědy. Přestože by vám mohlo být dobré, kdybyste měli v současné době většinu svých důchodových úspor ve skladových fondech nebo akciových fondech nebo fondech obchodovaných na burze (ETF), musíte být připraveni přemístit přinejmenším značnou část svých prostředků do něčeho jiného, ​​pokud uvidíte globální krizi. Zásoby, dluhopisy, peníze, nemovitosti, deriváty, životní pojištění v penězích, anuity, vzácné kovy a snad několik pečlivě vybraných alternativních podniků, jako je malý zájem o výrobu ropy a zemního plynu, s největší pravděpodobností zajistí, že byste měli nejméně v některých kategoriích zůstalo, pokud spodní část skutečně vypadne. (Více viz: Diverzifikace: Ochrana portfolií před hromadným ničením.)

-> -

Fly to Safety

Vždy, když na trzích dochází k reálným turbulencím, většina profesionálních obchodníků, kteří nemuseli kupovat nebo prodávat před bouří, se rychle přesunou na hotovost nebo peněžní ekvivalenty. Možná budete chtít udělat totéž, přinejmenším pokud jste schopni tak učinit dříve, než vaše portfolio dopadne dolů. Pokud se rychle dostanete, můžete se vrátit zpět, když jsou ceny mnohem nižší. Poté, když se trend nakonec obrátil, můžete využít zhodnocení mnohem více. (Další informace naleznete v části: Jak profitovat z tržní volatility pomocí ETF .

Získejte záruku

I když byste pravděpodobně neměli mít všechny své úspory v garantovaných nástrojích, je rozumné udržet alespoň malou část v něčem, trzích. Pokud jste krátkodobým investorem, pak bankovní CD a cenné papíry Treasury jsou dobrou sázkou. Pokud dlouhodobě investujete, pak fixní nebo indexované anuity nebo dokonce indexované univerzální životní pojištění mohou poskytnout lepší výnosy než T-dluhopisy. Kalkulovatelné CD, firemní dluhopisy a dokonce i přednostní akcie společností s modrými čipy mohou také poskytovat konkurenční výnos s minimálním až středním rizikem. (Další informace naleznete v části: Jak vytvořit portfoliové portfolio CD .)

Zabezpečte své sázky

Pokud uvidíte na obzoru výrazný pokles na trzích, pak neváhejte, abyste si z něj přímo profitovali. Existuje několik způsobů, jak to udělat, a nejlepší způsob pro vás bude záviset na vaší toleranci vůči riziku a časovém horizontu.

Pokud vlastníte akciové akcie, o kterých si myslíte, že hodlají klesat, mohli byste prodávat akcie krátce a koupit zpět, když diagramy ukazují, že je pravděpodobně blízko dolní části. To je jednodušší, když už vlastníte akcie, které zkrátíte, protože tím, pokud se trh proti vám bude pohybovat, můžete jednoduše doručit akcie brokerovi a zaplatit rozdíl v ceně v hotovosti. (Další informace naleznete v části Průvodce pro začátečníky při zajišťování .)

Další možností je koupit prodejní opce na akcie, které vlastníte, které mají možnosti, nebo na jeden nebo více finančních indexů. Tyto deriváty budou mít nesmírně vysokou hodnotu, pokud cena jejich podkladového cenného papíru nebo benchmarku klesne v hodnotě a může výrazně snížit vaše celkové ztráty.

Odplácení dluhu

Pokud máte značný majetek a závazky, můžete být lepší tím, že likvidujete některé nebo všechny své podílky a splácíte své dluhy, pokud se na trzích objeví špatné počasí. To je obzvláště chytré, pokud máte spoustu vysoce úročených dluhů, jako jsou kreditní karty nebo spotřebitelské úvěry. To vám může přinejmenším zanechat poměrně stabilní bilanci, zatímco trh s medvědy vykřikne.

Zaplacení vašeho domu může být dalším dobrým nápadem, nebo alespoň část hypotéky. To také může být obzvláště účinné, pokud v současné době platí vaše soukromé hypotéky (PMI). Pokud splácíte část své hypotéky, pak budete možná moci refinancovat, abyste dosáhli lepší sazby a snížili platbu. (Více informací viz Odborné tipy pro snížení dluhu z kreditních karet .)

Najděte stříbrnou daňovou podšívku

Pokud nejste schopni přímo chránit své investice před kolapsem, co můžete udělat, abyste ztratili z vašich ztrát. Sběr ztrát na základě daní je jednou z možností ztrát, které jste utrpěli ve vašich zdanitelných účtech. stačí prodávat všechny ztracené pozice a koupit je zpět o 31 dnů později (což znamená, že je budete muset prodat před koncem listopadu, abyste si uvědomili ztrátu před 1. lednem, proto zkontrolujte kalendář nejprve). Pak můžete zapsat všechny své ztráty proti ziskům, které jste na těchto účtech získali. Můžete převést jakékoli nadbytečné ztráty do budoucího roku a také odepsat až 3 000 dolarů ztrát ročně proti vašemu běžnému příjmu. (Více viz: Odpočet daňových ztrát: Snížení ztrát investic .)

Pokud vlastníte nějaké tradiční IRA nebo kvalifikované plány od bývalých zaměstnavatelů, které jste schopni přesunout, zvažte konverzi některých nebo všech do Roth IRA, když jsou jejich hodnoty stlačeny. Tím se účinně sníží částka konverze - a tím i výše zdanitelného příjmu, který musíte vykázat. 30% pokles hodnoty IRA ve výši 100 000 USD znamená 30 000 dolarů, že nebudete muset platit daně, pokud přepočítete celý zůstatek v jednom roce.Tato strategie je obzvláště dobrá myšlenka, pokud jste náhodou nezaměstnaní po celou část roku, protože se můžete udržet v jedné z nižších daňových pásem i s příjmy z konverzí.

Bottom line

Ačkoli tržní havárie a deprese jsou obvykle špatné zprávy pro vaše portfolio, existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste minimalizovali ztráty nebo dokonce zisk z trhu. Diverzifikace, likvidita, deriváty, krátké tržby a daňové ztráty mohou být využity k tomu, aby vaše portfólio porostlo, když jsou žetony nefunkční. Další informace o tom, jak můžete své portfolio chránit před ekonomickým kolapsem, se obraťte na svého finančního poradce. (Další informace naleznete v části Vyvážení portfolia pro udržení stopy .)