Poplatky jsou nevyhnutelným zlem investovat, ale to neznamená, že musíte přeplňovat, pokud jde o ně. Jen málo lidí věnuje velkou pozornost jejich investičním nákladům, když jsou dobrá, ale to, co si neuvědomují, jsou ty zbytečné malé poplatky, které se mohou vypořádat s jejich výnosy.

Vezměte například investiční portfolio ve výši 100 000 USD. Pokud zaplatíte 50% roční poplatky za dvacet let, tyto poplatky sníží hodnotu portfolia o 10 000 USD. Pokud jsou poplatky 1%, toto snížení se ve stejném období zvýší na téměř 30 000 USD. Pro investory, kteří chtějí optimalizovat své portfolio a snížit investiční poplatky, existují některé jednoduché způsoby, jak to udělat. Ale než začnete hledat způsoby, jak snížit investiční poplatky, které zaplatíte, musíte nejprve pochopit, jaké jsou.

Předpisy vyžadují, aby investiční poplatky byly zřetelněji zveřejňovány, přesto je stále velmi matoucí pro investory, kteří nemají čas prosáknout dlouhým prospektem, aby to zjistili. Ve skutečnosti, podle průzkumu AARP 2013 účastníků plánu 401 (K) našel obrovské 71 procent ani nevěděli, že platí poplatky vůbec.

Jedním z nejznámějších poplatků je poměr nákladů nebo částka, která se vztahuje na administrativní poplatky, řízení, reklamu a další náklady na back office. Pokud má fond poměr výdajů ve výši jednoho procenta, znamená to, že 1% investicního majetku půjde na pokrytí nákladů na provoz fondu. Poměr nákladů se bude lišit v závislosti na vaší investici. Dalším velkým poplatkem, s nímž může být investor zasažen, je komise, pokud fond využívá makléřskou firmu k tomu, aby jestřábí svůj produkt.

Poplatky nelze zcela vyloučit, ale mohou být sníženy. Od toho, abyste šli po nízkých nákladech na získání pasivnější, naleznete čtyři způsoby, jak snížit celkové náklady na investování.

Zúčastněte se vašeho portfolia

Pokud jde o aktivně spravované účty, ať už jde o podílový fond nebo zprostředkovatelský účet, investoři zpravidla budou platit vyšší poplatky než pasivní investice nebo ty, které nemají aktivní osobu jejich řízení. Podle Morningstar investují průměrně 1,2% poplatků v aktivně spravovaných fondech, zatímco průměrný elektronický obchodovaný fond (ETF) účtuje 0,44%. Snadný způsob, jak snížit částku, kterou zaplatíte v poplatcích, je přesunout do nízkopodlažního fondu jako indexový fond, který sleduje konkrétní indexy nebo ETF. Dokonce i dluhopisový fond může být levnější než aktivně spravovaný.

Pokud se vám líbí myšlenka, že má správce portfolia provoz vaše investice, najděte ten, který vás nebude účtovat hodně poplatků. Bezpečná sázka: jít s aktivně spravovaným fondem, který udrží poměr nákladů na 1% nebo méně.

Jděte s fondem bez zátěže

Ne všechny vzájemné fondy jsou vytvářeny stejně, stejně jako poplatky spojené s nimi.Společnosti podílového fondu nejsou neziskovky, což znamená, že chtějí vydělat peníze. Otázka, kterou investoři museli položit, je kolik.

Aby se udrželi náklady na podílový fond dolů, investoři by se měli snažit vyhýbat nějakému fondu, který je s nimi spojen. To znamená, že fond vyplácí provizi komukoli, kdo pro ně prodává svůj fond.

Má-li podílový fond front-load zátěž, znamená to, že jste předem obdrželi provizi. Pokud se jedná o back-end nabitý fond, dostanete se k němu při prodeji podílových fondů v určitém počtu let. Poplatek je nejvyšší v prvním roce a každoročně klesá až do konce hospodářského období. Tato zátěž nebo poplatek může činit až 5% investice a je to něco, čeho se lze vyhnout tím, že vybereme nezařazený podílový fond, který má k němu nulovou provizi. Rychlý způsob, jak zjistit, zda má fond s sebou spojenou provizi, je pokud je uveden jako třída A, B nebo C.

Zvolte zprostředkovatele slev, který ušetří poplatky

Investoři, kteří chtějí převzít své portfolio výběrem a výběrem svých akcií se mohou snadno dostat do nákladového poplatku potíže, pokud používají zprostředkovatelskou firmu, která poplatky hodně za obchod. Můžete se těšit na výzkum, nástroje a další služby spojené s obchodním podnikem, ale pokud platíte 19 dolarů. 95 za obchod proti 4 USD. 95, může jíst pryč z vašich zisků velký čas.

Nechcete se vzdát této cenné makléřské firmy? Pak další způsob, jak snížit své poplatky, je vládnout v množství obchodů, které uděláte. Transakční poplatky se mohou zvýšit a udržení víka na nich může ušetřit peníze. Nemluvě o tom, že to přiměje k tomu, abyste byli investorem typu buy-and-hold, který by vám mohl odměnit ve formě vyšších výnosů za dlouhou trasu.

Dejte si pozor na tyto malé poplatky

V tomto rychle se rozvíjejícím světě, v němž žijeme, je pochopitelné, že lidé nemají čas vylévat své investiční účty, aby identifikovali poplatky, které platí, být finančně obohacující. Vezměte roční poplatek jako jeden příklad. Některé společnosti zabývající se zprostředkováním finančních transakcí vás zaúčtují s ročním poplatkem, pokud neobchodujete nebo pokud na účtu neudržíte určitou částku. Vědět, že toto pravidlo předem vám pomůže vyhnout se poplatku nebo jít s jinou firmou, která ji nemá, nebo je ochotna se vzdát.

Bottom Line

Investiční poplatky jsou nevyhnutelnou součástí investování, ale nemusíte být tak velké, že se na vašich návrzích odštěpují. Koneckonců, nikdo nechce vidět tisíce dolarů zisků zmizí kvůli poplatkům. Výběr levných podílových fondů, pasivní investice, jako ETF nebo indexový fond, a vědomí toho, kolik platíte v poplatcích, může značně zkrátit částku, kterou zaplatíte za investování.