Jedním z nejjednodušších a nejbezpečnějších způsobů, jak maximalizovat návratnost investice (ROI), je minimalizovat poplatky a výdaje spojené s ní. Jakýkoli poplatek, který zaplatíte brokerii nebo společnosti s podílovými fondy, jsou například peníze, které si nemusíte ponechat pro sebe. Dokonce i malé rozdíly v celkovém výnosu za krátkou dobu mohou v dlouhodobém výhledu přispívat k významným rozdílům v hodnotě.

Platí to zejména pro účty odchodu do důchodu, jako jsou individuální účty na odchod do důchodu (IRA) a 401 (k) plány úspor na pracovišti. Lidé se často snaží vytvářet dobře financované penzijní plány z důvodů, jako je špatná výkonnost na akciovém trhu, nezachrání dostatek peněz nebo se zbaví práce před dosažením věku odchodu do důchodu. Maximalizujte návratnost každého dolaru, který jste uložili na odchod do důchodu.

Investice do fondů a ETF s nízkými výdaji

Podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF) účtují anualizované výdajové poměry na aktiva spravovaná v rámci fondů. Nižší nákladový poměr znamená, že udržujete větší podíl na celkovém výnosu fondu.

Indexové fondy poskytují přístup k širokým různorodým portfoliu pro téměř libovolné aktiva. Indexové fondy, jako jsou ETF Vanguard Total Stock Market a podílové fondy Schwab S & P 500 Index, jsou nižší než 0. 1% ročně. To znamená, že za každých 10 000 dolarů, které investujete, vám manažeři fondu účtují každý rok 10 dolarů nebo méně.

Pasivně spravované indexové fondy mají obecně nižší poměr výdajů než aktivně spravované fondy a robí pevné možnosti výběru svého penzijního portfolia.

Zvolte investice s minimálními prodejními nebo transakčními poplatky

Některé vzájemné fondy účtují zatížení, což je poplatek za nákup nebo prodej akcií. Je to oddělený poplatek z poměru nákladů. V některých případech může být poplatek až 6%. Zaplacení 6% vaší celkové investice do fondu, než vaše peníze dokonce investují, není dobrým způsobem, jak vybudovat dlouhodobé bohatství. Tyto poplatky se však lze snadno vyhnout. Většina podílových fondů nemá žádnou zátěž; to jsou prostředky, které byste měli zaměnit na penzijní plán.

Můžete také obchodovat s akciemi s velmi nízkými poplatky jako individuální investora. Zákazníci s vyšší rovnováhou obvykle účtují nižší sazby za obchodování, ale velké investiční společnosti, jako je Vanguard, nabízejí konkurenční ceny všem investorům. V roce 2015 zákazníci s cenou 50 000 dolarů nebo méně na firmě Vanguard stále zaplatí pouze 7 dolarů na svých prvních 25 obchodech, takže investice s minimálními poplatky jsou snadné a přístupné.

Vyhněte se poplatkům za vedení účtů IRA

Mnoho společností podílových fondů a makléřů účtuje roční poplatek za správu účtů za menší zůstatek. Poplatek je kompenzován dodatečnými náklady na obsluhu těchto účtů - ale v mnoha případech se můžete zcela vyhnout poplatku.

Každá investiční společnost má různé kvalifikátory. Některé společnosti se zříkají poplatků za údržbu účtu, pokud splníte požadavek na minimální zůstatek. Jiné společnosti se tyto poplatky vzdávají, pokud se zaregistrujete na e-výpisy nebo bezpapírové prohlášení.

Vyberte plánovač založený na poplatcích pomocí plánovače založeného na komisionáři

Pokud pracujete s finančním plánovačem, který vám pomůže spravovat vaše portfolio odchodu do důchodu, pochopte typ plánovače, s nímž pracujete, a přesně jaký je plánovač nebo makléř získání kompenzace. Výběr finančního plánovače založeného na poplatcích prostřednictvím finančního plánovače založeného na provizi by mohl pomoci udržet své zájmy a zájmy v souladu.

Plánovač založený na poplatcích je kompenzován obdržením ročního poplatku za správu podle velikosti vašeho účtu. Vzhledem k tomu, že plánovač obdrží každý rok procentní podíl z celkového zůstatku na vašem účtu, má podnět k tomu, aby v průběhu času vylepšil svůj zůstatek a sladil jeho cíle s vaším.

Plánovač založený na provizi je kompenzován obdržením provize z prodeje výrobků, které prodává. V takových situacích může být plánovač v pokušení doporučit produkty, které mají vysoké poplatky za prodej, aby maximalizovaly své odměny. Jelikož je kompenzován prodejem, plánovač má jen malou motivaci k růstu zůstatku na vašem účtu.

Vaše cíle se více podobají cílům plánovače založené na poplatcích, což z něj činí optimální volbu, když hledáte poradenství v oblasti plánování odchodu do důchodu.