Mnoho zaměstnavatelů nabízí svým zaměstnancům plány na 401 (k), aby podpořilo udržení zaměstnanců a pomohlo jim ušetřit na odchod do důchodu. Může také pomoci firmám přilákat kvalitní talenty z pracovní síly a stát se aktivitou v rozvaze společnosti. Některé společnosti však také využívají tyto penzijní plány ve svůj prospěch způsobem, který nebyl zamýšlen v nařízeních ERISA, a zaměstnanci mohou v konečném důsledku skončit se zákonem, a to je Scott Hanson, co-generální ředitel společnosti Hanson McClain Advisors, píše v CNBC. Zde je to, co potřebujete vědět, abyste zjistili, zda váš podnik 401 (k) plán je ripování vás.

Vysokorychlostní majetkové fondy

Zaměstnanci společnosti Wells Fargo podali žalobu proti jejich zaměstnavateli, když tvrdí, že firma jedná v souladu s nejlepším zájmem svých zaměstnanců ve svém penzijním plánu tím, že nabízí jednu ze svých vlastních cílové finanční prostředky, které účtovaly poplatky, které byly třikrát vyšší než poplatky konkurentů za nízké ceny. Nadměrné poplatky účtované tímto fondem byly přímo zpět do společnosti Wells Fargo. (Pro více informací viz: jsou vysoké 401 (k) poplatky, které ohrožují vaše odchod do důchodu? )

Soudní řízení odráží širší praxi, kterou mnoho finančních firem přijalo, pokud jde o správu plánu 401 (k). Tyto plány přicházejí s mnoha náklady zaměstnavateli, včetně spuštění, dodržování a průběžných nákladů spojených s administrací účtů účastníků. Mnoho firem udělalo to, co Wells Fargo dělalo, vyplňovat své plány s high-cost proprietární fondy, které budou shromažďovat dostatek poplatků od účastníků k vyrovnání těchto nákladů.

Co mohou účastníci dělat

Takže co můžete udělat, abyste zjistili, zda váš zaměstnavatel ve vašem plánu 401 (k) vytrhává vás? Existuje několik kroků, které můžete podniknout. Za prvé, pokud pracujete pro jakýkoli druh investice nebo společnosti s podílovými fondy, pak projděte investiční nabídky ve svém plánu, abyste zjistili, zda jim nabízel některý ze svých vlastních prostředků nebo jiné investiční alternativy zaměstnancům. Pokud ano, pak pečlivě pečlivě přečtěte výdaje těchto fondů a porovnejte je s jinými podobnými fondy u společností s nízkými náklady, jako je Vanguard. Pokud jsou poplatky vašeho fondu podstatně vyšší než poplatky jeho konkurenta, nebo poplatky za prodejní zatížení front-end, pak je pravděpodobně moudré zůstat daleko od něj a investovat místo toho do alternativy s nižšími náklady, která vám bude účtovat nižší poplatky.

A zaměstnanci, kteří pracují pro jakoukoli společnost, musí zkontrolovat své plány, zda finanční prostředky, které jsou nabízeny v plánu, jsou nabízeny v rámci smlouvy s proměnlivou anuitou. Tato vozidla dodávají do mixu dodatečnou úroveň poplatků výměnou za poskytnutí různých forem pojistné ochrany na penězích, které jsou do nich vloženy. Ale tyto poplatky budou jíst do výnosů, které vám poskytují vaše finanční prostředky, a nechat vás s nižší návratností v průběhu času.(Pro související čtení viz: Jak vědět, zda jsou vaše poplatky za plán 401 (k) příliš vysoké. )

Pokud zjistíte, že váš plán zaměstnavatele nenabízí dobré investiční možnosti, neváhejte k tomu poukázat. Váš zaměstnavatel má fiduciární odpovědnost za to, že poskytne vašemu plánu konkurenceschopné investiční možnosti a mohou být zasaženi žalobou nebo disciplinární žalobou ze strany regulačních orgánů, pokud v tomto ohledu selže. Váš další krok by měl být přesunutí vašich peněz, které jsou v plánu, do IRA, pokud váš plán zaměstnavatele povolí distribuci v provozu. Tím získáte kontrolu nad penězi a umožníte je přesunout do alternativ s nízkými náklady, které vám v průběhu času poskytnou lepší návratnost.

Nakonec může být smysluplné snížit vaše příspěvky na úroveň, na které přispíváte natolik, abyste plně využili odpovídající příspěvky zaměstnavatele. Přidejte jakýkoli přebytek příspěvku do tradiční nebo Roth IRA, kde se rozhodnete, jak investovat peníze.

Bottom Line

Účastníci plánů 401 (k) mají zákonné právo spravovat své plány nákladově efektivním způsobem. Měli byste mít na paměti výše uvedené body, abyste se ujistili, že nejsou ošizeni. (Další informace viz: Skryté poplatky v 401 (k) s .