Nákup investic do nemovitostí může být chytrý finanční krok. Když splácíte dluh, budeme vytvářet kapitál v majetku, který - alespoň v ideálním případě - oceňuje v průběhu času.

Pak existují daňové výhody. Můžete si odečíst výdaje na pronájem z jakéhokoli příjmu, který získáte, včetně položek jako jsou hypoteční úroky, daně z nemovitostí, náklady na pojištění, opravy a údržbu a správu nemovitostí, které vám ušetří peníze v daňové době. V ideálním případě poskytuje investiční nemovitost také trvalý zdroj příjmů, zatímco vybíráte nájem každý měsíc.

Protože vlastní investice do nemovitostí znamená značný čas, úsilí a peníze, může se stát, že příchod s přítelem může mít smysl. Tento krok však přichází s některými problémy. Zde je pět běžných problémů s nákupem investičního majetku s přítelem.

1. Hypoteční sazba s oběma úvěrovými výpisy

Vzhledem k tomu, že vy a váš přítel oba půjdete na hypotéku, oba vaše kreditní zprávy budou využívány věřiteli. Špatný úvěr jedné osoby může negativně ovlivnit podmínky hypotéky, včetně úrokové sazby, kterou zaplatíte za úvěr, který může snadno Dokonce i malá změna úrokové sazby - například 4,5% oproti 4,0% - může mít velký rozdíl částku splatnou každý měsíc na hypotéku a celkový úrok, který budete platit po dobu trvání úvěru. (Podívejte se také na: Úvěrové skóre a vaše platba za hypotéku: to záleží )

2. Žádné "jednoduché tlačítko" pro vyjíždění

Když si pronajmete byt nebo dům s spolubydlícím, je snadné jít pryč, pokud se oba už nedaříte, nebo se jen rozhodnete přesunout. Ne tak s hypotékou.

Vzhledem k tomu, že obě vaše jména jsou na hypotéce, jste oba zodpovědní za provedení plateb, a to i v případě, že jeden z vás chce ze smlouvy. Chcete-li získat jeden z jména z hypotéky, budete muset prodávat dům nebo refinancovat úvěr jen pod jedním jménem. Obě možnosti mohou být náročné: prodej může trvat mnoho měsíců, a neexistuje záruka, že věřitel schválí vaši žádost o refinancování. Je to dobrý nápad mít písemnou dohodu, která podrobně popisuje váš odsouhlasený plán ukončení, pokud by se některý z vás rozhodl přesunout.

Dohoda by měla zahrnovat i to, co se stane, pokud zemřete někdo z vás. Přeživší se stává jediným vlastníkem, nebo potřebuje koupit dědice zemřelého partnera? Jaké procento majetku vlastní každý partner? Bude se majetek prodávat, a pokud ano, jak bude výtěžek rozdělen? Pro finanční ochranu by měl každý partner zakoupit životní pojištění na straně druhé, aby v případě smrti splatil hypotéku.

3. Rizika úvěrového hodnocení

Vzhledem k tomu, že vy i váš přítel jste uvedeni na hypotéce, jste oba odpovědní za provedení plateb - včas a v plné výši každý měsíc.Pokud vás z jakéhokoli důvodu splácíte, věřitel vás oběma informuje o úvěrových agenturách za nezaplacení či uzavření trhu (pokud to přijde), a to i v případě, že jste každý měsíc řádně zaplatili svůj podíl na splácení hypotéky . Vzhledem k tomu, že obě jména jsou na hypotéku, vaše neplacení přítele by mohlo skončit, kdybyste ve vaší kreditní zprávě vynaložili velké náklady. (Viz též: 10 způsobů, jak zlepšit svůj úvěrový přehled .)

4. Výzvy Získání dalších úvěrů

I když s vaším přítelem rozdělíte hypotéku každý měsíc na 50-50, každý z vás sám o sobě zodpovídá za celou hypotéku každý měsíc v očích ostatních věřitelů. To může způsobit, že se poměr dluhu k příjmu každého partnera jeví jako vysoký a způsobí, že je obtížné získat nárok na jiné půjčky. Zatímco manželské páry se zabývají tím, že společně žádají o půjčky, je pravděpodobné, že nebudete chtít svého přítele na půjčku na auto - a on ani ona nechce být tam.

5. Nesouhlas s odpovědnostmi

Přátelství může být rychle testováno, pokud existují nějaké neshody ohledně toho, kdo je zodpovědný za to, zda platí za služby nebo zachování majetku. Chcete-li se tomu vyhnout, zahrnujte do písemné smlouvy podrobnosti týkající se rozdělení výdajů, způsobu, jakým budou řešeny opravy a údržba (kdo bude pracovat a jak budou náklady sdíleny) a jak se budou uplatňovat odpočty (např. požádat o odpočet úroků z hypotéky nebo o tom, zda je nějakým způsobem rozdělíte).

Bottom line

Nákup domu s přítelem má spoustu výhod: Může být jednodušší získat nárok na hypotéku; můžete sdílet všechny měsíční výdaje, včetně nástrojů, nákladů na údržbu / opravy a platby hypotéky. A na rozdíl od pronájmu získáte při splácení půjčky stavbu vlastního kapitálu. Takový nákup má však také výzvy a je důležité, aby rozhodnutí nerozkolelo.

Udělejte svůj úkol předem a ujistěte se, že vy a váš přítel máte příjmy na splnění měsíčních výdajů na investici. Abyste se vyhnuli problémům v cestě, je vhodné najmout právníka, který by napsal komplexní dohodu o tom, kdo je zodpovědný za co, co se stane, pokud se někdo z vás chce přesunout a jak bude s majetkem zacházeno, pokud jeden z vás odešel.