Slepá důvěra je druh živé důvěry, kde příjemce nemá kontrolu nad vědomím majetku nebo o jeho řízení. Správce třetí strany, který může být jednotlivcem nebo institucí, má plnou kontrolu nad důvěryhodným majetkem a nekomunikuje s příjemcem o tom, co se kupuje a prodává v rámci svěřeneckého fondu. Slepá důvěra může být zrušena, což znamená, že ji může později změnit, nebo neodvolatelný, což znamená, že nemůže být změněn nebo ukončen. V tomto článku budeme diskutovat o tom, proč by někdo chtěl založit slepou důvěru a jak to udělat.

Nejprve by myšlenka přenášet majetek do důvěry a poté vzdát se veškerých znalostí a kontroly nad těmito aktivy by mohla znít bláznivě. Ale v několika situacích má toto uspořádání smysl.

Proč to dělá?

Světelné důvěry "jsou nejčastější v politické komunitě, ale mohou být i v jiných situacích poměrně cenné," říká Eric Schaefer, finanční plánovač a investiční poradce společnosti Evermay Wealth Management, nezávislé finanční poradenské společnosti s vysokou čistou hodnotou rodiny ve Washingtonu, DC, oblast. "Dalším použitím by mohlo být zabránění jakéhokoli střetu zájmů. To je velmi zřejmý důvod pro politiky, ale důchodci a důchodci, kteří si ponechávají velké množství firemních akcií, mohou mít zájem o politiku, dobročinnou práci nebo členství ve správní radě, která vyžaduje, aby jednali objektivně, "říká. "Důvěra může být užitečná i tehdy, když mají vlivní jednotlivci přístup k informacím zasvěceným osobám a chtějí se chránit před jakoukoli záležitostí v souvislosti s transakcemi investičního účtu. "V zásadě by slepá důvěra měla eliminovat všechny skutečné nebo vnímané konflikty zájmů.

Další okolnost, která inspiruje lidi k tomu, aby založili slepé důvěry: najednou se dostanou do velké, neočekávané částky peněz a chtějí zachovat věc soukromou. Například pěkní vítězové v loterii ve Spojených státech použili slepé důvěry, aby zabránili investičním majitelům a příbuzným, kteří vydělávají peníze, aby se snažili zabalit kus náhlé bohatství.

Jak to udělat

Vytvoření slepé důvěry v podstatě zahrnuje vypracování dokumentu, který poskytovatel podepisuje, aby poskytl plnou moc na důvěřovací prostředky nezávislému správci třetí strany. Ale není to projekt DIY; to vyžaduje pomoc právníka.

"Existují státní a federální zákony týkající se vytváření slepých svěřenců, takže je důležité navštívit právníka, který má odborné znalosti v této oblasti," říká Richard Gotterer, CFP, generální ředitel a hlavní finanční poradce se společností Wescott Financial Advisory Group, nezávislou správcovskou společností s pobočkami ve Philadelphii, Boca Raton, Miami a San Franciscu. "Během fáze přípravy důvěry máte možnost poskytnout vstupy, jako například investiční cíl důvěry.Například by měla být investována do růstu, příjmu nebo zachování kapitálu? Máte schopnost poskytnout rozsah alokace aktiv a máte možnost jmenovat příjemce důvěry, "říká.

Poté přestanete komunikovat s správcem a nemáte další znalosti o tom, jak se s majetkem dlužníka jedná. Výběr správného správce je nezbytný. Nejenže potřebujete někoho, kdo je upřímný a důvěryhodný, ale pokud se snažíte oddělit od svých investic, potřebujete také někoho, s kým nemáte blízký vztah - ne přítele nebo příbuzného, ​​jinými slovy . V některých případech může být i dlouholetý finanční poradce nebo advokát považován za příliš blízko. (Zjistěte více v

Ujistěte se, že vaše důvěra je důvěryhodná

.) V případě výhry z loterie můžete najmout advokáta, který si založí vaši důvěru, jmenovat jej za správce a požádat správce o Využijte své vítězné lístky anonymně ve vašem zastoupení. V závislosti na požadavcích na loterii, které vyhrajete, byste mohli založit slepou důvěru, mohli byste získat přístup k vašim výhrátům bez toho, aby se média nebo jiné komunity dozvěděly o tom, kdo jste. (Pro související čtení viz Winning the Jackpot: Dream nebo finanční noční můra?

) Jak to funguje Aby se zabránilo možným střetům zájmů, federální úředník by mohl založit slepou důvěru, majetek, který vlastní nebo manželka a nezaopatřené děti vlastní. Vzhledem k tomu, že by mohl vzniknout skutečný nebo skutečný střet zájmů, pokud je tento úředník zapojen do právních předpisů, které ovlivňují jeho nebo její investice; umístění těchto aktiv do slepé důvěry, zejména neodvolatelné, má umožnit úředníkovi jednat nestranně a v nejlepším zájmu složek. Dozorčí etický subjekt úředníka musí schválit slepou důvěru a volbu správce. Federální zákon nevyžaduje, aby federální úředníci používali slepé svěřenství, ale upravuje, jak je vytváří a udržuje.

Další situace, kdy je slepá důvěra užitečná: když chce manažer společnosti zabránit nezákonnému obchodování zasvěcených osob. Exekutiva může umístit všechny akcie společnosti, které vlastní, do slepé spořitelny, a tím poskytnout úplnou kontrolu a znalosti o tom, kdy a kolik z akcií je prodáno správci. Tato strategie odstraňuje omezení, kdy může být akcie prodána, neboť již není držena zasvěceným osobám, což může vést k lepším výsledkům investic. Správce může spravovat aktiva, aby zlepšil diverzifikaci svých aktiv a rizikový profil a nemusel si dělat starosti s periody oken nebo období zatemnění, které ovlivňují zasvěcené osoby.

Přestože byste mohli během politických kampaní číst hodně o slepých svěřeneckých důvěrnostech, "nemnoho politiků nebo bohatých jedinců a rodin využívá," říká Schaefer. "Nejen, že se vzdáváte kontroly a průhlednosti majetku umístěného v důvěře, ale i tato vozidla mohou stát desetitisíce dolarů," řekl. Mají také vysoké náklady na údržbu.

Bottom Line

Blind trusty vytvářejí vrstvu oddělení mezi majetkem poskytovatele a profesionálními nebo politickými aktivitami, které pomáhají eliminovat skutečné nebo vnímané střety zájmů a obvinění z nesprávného jednání. Jednotlivci, kteří dostávají neočekávanou částku, je mohou také využít k udržení finančního soukromí. Pokud však uvažujete o založení slepé důvěry, musíte pečlivě zvážit, zda výhody nezávislosti a odstranění dohledu převažují nad nevýhody ztráty kontroly a informací, zvláště pokud slepá důvěra bude neodvolatelná.