Pravděpodobně jste slyšeli o "nárazovém šoku", ale co o kreditu odmítnutí kreditu?

To je to, co se může stát, když požádáte o novou úvěrovou linku - novou kreditní kartu s leteckou linkou nebo dokonce hypotéku - pouze abyste zjistili, že jste odmítnuta z důvodů, kterým nerozumíte. Ještě horší je, že když se dobře podíváte na svou kreditní zprávu, zjistíte, že existují záznamy, které ani neuznáváte, natož s tím souhlasíte.

Tutorial: Jak spravovat úvěr a dluh

Jak můžete opravit něco, co bylo uvedeno na vašem trvalém záznamu jedním (nebo všemi) z těchto obrovských úvěrových kanceláří? Znamená to, že váš kredit je navždy odsouzen k zániku? Pro začátečníky , není zapotřebí paniky nebo proniknout do vzteku. Bohužel chyby ve zprávách o úvěru nejsou všechny neobvyklé. A přestože to je bolest na krku, můžete udělat kroky k nápravě situace. Je nejdůležitější zůstat vytrvalý a dokumentovat proces. (Chcete-li se dozvědět více o kreditní zprávách, viz Zpráva o spotřebitelském úvěru: Co je na tom a Význam Vašeho úvěrového hodnocení .)

Zjistěte, co jste proti
Získejte kopii kreditní zprávy od všech tří předních agentur. Můžete to udělat online nebo telefonicky z každé z velkých služeb: TransUnion, Equifax a Experian. Každá zpráva o úvěru je rozdělena do několika sekcí, včetně části, která se týká vašich osobních informací, požadavků na kreditní zprávy, účtů v dobré víře, kreditních položek a potenciálně záporných položek. (Pokračujte v čtení o tomto tématu, viz Kontrola kreditní zprávy a Pět klíčů k odblokování lepšího kreditního skóre .)

Analyzujte všechny tři zprávy důkladně a určit přesnost všech informací, které obsahují. Mnoho z toho, co je na zprávě, by mělo být známé, jako je půjčka, kterou jste vybrali; to, co hledáte, jsou chyby. Vytvořte seznam všech položek, o kterých si myslíte, že jsou sporné, negativní nebo jasné chyby. (Také si všimněte nesrovnalostí mezi třemi kreditními zprávami). Bude to výchozí bod pro řešení problémů a případné zlepšení vašeho ratingu.

Dokumenty a spory
Pokud zjistíte, že vaše hlášení obsahují skutečné chyby, je třeba je vyřešit několika kroky.

Podle zákona o spravedlivém vykazování úvěrů (FCRA) jsou úvěrové zpravodajské agentury zodpovědné za opravu nepřesností a neúplných informací o úvěrových výkazech. To vám umožňuje svobodu (a zodpovědnost) kontaktovat zpravodajské agentury, které publikují dokumenty, abyste opravili případné nepřesnosti.

Napište písemnou lhůtu
Při psaní svého dopisu o sporech úvěrovým úřadům nezapomeňte uvést jasné vysvětlení vašeho odůvodnění spolu s jakýmikoli relevantními důkazy nebo dokumentací, která pomohou podpořit váš případ.Měli byste vyhotovit fotokopie všech vašich korespondencí a ujistěte se, že posíláte vše prostřednictvím registrované nebo ověřené pošty, takže budete mít záznam o tom, kdy byl odeslán a přijat.

Zůstaňte v kontaktu
Když kontaktujete agenturu, je potřeba tuto skutečnost vyšetřit do 30 dnů. Agentura předá spor a informace v ní organizaci (osobě, firmě nebo jiné organizaci), která poskytla informace úvěrovým agenturám na prvním místě. Poskytovatel informace musí rovněž prošetřit stížnost a podat zprávu o svých zjištěních zpravodajské agentuře.

Pokud se domníváte, že máte pravdu, změna je provedena ve vaší kreditní sestavě a měli byste mít přesnější kreditní zprávu. Pokud váš spor nebyl vyřešen z jakéhokoli důvodu, můžete požádat o zahrnutí vašeho prohlášení o spore spolu s vaší kreditní zprávou, když k němu přistupuje někdo.

Uchovávejte papírovou stopu
Jakmile začnete posílat dopisy a oficiálně vyzýváte svého věřitele a / nebo úvěrové kanceláře, budete muset vytvořit dobrý organizovaný systém, jako je kontrolní seznam nebo tabulka, abyste mohli sledovat všechny vaše korespondence a kde stojí každý problém. To se může zdát jako zbytečné, ale mohlo by to být užitečné; často to vyžaduje opakované telefonní hovory a dopisy dříve, než dosáhnete rozlišení, takže je užitečné mít záznamy o předchozích časech, které jste napsali nebo volali, spolu s kopiemi nebo poznámkami o reakci společnosti pokaždé. Pokaždé, když máte telefonní rozhovor s věřitelem, ujistěte se, že jste zaznamenali datum a čas, jméno a titul osoby, s níž jste hovořili, a to, o čem bylo dohodnuto. Dokonce i poté, co jste se podařilo vyřešit chybu, je dobré držet se na papíře alespoň několik let; není neobvyklé, že se někdy někdy někdo pokouší něco, co jste tvrdě pracovali, znovu se objevit. To je čas, kdy bude mít papírnu neocenitelnou hodnotu.

Negativní, ale přesné
Pokud některé informace o vašem přehledu jsou nepříjemné, ale přesné, bohužel je nemůžete smazat - pokud jste o tom nikdy neoznámili. Pokud jste nebyli nikdy informováni, máte právo zpochybnit zprávu, a to díky ustanovení nového zákona o spravování a přesném zápočtu z roku 2003 (FACTA). Tento typ situace zpochybňujete stejným způsobem jako u výše uvedených chyb.

Právní pomoc
Pokud po uplynutí delší doby a práce sporná položka ještě nebyla odstraněna nebo změněna, můžete se vrátit ke krokům 1, 2 a 3 a začít znovu. Za žádost o nové šetření se neplatí. Pokud skutečně máte pocit, že jste byli poškozeni a kanceláře / agentury vám nepomohou, může to být čas kontaktovat právníka. To je, když budete rádi, že jste ujistili, že budete sledovat a ukládat veškerou pečlivou dokumentaci, kterou jste vedli o vašem úsilí až do tohoto bodu. Máte-li pozdní platbu nebo trest, který je stále v rozporu, ale že nemůžete dostat kancelář, aby se na to bavilo, můžete se trochu uklidnit, když víte, že tyto negativní známky budou vymazány úplně za sedm let.

Vždy jiný den
Nakonec se nerozbijte. Mnoho lidí se ocitlo v situaci, kdy musí napadnout úvěrovou zprávu. Klíčem je být organizovaný a zdvořilý, ale trvalý. Kroky, které je třeba provést, se zdají být dost snadné, ale musíte mít trpělivost, protože úvěrové úřady nejsou vždy velmi spolupracující. Je zřejmé, že vaše vlastní zpráva o úvěru je vaším prvním zájmem a vy byste se s ní měli zacházet jako taková, ale úvěrové společnosti a kanceláře mají jiné priority, takže musíte zůstat na tom a zůstat na vrcholu věcí sami. Především je to jistá léčba šoku na odmítnutí kreditu.