Anuity jsou komplikovanější než instrukce k montáži hračky na Štědrý den. Jak vlastně víme, že se nám dostáváme docela dobře? A jsou někdy dobrou investicí?

Upřímný obchodník řekl: "To závisí na tom, kdy zemřete. "Pokud překonáte míru pojistně-matematické úmrtnosti, odpověď je pravděpodobně ano. Jediný způsob, jak můžete vědět, je, když zemřete, a v tom okamžiku nebudete se starat.

Když nakupujete anuitu, začněte se základním pojištěním. Říká se tomu "jednorázová prémie, okamžitá, celoživotní anuita se zvýhodněním na úmrtí. "Phew, to je dlouhé jméno.

Dostal jsem nabídku pro 65letého muže za prémiovou, okamžitou, životní dávku ve výši 100 000 dolarů s odměnou za úmrtí. Politika poskytuje měsíční platby ve výši 491 USD. 66 - nebo $ 5, 900 ročně. A co výhoda smrti? Pokud celková měsíční platba, kterou jste dostali před úmrtím, činil méně než 100 000 Kč, obdrží vaši příjemci rozdíl.

To zní hezky, takže kde je naše riziko? Pokud žijete 10 let, získali byste výhody ve výši 59 000 dolarů a váš příjemce obdrží zbývající částku 41 000 000 Kč. Jaký je tedy problém? Pokud zemřete před očekávanou úmrtností, zapůjčili jste pojišťovně vaše peníze bezúročně v tomto časovém období. Pokud žijete déle a získáte více dávek než zaplacené pojistné, dobré pro vás.

Prodejci anuity poukazují na to, že roční výplata ve výši 5 900 dolarů je stejná jako úroková sazba ve výši 5,9%, s některými dalšími daňovými výhodami - není to špatné v dnešním prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Ale v konečném důsledku vaše dlouhověkost určí, zda je to špatná investice. Samozřejmě, může to být dobrý nápad.

Věci se komplikují, když pojišťovna přizpůsobí produkt vašim potřebám. Požádejte o citát, který jsem zmínil výše, a pak pro ostatní s jediným jezdcem najednou.

Nejčastější obavou z anuity je inflace. Byl jsem citován na stejnou politiku se zajištěnou garancí o 3% inflaci. Byla přidána inflační jezdec, měsíční přínos poklesl o 27% na 355 dolarů. 23 měsíčně, nebo 4, 262, 76 ročně. Zeptal jsem se agentky, jak dlouho bude trvat, než bude nižší měsíční přínos dosažen pomocí prvních pojistných smluv; odpověď je někde ve 22. roce.

Takže byste radši chránili před inflací: vyšší měsíční příspěvek, který ve vaší prospěch pracuje po dobu 22 let, nebo politika, která vám zaplatí nižší částku? Já bych se rozhodl pro větší částku a rozděloval mě každý měsíc v investici s vysokým výnosem.

Někteří lidé se rozhodnou pro inflačního jezdce, pokud mají dlouhou rodinnou historii nebo manželku bez finančních znalostí.OK, to dává smysl.

Pokračujte v získávání nabídek, jednu možnost najednou. Vždy používejte čísla sami, abyste pochopili finanční důsledky jednotlivých možností.

Mnoho společností nyní inzeruje bonusy a garantované míry návratnosti. Obecně platí, že jde o anuitu, která vytváří kapitál před tím, než získáte výhody. Zde je způsob, jakým srovnáváte cenu: Požádejte svého agenta o to, co bude "pětiletá akumulace". Například pokud jste zaplatili prémii ve výši 100 000 Kč a měli 5% záruku, vaše celková akumulace by činila 125 000 dolarů. Pak se zeptejte, kolik bude vaše měsíční kontrola.

Nyní porovnejte to s jinou citací: Řekněme, že chcete 125, 000, jednorázová, okamžitá, celoživotní anuita s výhodou smrti, kolik byste čerpali měsíčně? Pokud je tato měsíční výhoda vyšší než částka v předchozím odstavci, je to lepší možnost. Můžete získat 5% splátky s bývalým, ale když si koupíte pojištění, zaplatíte příliš mnoho.

Pro ty, kteří se nacházejí v pojišťovnictví, kteří mohou být připraveni poslat mne nenávist poštou, nabízím tuto výhradu: Já nejsem licencován ani kvalifikován k prodeji anuity. To je mezi důvěryhodným poradcem anuity a jeho klientem. Uveďte klientovi svůj plán provize na produkty, které citujete. Pak spusťte čísla a prokážejte, že je to dobrá investice. Nabídněte nejlepší cenu za pojistnou částku a dobrou návratnost investice a klient bude pravděpodobně kupovat. Mým cílem je prostě pomoci našim čtenářům nakupovat moudře.

Než začnete žádáte o nabídky na anuitní produkty, budete chtít udělat nějaké domácí úkoly. Abychom vám mohli pomoci začít, sestavili jsme přehledný přehled nazvaný Anulaties De-Mystified . Našim 8bodovým kontrolním seznamem zjistíte, zda je anuita pro vás vhodná, náš 9bodový plán, který vám ukáže, co hledat při koupi anuity, a důležitý přehled rizik spojených s anuity v rámci celého stránky této včasné zprávy, která musí být přečtena. Klikněte zde pro svou bezplatnou kopii.

Dennis Miller je autorkou knihy "Retirement Reboot" - kniha, která zaznamenává vlastní cestu, aby zachránila svůj odchod do důchodu v nízkém výnosu, turbulentním investičním prostředí a poskytovala čtenářům nápadné nápady, jak získat peníze na odchod do důchodu. Spolupracuje s některými špičkovými investičními manažery, autory a analytiky, aby řešili finanční problémy, kterým čelí dnešní důchodci. Práce s analytiky společnosti Casey Research vytvořila společnost "Miller's Money Forever" informační bulletin, který poskytuje důchodcům a těm, kteří budou brzy odevzdáni do důchodu, s doprovodnými doporučeními, jak připravit a udržovat rentabilní portfolio odchodu do důchodu. Před odchodem do důchodu v roce 2008 Dennis provozoval úspěšnou poradenskou firmu a napsal několik knih o řízení prodeje. Byl také pravidelným přispěvatelem do Americké manažerské asociace a 40 letým aktivním mezinárodním lektorem. Najděte další informace o sloupcích Dennisových a nejnovějších zvláštních výzkumných zprávách u millersmoney. com nebo kontaktujte jej na dennis @ millersmoney.