Vyučování dětí, jak řídit své finance v raném věku, je lekce, která jim může trvat až do dospělosti. Bohužel je to něco, s čím se rodiče často potýkají, a výsledkem je, že mnozí stále podporují své dospělé děti, i když sami dosáhnou důchodového věku. Studie ze společnosti Hearts & Wallets ukázala, že přibližně osm milionů domácností s dětským boomem (nebo třetina boomu s dětmi) poskytuje svým dětem , dospělé i nezletilé, s nějakou formou finanční podpory.

Zatímco není nic špatného pomáhat dospělým dětem venku jednou za čas, mohlo by to ohrozit vaše odchod do důchodu, pokud se stane zvykem. Udržování úspor na správné cestě, zatímco banka maminky a otce je otevřená pro podnikání, je vyvažujícím úkonem a ochrana vašeho majetku vyžaduje nějaké pečlivé plánování. (Pro více informací viz Proč některé děti nikdy neopouštějí hnízdo .)

Rozpoznat, že odchod do důchodu je vaší první prioritou

Pokud jste rodiče tisíciletí, pravděpodobně si uvědomíte, že čelí nějakým těžkým výzvám na finanční frontě. Přibližně 70% vysokoškolských gradií nese dluh studentských půjček a vstupují na trh práce, ve kterém zůstaly mzdy více či méně stagnovány pro pracovníky s nízkým a středním příjmem v posledních třech a půl desetiletích. Mezi těmito dvěma osobami není překvapením, že tři z deseti mladých dospělých ve věku 25 až 34 let žijí se svými rodiči po studiu, tvrdí Pew Research Center.

Zatímco výhled některých mladých dospělých rozhodně vypadá ponurý, jedinou chybou, kterou si rodiče nemohou dovolit, je ztratit z dohledu vlastní finanční cíle, včetně odchodu do důchodu. Nemůžete si vydělat půjčku na financování svého životního stylu v pozdějších letech a každé peněz, které nyní utrácíte dospělým dětem, je peníze, které nejsou kladeny na budování bohatství.

Zvažte to v tomto kontextu. Předpokládejme, že dáváte dospělému synovi 800 dolarů za měsíc, abyste pomohli s účty. Děláte tak po dobu pěti let, což je celkem 48 000 dolarů v hotovosti. Řekněme, že jste snížili tuto částku na polovinu a namísto toho vložili 400 dolarů měsíčně do Roth IRA. Po pěti letech by vaše investice ve výši 24 000 dolarů činila 29, 536 dolarů, za předpokladu 7% roční návratnosti. V průběhu 20 let by vaše úspora vzrostla na více než 210 000 dolarů, což je dobrý důvod, proč byste si měli znovu uvědomit, jakou podporu můžete realisticky nabídnout.

Vytvořte koncové datum

Vytvořením některých hranic, kolik peněz chcete rozdělit, je pouze částí rovnice. Rodiče musí být také pevně stanovení lhůty pro ukončení podpory. Pokud tomu tak není, mohlo by to trvat neomezeně, což by mohlo ohrozit váš odchod do důchodu ještě více, pokud nejste schopni ušetřit tempem, které byste chtěli.

Vaše míra úspor je stejně důležitá jako to, co investujete do svých peněz. Pokud nešetříte dostatečně z vašich příjmů, účinně snižujete svůj potenciál investičních příjmů, což by mohlo způsobit, že se nedostanete k linii. To se stává ještě problematičtější, když ovlivníte dopad inflace. Výzkum společnosti LIMRA naznačuje, že důchodci mohou během 20 let vidět, že jejich výdělky se kvůli inflaci snížily až o 117 000 dolarů.

Pokud máte obavy, že vaše dospělé dítě nebude mít podnět k získání kontroly nad svými finančními prostředky, zavedení termínu může být motivací potřebnou k získání vašeho potomka. Postupně snižovat množství peněz, které poskytujete, když se přiblížíte k mezní hodnotě, může pro vás oba usnadnit přechod. (

) Nabídka nepeněžní podpory Pomáhá dospělým dětem nemusí být nutně měřeno (viz Je čas na (nakonec) vytlačit děti z hnízda? v dolarech a centech. Mohli byste jim poskytnout i několik hodin bezplatnou péči o děti každý týden, nebo - pokud jste se bumerang doma - můžete jim dovolit, aby "vydělali" peníze, které jim neúčtujete v pronájmu tím, že děláte práce kolem domu . Tímto způsobem jim stále dáváte podporu, ale nerozdělujete si hotovost, že byste se měli lépe věnovat úspoře v důchodu.

Bottom Line

Podpora dospělých dětí může být odměňována, pokud jim umožní přesunout se kolem hrubého místa, aby mohli nakonec finančně prosperovat samy. Možná zjistíte, že jak jste starší, jsou více ochotni vrátit přízeň pomoci tím, že ji potřebujete. Klíčem pro rodiče je, aby se ujistili, že kreslí odpovídající linie do písku, aby pomáhaly svým dětem nepřijdou za cenu stabilního odchodu do důchodu.