Poradenství klientům v otázkách sociálního zabezpečení je dost komplikované. Když přidáte otázku poradenství klientům, kteří nejsou občany Spojených států, situace se stává ještě složitější. S finančními poradci, kteří slouží rostoucímu počtu klientů, kteří nejsou občany, bude schopnost poradit se s těmito klienty ohledně jejich možností sociálního zabezpečení a stane se stále důležitějším dovedností. Zde je několik otázek, které mají finanční poradci uvědomovat při pomoci klientům.

Status imigrace

Aby měli osoby, které nemají nárok na dávky, musí splňovat kritéria stanovená správou sociálního zabezpečení (SSA). V zásadě je třeba je považovat za "kvalifikovaného cizince" a splnit jednu nebo více klasifikací jako kvalifikovaného cizince, který jim umožní získat užitek. (Další informace naleznete v části: Jak zvýšit výhody sociálního zabezpečení ve splátkách )

Zahraniční pracovníci potřebují získat číslo sociálního zabezpečení, aby mohli pracovat v USA. Aby získali své číslo sociálního zabezpečení, musí být schopni zdokumentovat svůj imigrační status a povolení pracovat v USA

Nečlenové žijící v U. S .

Non-U. S. občané, kteří legálně žijí ve Spojených státech a kteří získali dávku, mohou sbírat sociální zabezpečení. Existují také ustanovení, pokud některá ze čtyřiceti čtvrtin pocházela z práce od vašeho manžela nebo rodiče. Váš klient může být způsobilý vybírat dávky sociálního zabezpečení jako občané, kteří mají bydliště v USA za několika podmínek, které zahrnují: (Více informací viz Nejlepší tipy pro sociální zabezpečení pro klientské páry .)

< ! Pokud jste byli příjemci sociálního zabezpečení a legálně pobývali v USA od 22. srpna 1996.

• Pokud byl váš klient považován za oprávněně přijatého do trvalého pobytu (LAPR) a má 40 čtvrtin kvalifikovaných práce.
• V některých případech může být práce vykonávaná manželem nebo rodičem započítána do 40 čtvrtí.
• Klient je v současné době aktivní vojenskou službou nebo klient byl čestně propuštěn a že propuštění nebylo kvůli cizímu stavu. Tento stav se může týkat i manželů nebo závislých osob vojenského personálu Spojených států v některých případech.
• Existují zde i další podmínky a pravidla, takže váš klient musí prozkoumat svou jedinečnou situaci a určit, zda jsou způsobilí.

Nečlenové, kteří opouštějí území USA

Když někteří občané opustí území USA po dobu šesti nebo více měsíců, jejich dávky se zastaví. Aby se obnovili příjmy, musí se vrátit do USA alespoň po dobu jednoho měsíce. Mohou existovat další pravidla týkající se dávek pro osoby pobírající dávky sociálního zabezpečení jako pozůstalé manželky nebo závislé osoby. Oprávnění pracovníci, kteří jsou občany většiny evropských zemí, Kanady, Izraele, Japonska a Jižní Koreje, mohou získat výhody bez ohledu na to, kde žijí.Seznam konkrétních zemí, kterých se to týká, je aktualizováno a čas od času se mění a lze je nalézt na webu Správy sociálního zabezpečení. (Pro související čtení viz:

Předčasné podání pro sociální zabezpečení: Když to učiní smysl. ) Existuje několik zemí, na které pravidla pro státní pokladnu Spojeného království zakazují zasílání plateb. Tyto země jsou v současnosti Kubou a Severní Koreou.

manželé cizinců v USA

Občané žijící v zahraničí žijící v zahraničí, kteří jsou ženatí s osobami, které nejsou občany, mohou být pravidla týkající se dávek sociálního zabezpečení pro manžela, který není občanem, komplikovaná. Závisí to na tom, zda Spojené státy uzavřely mezinárodní dohodu s domovským státem nebo s občanstvím cizince.

Alternativou je situace, kdy se občan, který není občanem, stává právnickou osobou s bydlištěm v USA nejméně po dobu pěti let v manželském svazku, a to ani v zemi, kde má manželský pár bydlet v budoucnu, nebo ve které zemi je cizinec občanem.

Daňové úlevy

Klienti, kteří nejsou občany cizince, kteří mají bydliště v cizině, budou mít peníze, které jim byly vyloučeny ze správy sociálního zabezpečení, jako součást širšího souboru pravidel, jimiž se řídí platby nerezidentům. SSA je povinen zadržet až 30% maximální výše dávky sociálního zabezpečení cizince, která by byla zdanitelná podle pravidel, v současnosti 85% jejich dávky. To se rovná vašim nerezidentským cizincům, kteří vidí 25% z jejich výhody. (Další informace naleznete v části

Nejlepší tipy pro maximalizaci sociálního zabezpečení .) Klienti v této situaci budou potřebovat vaši radu a poradenství. V některých případech mohou dostat náhradu některých nebo všech těchto zadržených peněz podáním daňového přiznání USA.

Dopad zahraničních výhod

Klienti, kteří nejsou občany, mohou mít nárok na důchodové dávky podobné sociálnímu zabezpečení z jejich domovských krajů. Tyto přínosy mohou vyvolat ustanovení týkající se vyloučení neočekávaných pravidel sociálního zabezpečení. Toto ustanovení může mít za těchto okolností snížené dávky sociálního zabezpečení. Vyrovnání vládního důchodového pojištění v rámci pravidel o sociálním zabezpečení však obecně nezmenšuje dávky pro manželky nezahrnutých do závislých osob, které získaly důchodové dávky ve svých domovských zemích.

Bottom Line

Pochopení výhod sociálního zabezpečení může být obtížné pro vaše klienty, kteří jsou občany Spojených států. Pravidla jsou často jako bludiště a vaše pomoc jako finanční poradce je často neocenitelná. Pro klienty, kteří nejsou občany, jsou pravidla mnohem složitější. Vzhledem k tomu, že finanční poradci získávají více klientů, kteří nejsou občany, je rozumné, aby si byli jisti, že chápou tato pravidla, aby mohli těmto klientům poskytovat řádnou radu. (Další informace naleznete v části

Jak procházet sociální zabezpečení s klienty .