Mnoho lidí předpokládá, že profesionální sportovci mají svou finanční jistotu zamčený na život, jakmile podepíší svou první profesionální smlouvu. Ale skutečnost spočívá v tom, že mnoho profesionálních sportovců skončí ve velkých finančních problémech po skončení jejich hraní a někteří se o to musí vyrovnat iv průběhu své kariéry. Hledání správného finančního poradce by pro ně vypadalo jako jednoduchý návrh, ale musí požádat potenciálních plánovačů nebo makléřů o stejné otázky jako jakýkoli jiný spotřebitel.

Vědět, kde se nemá podívat

I když neexistuje žádné nejlepší místo pro všechny sportovce, aby našli finančního plánovače, který je pro ně správný, jejich agenti pravděpodobně nejsou dobrým zdrojem informací pro tuto záležitost . Většina agentů nemá žádnou představu, jak hledat nebo promítat potenciálního poradce, a mohou mít dodatečné motivy, když ukáží své sportovce konkrétním poradcům, neboť se jim podaří dostat pod stolu splátky nebo jiné pobídky. A finanční plánovači, kteří neustále žijí s vysokým životem, chodí na párty a hrají golf, většinu svého času nezpracovávají a spravují vaše investice nebo se dívají na váš nejlepší finanční zájem. Ve skutečnosti ti, kteří takto žijí, to dělají z poplatků, které vydělávají od svých klientů - včetně sportovců. (Pro více informací viz: Proč se sportovci rozpadli .)

Kontrolní seznam

Pro sportovce, kteří hledají finanční poradce, musí dělat své úkoly na každé vyhlídce stejně jako někdo jiný. Zde je seznam charakteristik, které je třeba znát před psaním šeku:

• Profesní a vzdělávací zázemí: Má makléř nebo poradce diplom v oblasti financí, ekonomie nebo jiné příbuzné oblasti? Mají nějaké odborné certifikáty, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP) Chartered Life Underwriter nebo Chartered Financial Consultant? Jsou účetní nebo právník? Kolik školení obdrželo a jaké druhy licencí nesou? (Pro více informací viz: CFP, CLU nebo ChFC - Který je nejlepší? )
• Disciplinární historie Má makléř nebo poradce nějaké známky na svých formulářích U-4 nebo U-5 ? Byly předmětem jakéhokoli druhu disciplinárních opatření ze strany jejich firem nebo regulační agentury, jako je FINRA nebo Komise pro cenné papíry (SEC)? Jsou žalovány nebo byly cílem jiných soudních kroků v důsledku jejich finanční činnosti? Pokud je odpověď na některou z těchto odpovědí ano, postupujte s velkou opatrností.
• Obchodní zkušenosti: Má makléř předchozí zkušenosti se sportovci? Jsou ochotni dodat jména ostatních sportovců nebo osobností, s nimiž pracují, aby mohly odkazovat?(A mít dlouhý seznam těchto jmen nemusí nutně znamenat nic samo o sobě. Mnoho osobností spálilo šarlatané, kteří tvrdili, že jsou finančními odborníky.)
• Etický kodex : Je poradcem, fiduciární standard v obchodním styku? Pokud je CFP Pracovník nebo Registrovaný investiční poradce, který je registrován u SEC, pak ano, jsou. Pokud jsou licencovány cenné papíry nebo pojištění a nespadají do žádné z předchozích dvou kategorií, pak jsou drženy pouze podle standardu vhodnosti, což znamená, že jsou mimo háček za jakékoliv ztráty, které může sportovec utrpět, dokud investice nebo produkt byl "vhodný" pro sportovce v době nákupu. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? )
• Běžný smysl: Chcete broker nebo poradce investovat do něčeho, Slibují exponenciální návratnost vašich peněz s malým nebo žádným rizikem? Říkají vám, že se můžete vyhýbat všem zdanění tím, že s nimi investujete? Tyto nebezpečné znaky naznačují, že poradce je pravděpodobně nelegitimní. Poradci, kteří požadují, aby dostali jakoukoli plnou moc k obchodování podle svého uvážení, by také měli být předem důkladně prověřeni.

Bottom Line

Profesionální sportovci potřebují vytvářet rozpočty a žijí v rámci svých prostředků, jako všichni ostatní. Ale zatímco existuje mnoho dokonale upřímných a legitimních finančních plánovačů, kteří by rádi poskytovali službu pro atleta či dvě, existuje také mnoho dravců, kteří číhají o tom, kdo dělají falešné sliby a mají stinné zázemí, ale zdá se, že jsou profesionální a nadčasové. (Další informace najdete v části Nákupy pro finanční poradce .