Některé finanční závazky jsou měsíčně hlášeny úvěrovým kancelářím a jiné nejsou. Kreditní karty, hypotéky a ostatní úvěry jsou vykazovány měsíčně. Každý měsíc pomáhají platby včas při zvyšování úvěrového skóre spotřebitele. Poplatky za kabelovou televizi, faktury za služby, faktury za mobilní telefony a faktury za pevnou linku se historicky nezaznamenaly, ledaže by se jednalo o delikventy a ve sbírkách, v takovém případě je negativní dopad na úvěr vážný. To se chystá změnit.

Nový model skóringu FICO, který bude vydán počátkem dubna 2015, bude zohledňovat alternativní platební údaje. To znamená účty za kabel, účty za služby, účty za mobilní telefony a další finanční závazky, které dříve nebyly hlášeny, ledaže se delikventy započítají do skóre FICO spotřebitelů.

To je skvělá zpráva pro lidi, kteří platily své peníze a spravovali své peníze zodpovědně, ale nemají ve svých souborech jen málo nebo žádné úvěrové produkty (viz Potřebuji kreditní kartu, abych získal kredit? ). Ale také to znamená, že platba účtů včas je nyní důležitější než kdy jindy.

Co je platba?

Historie plateb je jedním z nejdůležitějších faktorů úvěrového skóre. FICO skóre - nejpoužívanější kreditní skóre vyvinuté společností Fair Isaac Corporation - je tvořeno:

• Historie plateb (35%)
• Využití úvěru (30%)
• > Dotazy / nové účty (10%)
• Úvěrový mix (10%)
• VantageScore - model hodnocení kreditů, vyvinutý třemi hlavními zpravodajskými agenturami v soutěži s FICO -

Historie plateb

Věk a druh úvěru

• Využití úvěru
• Velikost zůstatků
• Dotazy / nové účty
• je neprůhledná, pokud jde o přesnou váhu, kterou přiděluje každé kategorii.Ale nechte se nejedovat o tom, jak důležité je platit faktury včas.Uplatňování spotřebitelských plateb je faktor
• pouze
• označený jako "extrémně vlivné. "

Opožděné platby a váš kredit Všichni věřitelé chtějí vědět, že dlužník zaplatí svůj dluh podle dohody. Používají kreditní zprávy a kreditní skóre v zpětném chodu krále módy, aby zhodnotila, jak velká část rizika představuje spotřebitel. Pokud spotřebitel zřídila schéma zaplacení všech účtů včas, je považován za odpovědného uživatele úvěru a pravděpodobně nezpůsobí věřiteli velké finanční ztráty. Zatímco historie pozdních plateb na druhé straně signalizuje nespolehlivost, finanční nestabilitu a větší finanční riziko. Důsledky pozdních plateb se zhoršují, protože účet se stává čím dál víc delikventní. Úvěrová zpráva spotřebitele ukazuje historii plateb se stupněm zpoždění: včas, 30 dnů pozdě, 60 dnů pozdě, 90 dnů pozdě, 120 dnů pozdě.Každý stupeň zpoždění způsobuje postupně větší škody na kreditní skóre než předchozí stupeň. Mohou se také objevit shromažďování, převzetí, vybírání, bankrot a další zápisy, které označují nesplnění finančního závazku, a tyto způsobují větší dopad na skóre spotřebitele než pozdější platby.

Před oznámením společnosti FICO není jasné, jak se na kreditní zprávě spotřebitele objeví alternativní údaje o platbách.

Jak dlouho trpí pozdní platby?

Zprávy o kreditu odhalují historii plateb na všech účtech (otevřené nebo uzavřené), ale dopad platebních plateb na spotřebitele se časem snižuje. Nedávné a četné pozdní platby vedou k větší škody na úvěrovém skóre spotřebitele než k jedné pozdější platbě, která z paměti vybledla.

Společnost VantageScore dále vysvětluje, že největší škoda přichází o kreditní skóre spotřebitele v prvním měsíci od oznámení opožděné platby. Následně se dopad sníží asi o dva roky, kdy přestane mít velký vliv na kreditní skóre (ačkoli pozdější platba zůstává v souboru spotřebitelů po dobu sedmi let)

Je důležité si uvědomit, že vzhledem k tomu, (a ve sbírkách), dopad bude větší než dopad jedné zpožděné platby na 30denní měsíční účet.

Podrobnosti o cíle, na který cílíte, naleznete v části

Co je dobré kreditní skóre?

Bottom Line

Opožděné platby, nyní více než kdy jindy, povedou k negativním důsledkům pro bonitu spotřebitele. Kromě toho mnoho poskytovatelů služeb, včetně těch, kteří dodávají kabelovou televizi, uloží poplatek za pozdní platbu okamžitě, když platba nebude přijata ke dni splatnosti. Dalším krokem je ohrožení a pozastavení provozu. Pokud je účet v závažných nedoplatcích, obvykle kolem 90denní známky, je oficiálně označen pro inkaso a hlášen k úvěrovému souboru spotřebitele a proces obnovy úvěru musí začít vážně (viz Nejlepší způsoby opravy vašeho Kreditní skóre

).

Pokud je váš hlavní problém, že ještě nemáte moc kreditní historie, podívejte se na Začněte budovat solidní úvěr v mladém věku .