Kreditní odborníci rychle upozorňují na to, že přestože příliš mnoho kreditních karet může poškodit vaše kreditní skóre, nemusí to nutně znamenat počet kreditních karet. Důležité je, jak je spravujete a okolnostech, za kterých je získáváte. Hodnocení kreditů je matoucí a při určování optimálního počtu karet, které byste měli mít, je třeba vzít v úvahu několik různých faktorů. Porozumění způsobu výpočtu kreditu je klíčem k určení, zda máte příliš mnoho nebo málo kreditních karet.

Pět kreditních bodů

Historie plateb - 35%: Největší skóre je vaše platební historie. Přestože se jedná o všechny vaše kreditní platby z celého vašeho dluhu, platby kreditní kartou jsou největší proměnnou. Provádění více kreditních karet může být obtížné spravovat od měsíce k měsíci. Společnosti platené kreditními kartami nejméně odpouštějí za opožděné platby a jsou rychlé ohlásit je úvěrovým kancelářím, pokud jsou dokonce o jeden den pozdě.

Poměr dluhu k úvěru - 30%: Uvádí se také jako využití úvěru, tento poměr měří neuhrazené dluhy na vaší kreditní kartě ve vztahu k dostupnému úvěru. Poměr poškozuje skóre, pokud přesahuje 30%. Mít více kreditních karet může skutečně zlepšit své skóre, protože poskytují více dostupných úvěrů. Můžete však také poškodit vaše skóre, pokud váš celkový nesplacený dluh přesáhne 30% vašeho dostupného úvěru.

Délka kreditní historie - 15%: Zde se lidé s více kreditními kartami mohou dostat do potíží. Vytváření zodpovědné historie plateb včas zlepšuje vaše skóre v průběhu času. Lidé s vynikajícími kreditními skóre mají průměrný věk 11 let pro všechny své karty, přičemž nejstarší karta je 25 let. Pokud je vaše kreditní historie krátká, přidání příliš mnoha nových karet může udržet přetahování průměrného věku vašich kreditních účtů dolů, což může přetáhnout vaše kreditní skóre.

Nový kredit - 10%: Kdykoli přidáte nový kreditní účet, může to způsobit, že vaše kreditní skóre poklesne několikrát. Je to poprvé, kdy věřitel předloží zprávu o vaší kreditní zprávě. Podruhé je to, kdy je účet skutečně otevřen. Příliš mnoho dotazů a příliš mnoho nových účtů, které byly v krátké době otevřeny, jsou červené vlajky pro úvěrové úřady kvůli zvýšenému úvěrovému riziku.

Typ úvěru - 10%: Úvěrové úřady rádi vidí, jak spravujete dluh v různých typech úvěrových účtů. Pokud jsou všechny vaše účty stejného typu, jako jsou kreditní karty, mohlo by to vaše hodnocení ublížit. Vaše úvěrové portfolio by mělo tvořit směs kreditních karet, maloobchodních účtů, splátkových úvěrů, půjček na auto nebo hypotéky.

Počet karet by měl odpovídat vašim okolnostem

Pokud jste novým uživatelem kreditních karet, zaměřte se na budování kreditní historie s jednou nebo dvěma kartami a na úplné zaplacení zůstatku každý měsíc. Pokud používáte kreditní karty již několik let, může mít smysl přidávat kartu s cílem získat nižší úrokovou sazbu nebo převést zůstatek na kartu s nulovým úrokem, ale je třeba se zaměřit na udržení vašeho dluhu k úvěru pod 30%. Přidání kreditních karet ke konkrétním účelům, jako je dobrý odměňový program nebo získání lepšího cestovního pojištění, může také mít smysl, pokud nejsou přidány během krátké doby.

Pokud si myslíte, že byste mohli mít příliš mnoho karet, nejhorší věc, kterou můžete udělat, je začít s uzavíráním některých účtů bez ohledu na dopad na vaše kreditní skóre. Závěrečné kreditní karty vám nikdy nemůžou pomoci. Pokud zavřete starší kreditní kartu, může zkrátit vaši kreditní historii, což může poškodit vaše skóre. Historie plateb na uzavřených účtech nakonec odpadne z vaší zprávy, což může také poškodit vaše skóre. Snižuje také váš dostupný kredit, který může poškodit váš poměr dluhu k úvěru, pokud máte nevyrovnané zůstatky. Je lepší nechat své účty z kreditní karty otevřené a prostě je dát na led.