Tradiční finanční plánování zahrnuje hodnocení současného a budoucího finančního stavu jednotlivce. Finanční plánovači používají řadu proměnných pro rozvíjení finanční struktury, načrtávající konkrétní cíle pro rozpočty, úspory a investice. Tito jedinci se mohou stát licencovanými Certifikovanými finančními plánovateli (CFP) za účelem přidání znalostí a odborných znalostí k jejich strategiím.

Díky technologii nejsou bohatí jedinci jediní, kteří mají přístup k věrohodnému finančnímu plánování. Společnosti jako LearnVest a Mint. com poskytují uživatelům online platformu pro investiční a finanční poradenské služby za zlomek nákladů tradičních finančních plánovačů LearnVest převedl z finančního plánování služeb pro ženy zpočátku na plnohodnotného investičního poradce. Mezi její současné nabídky patří sedmkrokový akční program LearnVest, který pomáhá při tvorbě rozpočtu, ukládání a investování peněz na odchod do důchodu a mobilní aplikaci pro finanční řízení na cestách.

Akční program LearnVest

V rámci snahy zpřístupnit finanční plánování všem, společnost LearnVest vytvořila cenově dostupné poradenské služby. Nabídky nástrojů LearnVest jsou zdarma; služby finančního plánování však začínají za $ 19 za měsíc po startovním poplatku ve výši 299 USD. Registrace se společností LearnVest poskytuje zákazníkům plán na sedm kroků nazvaný Akční program LearnVest, který se skládá ze strategií pro ukládání, sestavování rozpočtu a odchod do důchodu.

Akční program poskytuje uživatelům specializovanou CFP, která personalizuje plán a spolu s jednotlivcem sleduje pokrok směrem k určeným finančním cílům. Cíle Peněžních center společnosti LearnVest umožňují uživatelům sledovat jejich výdaje. Služba Money Center integruje většinu bankovních účtů a umožňuje manuální sledování nákupů v hotovosti. Vedle plánovacích služeb mají členové přístup ke znalostnímu středisku, knihovně vzdělávacích osobních finančních zdrojů o rozpočtování, úsporách a investicích.

Finanční zvyky

Důležitou součástí zdravého finančního plánování je přijetí a dodržování zdravých finančních návyků. LearnVest identifikuje pět klíčových návyků, které mohou poskytnout nepřetržitou finanční stabilitu, když jsou přijaty brzy v životě. Základem finančního plánování společnosti LearnVest je budování a udržení rozpočtu. Rozpočet je odhad příjmů a výdajů po stanovenou dobu. Ve spojení s CFP jsou uživatelům poskytovány vlastní rozpočty a nástroje, které kategorizují všechny transakce. Tyto rozpočty poskytují rady, jak úspěšně implementovat plány uživatelů.

Finanční plánování společnosti LearnVest zahrnuje kromě rozpočtování rovněž strategie spoření a odchodu do důchodu. LearningVest trvá na tom, že úspory by měly být přiděleny několika způsoby: zejména budování nouzového fondu v případě ztráty zaměstnání, nemoci nebo neočekávané finanční zátěže a úspory na odchod do důchodu.Společnost doporučuje hromadit nouzový fond ve výši šestiměsíční čisté mzdy. Stejně tak je úspora na odchod do důchodu důležitou součástí finančního plánování. Investování do IRA a 401 tisíc může pomoci jednotlivcům udržet finanční stabilitu, když jsou starší.

Mincovna. com

Mincovna je v současné době lídrem na trhu ve finančním sledování s 10 miliony registrovaných uživatelů. Stejně jako LearnVest, mincovna. com je finanční sledovací nástroj, který spravuje a rozpočet, jak uživatelé utrácejí peníze. Na rozdíl od platformy založené na odběru LearnVest Mint neposkytuje finanční plánování a poradenské služby. Platforma, která je k dispozici zdarma, sleduje a kategorizuje všechny nákupy spojené s bankou nebo investičním fondem. Automaticky sestavuje finanční informace uživatele na jednom místě, aby uživatelé mohli pochopit celou svou finanční situaci. Mincovna tyto informace používá k vytvoření rozpočtů, které uživatelé mohou snadno pochopit.

Spodní linie

Finanční plánování je tradičně přístupné pouze bohatým jedincům. S rozvojem technologických inovací mohou nyní uživatelé přistupovat k cenově výhodným finančním poradenským službám. Nástroj LearnVest a další nástroje pro finanční sledování strukturují osobní finance jednotlivců a pomáhají vytvářet základy pro správné finanční zvyky. Od šetření rozpočtu až po odchod do důchodu poskytují Certifikovaní finanční plánovači společnosti LearnVest komplexní poradenství ve všech finančních oblastech.

Osobní CFP společnosti LearnVest poskytují lepší finanční plánování a řízení než srovnatelné služby finančního sledování. Po zaplacení předplatného ve výši 19 USD za měsíc a spouštěcího poplatku ve výši 299 USD mohou uživatelé následovat plán sestávající ze sedmi kroků nazvaný Akční program LearnVest, který stanoví finanční cíle. Přestože platforma LearnVestu může být obzvláště užitečná pro finanční novináře, může mít jedinec, který je dobře zběhlý v oblasti osobních financí, tuto službu nadbytečný. Navíc takové osobní údaje mohou vypnout potenciální uživatele.