Finanční poradci jsou pověřeni výběrem nejlepších investic pro své klienty. Jak tedy poradce prochází tisíci dostupných produktů a vybere portfolio, které je pro vás to pravé?

Téměř všichni poradci začínají z podobného bodu zaměřeného na klienta. Výběr portfolia se provádí poté, co poradce určí riziko tolerance klienta. Jinými slovy, jak bude klient cítit a reagovat v případě, že jeho investiční portfolio poklesne v hodnotě?

Nedávno byla řešena také riziková kapacita. Riziková kapacita se vztahuje na schopnost klienta čelit finančním bouřím měřeným podle toho, kolik času mají až do odchodu do důchodu, kolik bohatství mají a jakým způsobem mají svůj příjem. Tyto typy faktorů ovlivňují, jaké riziko je klient schopen zvládnout. Klient může mít dostatečné prostředky pro zvládnutí selhání trhu (vysoká riziková kapacita), přesto psychologicky velmi zoufale sledovat, jak hodnota jeho majetku klesá (nízká tolerance rizika). (Další informace viz: Tolerance rizika udává pouze polovinu příběhu .

Dále musí poradce porozumět cílům klienta. Například se Ryan blíží odchodu do důchodu a hledá hlavně na zachování kapitálu? Zatímco Michelle je starší 30 let, až do odchodu do důchodu. Potřebuje financovat výdaje na vysoké školy pro děti, koupit si bydlení a odchod do důchodu. (Pro související čtení viz: Strategie pro získání poradenské firmy v roce 2015 .)

Jakmile poradce vytvoří rizikový profil klienta a zjistí cíle klienta, začne proces výběru aktiv. Většina firem má řadu předem určených "klientských portfolií. "Bylo by neúčinné vybudovat nové portfolio pro každého klienta od začátku. Tyto klientské portfolia jsou založeny na investiční politice a strategii firmy. Jsou integrovány s konkrétními potřebami jednotlivých klientů. (Další informace naleznete: Průvodce klienty finančního poradce .)

Šablony pro klientské investice

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 26 + 0, 18% Poradci fondu a mnoho dalších poskytne portfoliu finanční asistenci finančním poradcům. Ve skutečnosti existuje pravděpodobně tolik způsobů, jak vybírat investice klientů, protože existují poradci. (Více informací naleznete na adrese: 5 poradců v oblasti životních dotazů by se měli zeptat na nové klienty .) Morningstar, uznávaná nezávislá výzkumná firma, nabízí produkt pro finanční poradce. Poskytují nástroje, které poradcům pomáhají od začátku až do konce. Spolu se zpětnou pomocí pomáhají poradci vytvářet, analyzovat a monitorovat klientské portfolia. Tyto nástroje jsou informovány výzkumem třídy aktiv.Jednotliví poradci mohou dokonce umístit svou značku na předem vybrané portfolia Morningstar.

Jiné firmy mají nezávislý výzkumný tým zabývající se výběrem aktiv. Tento tým vyškolených investičních výzkumníků hledá způsoby, jak zlepšit alfa nad přísnými indexačními přístupy. Pak existují automatizované technologie vylepšené finanční poradce, někdy označované jako "robo-poradci", kteří mají také teorie, na kterých založí své investiční volby. Jemstep zejména povoluje svou platformu finančním projektantům pro použití pod značkou poradce. (Pro více informací viz:

Který Robo-Advisor je nejlepší pro finanční poradce? ) Pak existují investiční poradenské firmy, které podporují výzkum, který naznačuje, že je velmi obtížné "porazit trh" vytvářet nabídky indexových fondů v různých příchutích, v závislosti na rizikovém profilu investora. Distribuční poradci fondu nabízejí nízký sortiment prostředků prodávaných pouze prostřednictvím poradců. Jejich portfólio fondů je založeno na výzkumu Nobelovy ceny Fama, Francouze a Scholesa a překládá tento vysoce ceněný výzkum investičních fondů dostupných prostřednictvím finančních poradců. (Další informace naleznete na adrese:

Tipy pro přerušení ledu s novými klienty .) Simulace Monte Carlo se někdy používají na pomoc poradcům při výběru klientských investic. Model Monte Carlo vytváří pro konkrétní investici statistické rozdělení pravděpodobnosti nebo hodnocení rizika. Poradce pak srovnává výsledky s tolerancí rizika klienta, aby určil účinnost určité investice. Spuštění modelu Monte Carlo vytváří distribuci pravděpodobnosti nebo posouzení rizika pro danou investici nebo událost, která je předmětem přezkumu. Porovnáním výsledků s tolerancemi rizik se manažer může rozhodnout, zda bude pokračovat s určitými investicemi nebo projekty. (

Jak poradci vybírají investiční portfolia, je různorodý a investoři jsou moudří, aby si s konkrétním finančním plánovačem zjistit, jak dělá jejich investiční rozhodnutí. Dále je důležité si uvědomit, že může dojít k problému s výběrem aktiv. Pokud není poradce placen jako procento aktiv nebo s paušálním poplatkem, má poradce motivaci zvolit klienty s vyššími provizí. Klientovi a poradci bude nejlépe sloužit diskusi o způsobu výběru aktiv na začátku jejich vztahu. (Další informace naleznete v části Tipy pro posouzení tolerance rizika klienta

.