a:

Nepříznivý výběr je možná nejvíce akademicky citovaný příklad selhání trhu v ekonomice laissez-faire. Problém nastává při výměně agentů s různými informacemi nebo protichůdnými pobídkami ohledně kvality produktů. Podle teorie nepříznivého výběru někdy dobrovolné tržní transakce přitahují suboptimální typ nebo úroveň kupujících a prodejců.

Společný příklad pojištění

To se často ukazuje jako příklad použití pojištění. Když poskytovatel pojištění nabízí politiku, musí strukturovat své smlouvy s cílem kompenzovat osoby s vysokým rizikem (správný cílový trh), což znemožní jednotlivcům s nízkým rizikem nakupovat pojištění, které mohou potřebovat.

Z toho vyplývá, že lidé s nízkým rizikem si těžko hledají spravedlivé ceny za své pojistné potřeby. Vzhledem k tomu, že nízkorizikové spotřebitelé opouštějí pojišťovací trh - nechtějí platit 300 dolarů za politiku, kterou hodnotí pouze na 75 dolarů - například na trhu dochází ke ztrátě efektivity, neboť dodavatelé a spotřebitelé již optimálně neřídí.

Výzvy k teorii nepříznivé selekce

Existuje podhodnocený provozní předpoklad v teorii nežádoucího výběru: Tržní výrobci nejsou schopni účinně rozlišovat mezi různými typy spotřebitelů a vytvářet na tomto základě různé zboží a služby.

Mnoho ekonomů tvrdí, že je málo důvodů podezření, že je to pravda. Například na trzích pojišťovnictví a automobilového průmyslu jsou vytvořeny různé produkty (pojistky a automobily) pro osoby s různou historií rizik nebo tolerancemi rizik.

Jakmile je základní informační informační asymetrie kompenzována, tvrzení o nepříznivém výběru nemá moc. Empirické testy na takzvaný problém s citrony na trzích s automobily vedly k nepodstatným výsledkům. Totéž platí pro výzkum negativního výběru na trzích s dobrovolným pojištěním.

Právní předpisy uložené na trzích zdravotního a automobilového pojištění často dotují sazby, které spotřebitelé s vysokým rizikem platí; to jasně znamená, že poskytovatelé mohou odhalit různé typy zákazníků.

Asymmetrie také vytváří trh pro zprostředkovatele informací. Spotřebitelské zprávy, Underwriters Laboratories (UL), CARFAX a úvěrové kanceláře jsou všechny příklady tržních reakcí na odlišné zdroje znalostí.