Studie prováděné správou sociálního zabezpečení (SSA) naznačují, že 20-ti letí pracovníci mají 3 až 10 příležitostí stát se zdravotně postiženými před dosažením důchodového věku. Většina se zotaví a vrátí se k plné zaměstnanosti. Ale někteří ne, a žádný zdravý finanční plán by měl pomáhat zajistit, že ti, kteří nikdy nevrátí plnou zaměstnanost, budou mít stále dostatek příjmu na to, aby mohli podporovat sebe a své rodiny.

Pokud jste se stal zdravotním postižením, existuje několik programů, z nichž byste mohli profitovat, včetně individuálního a skupinového pojištění příjmu invalidního pojištění, dávky sociálního zabezpečení invalidního pojištění (SSDI) a státních plánů na odškodnění pracovníků.

Způsobilost

Nároky na náhradu škody pro zaměstnance jsou zapsány ve státě, ve kterém zaměstnanec pracuje nebo má sídlo - bez ohledu na to, kde je zaměstnavatel umístěn - a dávky jsou placeny pojišťovnami. Abyste mohli pobírat výhody, musíte být zraněni ve vlastnictví společnosti, při výletu nebo při doručení na pracovišti nebo během dojíždění do práce nebo z práce nebo při pracovních událostech.

V Massachusetts mohou mít zaměstnanci, kteří ublížili práci a chyběli práci po dobu šesti nebo více dní, nárok na přiměřenou a nezbytnou lékařskou péči a odškodnění. Zaměstnanci mají až čtyři roky nárok na spis a pojistitel má 14 kalendářních dnů (od data, kdy byla podána první žádost), aby schválil nebo odmítl nárok. V Utahu mají zaměstnanci nárok na dávky, jakmile začnou pracovat.

Ve většině států mohou zaměstnanci, kteří udělají dávky, zjistit, že po dalším přezkoumání může pojistitel napadnout nebo zastavit platby. Často jsou sporné případy předjednány soudcům, kteří rozhodují o žalobě.

Definice zdravotního postižení

Definice "zdravotního postižení" se liší od státu k státu a odkazuje se na neschopnost získat příjmy, spíše než na fyzické postižení. V Texasu zranění nebo nemoci spojené s prací, které vedou k neschopnosti získat výplatu, splňují kritéria. Idaho rozlišuje mezi trvalým postižením, kdy je schopnost vykonávat výdělečnou činnost sníženou nebo chybějící kvůli trvalému poškození a nelze zásadně očekávat zásadní nebo výraznou změnu v budoucnu a trvalé poškození, což je jakákoli anatomická nebo funkční abnormalita nebo ztráta po dokončení lékařské rehabilitace.

Většina států používá rating, který určuje rozsah trvalých fyzických škod způsobených pracovním úrazem nebo nemocí a má přímý dopad na výplatu dolaru. Některá zranění, jako například pády nebo popáleniny, lze snadno identifikovat a dokumentovat. Jiní, včetně nemocí z povolání nebo nemocí způsobených vystavením toxinům - nebo opakované poranění stresu - jsou obtížnější dokumentovat. Psychologické problémy, které jsou často pokryty, pokud se týkají práce, mohou být nejtěžší prokázat.Zdravotní postižení musí být zpravidla zdokumentováno odborníkem (nejčastěji lékařem), avšak v některých případech budou zaměstnanci také muset najmout advokáty, kteří by argumentovali v případě, že by nárok na invaliditu byl odepřen.

Výhody

Výhody mohou mít formu peněžní kompenzace spolu s potřebnými a přiměřenými léčebnými postupy, předpisy a nemocničními službami. Zpočátku jsou poškozené zaměstnanci klasifikováni jako dočasně, částečně nebo zcela zdravotně postižení. Později může být tvrzení změněno tak, aby odráželo trvalé postižení.

Pravidla a výhody se také liší od státu po stát. V Massachusetts jsou všichni zaměstnavatelé povinni provádět odškodnění zaměstnanců, které kryje jejich zaměstnance bez ohledu na počet odpracovaných hodin v daném týdnu. To zahrnuje vlastníky, pokud jsou zaměstnány společností. Mezi výjimky patří zaměstnanci v domácích službách, kteří pracují méně než 16 hodin týdně; policisté, hasiči a další obecní zaměstnanci, kteří mají státní výhody; civilní zaměstnanci, kteří pracují pro federální vládu; někteří prodejci; a firemní důstojníky. Nevada vyžaduje, aby všichni zaměstnavatelé s jedním nebo více zaměstnanci poskytli pokrytí. Někteří příležitostní pracovníci (ti, kteří pracují méně než 20 dní a vydělávají méně než 500 dolarů), dočasní pracovníci, kteří mají pokrytí v jiném státě a ti, kteří se zabývají vnitrozemským obchodem, který nepodléhá zákonům Nevady) jsou vyloučeni.

Výplaty a daně

V Kansasu platili pojišťovatelé poškozené pracovníky dvě třetiny hrubé průměrné týdenní mzdy s minimálním týdenním přínosem 25 USD a maximálně 610 USD. Celoživotní maximální dávka je 155 000 dolarů za trvalé zdravotní postižení, 130 000 dolarů za dočasné nebo částečné zdravotní postižení, 300 000 dolarů za smrt a bez omezení na lékařské nebo nemocniční výdaje.

Ne všechny státy mají maximální životnost. Částky získané z důvodu úrazu nebo nemoci v době, kdy je zaměstnanec mimo pracovní dobu, nejsou zdanitelné. Pokud se však zaměstnanec vrátí do zaměstnání a nebo mu jsou svěřeny "lehké povinnosti", může být část příspěvku na náhradu pracovníků zdanitelná.

Integrace se SSDI a dalšími plány

Je možné sbírat kompenzace pracovníků i SSDI. Existuje však limit, který omezuje kombinované výhody na 80% předchozích výdělků zaměstnance. Odškodnění pracovníků může být také sníženo, pokud zaměstnanec začne pobírat dávky v nezaměstnanosti.

Zaměstnavatel poskytoval dlouhodobé plány zdravotního postižení obvykle integruje jakoukoli výhodu se SSDI a odměnou pracovníků. V takových případech může být dávka v invaliditě ve skupině snížena o dolar za dolar o všechny další získané výhody. Pojistitelé mají tendenci povzbudit lidi, aby se co nejdříve vrátili do práce a pravidelně hodnotili způsobilost.

Jednotlivé dlouhodobé smlouvy o invalidním pojištění se liší podle společnosti a přínosy nemusí být sníženy, pokud zaměstnanci obdrží SSDI a / nebo náhradu pracovníků. Plány, které se vztahují na pracovníky s vysokým rizikem a rizikové profese, obvykle zahrnují dávku v invaliditě pomocí SSDI a náhrady pracovníků.

Implementace

Jak SSDI, tak i náhrada pracovníků mají přísné požadavky na způsobilost; zpočátku je mnoho tvrzení odepřeno. Zaměstnanci, kteří chtějí podat žádost, by měli předpokládat, že to může trvat mnoho měsíců před tím, než budou provedeny skutečné výplaty. Při výpočtu částky, kterou by chtěli obdržet, by pracovníci měli vzít v úvahu několik faktorů, včetně:

Mají skupinové a / nebo individuální postižení, které by poskytly výhodu při čekání na odškodnění pracovníků nebo pro schválení žádosti SSDI

• schopnost snížit životní náklady
• Zda mají nebo nemají kumulované úspory nebo jiné hotovostní rezervy
• Velikost a potenciální výnosy jejich domácnosti
• Dostupnost dalších příjmových toků (z pronájmů, investic apod. )
• Bottom Line

Nikdo nechce být zakázán. Pracovníci by však měli porozumět důsledkům zranění či trvale zdravotně postižených osob a podniknout kroky k ochraně finanční bezpečnosti jejich rodiny.