"Převrácení", pokud jde o finance, obecně znamená "převod. "Abych přešel na manželku IRA, předpokládá se, že manželka, která držela IRA, aby byla převrácena, zemřela. Pozůstalý manžel může mít investiční prostředky z účtu IRA zesnulého manžela převlečeného do jeho IRA, ať už jde o pozůstalého manžela či pozůstalého jako příjemce. Zdědějící manžel může ztratit všechny zbývající prostředky z IRA zesnulého do existující nebo nové IRA pro sebe. Fondy jsou pak považovány za zachované, jako kdyby jejich pozůstalý manžel vždy vlastnil.
IRA je prospěšná, pokud pozůstalý manžel chce zachránit peníze v situaci, která je prospěšná z daní. Není-li rozdělení peněz požadovaným minimálním rozdělením a pozůstalý manžel je označen jako příjemce, převrácení může být dokončeno až 60 dnů po smrti manžela. Pozůstalý manžel by si měl být vědom toho, že existují složité zákony a předpisy týkající se dědictví a převrácení IRA. Pozůstalý manžel by měl vědět, že ze zákona musí začít zákonem rozdělit z účtu IRA ve věku 70 let, ale bude také penalizován za to, že peníze vybral dříve. Pozůstalý manžel nemá schopnost půjčit si z účtu IRA.
Přežívající manželé mohou také zvážit změnu IRA na Roth IRA po převrácení; výběry z Roth IRA nejsou zdaněny. Tam jsou také nedávné změny nařízení IRA, jako je nové pravidlo v roce 2015, který omezuje používání pravidelných rolloverů na jednou za 12 měsíců.
Mohu přehodit plán 403b?
Zjistěte, zda mohou být převedeny rozdělení z plánu 403 (b), kde mohou být převedeny a jaké daňové důsledky mohou být.
Jak mohu přehodit svůj Roth 401 (k) do Roth IRA nebo IRA?
Převedete prostředky z Roth 401 (k) do Roth IRA tím, že zajistíte, že váš nový účet je připraven a zajistíte přímý převod mezi starými a novými správci.
Jaké jsou limity příspěvku pro manželku IRA?
Přispívající k manželské IRA pro nepracujícího manžela je způsob, jak investovat do robustního penzijního fondu pro oba členy manželského páru.