a:

Je důležité pochopit postup, který se týká převzetí kvalifikovaných důchodových plánů Roth 401 (k) do Roth IRA nebo IRA, zejména při zvažování změny v kariéře nebo pokud hrozí riziko ztrácí vaši práci. Stejně jako v tradičním 401 (k), plán Roth 401 (k) umožňuje převést finanční prostředky do IRA, Roth IRA nebo nového zaměstnavatele Roth 401 (k). Aby bylo možné bez problémů provést převrácení, je nejlepší dokončit to přímo od správce až po správce.

Pokud obdržíte bezúplatné finanční prostředky z předchozího účtu Roth 401 (k) přímo, můžete je převést do nových Roth IRA do 60 dnů. V tomto typu převrácení z vašeho zaměstnavatele Roth 401 (k) na vaše individuální Roth IRA, doba držení se nepřehodnotí s prostředky. To může být cenné informace pro ty, kteří chtějí splnit pětileté pravidlo pro kvalifikované distribuce, protože pět let začíná běžet dnem otevření Roth IRA bez ohledu na dobu příspěvků k předchozímu Roth 401 (k).

Roth 401 (k) můžete převézt přímo na Roth IRA bez daně, ale nemůžete přehodit svůj Roth 401 (k) na tradiční IRA. Nejlepší strategií pro převrácení 401k je otevření Roth IRA, pokud ji ještě nemáte, a zajistěte přímý převod od vašeho starého správce na nového správce. V závislosti na vašem makléři můžete dokončit převrácení online. S přihlédnutím k omezením a sankcím můžete v budoucnu vrátit svůj Roth IRA do tradiční IRA.