a:

Pokud se rozhodnete, že vaše současná anuita není pro vás, není nic, co vás brání převést vaši investici na novou. Existuje však řada faktorů, které je třeba zvážit dříve, než provedete přepnutí.

Jak převést svou anuitu

Chcete-li převést vaši anuitu na novou, stačí, aby vaše stávající pojišťovna převedla vaši investici do pojišťovny, která spravuje novou anuitu. Můžete však podléhat značným platbám v závislosti na tom, jak dlouho jste se drželi anuity.

Poplatky za odevzdání

Pokud uvažujete o převodu anuity na jiný produkt s jinou pojišťovnou, může vám být odepsán poplatek. Poplatek za odevzdání je poplatek účtovaný vaší stávající pojišťovnou, který se rovná určitému procentu z vaší investice. Tento poplatek je určen k tomu, aby kompenzoval vaši pojišťovnu za předčasnou ztrátu vaší investice a časově se snižuje podle toho, jak dlouho jste získali vaši současnou anuitu. Obvykle se poplatky za odevzdání začínají na 7% vaší investice a klesají o 1% za každý rok vlastnictví účtu. Některé společnosti mohou účtovat poplatky, které jsou vyšší nebo nižší, a proto si přečtěte anuitní smlouvu, abyste zjistili, kolik vám bude účtován poplatek, pokud se rozhodnete převést svou anuitu na počátku vašeho smluvního období.

Zdanění

Dalším faktorem při převodu stávající investice do nové anuitní smlouvy je možnost zdanění. Pokud máte svou současnou pojišťovnu převod vaší důchodu na jinou firmu přímo prostřednictvím burzy cenných papírů schválených společností IRS 1035, nevzniknete pro daný rok žádné další zdanění. Stejně jako u vaší původní anuity, jste vy daní vaší investice pouze v roce, kdy jste vybrali finanční prostředky.

Můžete také zvolit rozdělení hotovosti z vaší současné anuity a poté investovat tyto prostředky do nové anuity. Musíte však do 60 dnů tyto finanční prostředky uložit do nové anuity, abyste se vyhnuli zdanění. Pokud překročíte 60denní lhůtu, musí být veškeré finanční prostředky stažené z vaší současné anuity zahrnuty do vašeho zdanitelného příjmu za daný rok.

Kdy převést svou anuitu

V závislosti na vaší situaci může být převedení anuity nákladným rozhodnutím. Před změnou investic zajistěte, aby nová anuita poskytovala lepší podmínky než vaše stávající investice po zohlednění poplatků za odevzdání a případných daňových důsledků převodu. Nezapomeňte, že pro pojišťovny je snadné, aby investice vypadaly hypoteticky ziskové; požádejte svého finančního poradce, aby vypočítal předpokládané výnosy nové anuity založené výhradně na zaručeném výnosu spíše než na jeho předpokládané nebo potenciální ziskovosti.Anuita by vám měla pomáhat s garantovanou úrovní příjmů po silnici, takže se ujistěte, že nová investice je výhodnější než vaše stávající smlouva před provedením převodu.