Společnosti poskytující kreditní karty určují váš úvěrový limit prostřednictvím komplexního procesu nazývaného upisování, který funguje podle matematických vzorců, značných testů a analýz. Podrobnosti o postupu jsou chráněny, protože to je způsob, jakým firma vyděluje své peníze. Srdcem této záležitosti je, že tento systém výpočtů pomáhá společnosti rozhodnout, kdo schválit, za jakou míru a jaký limit. Čím vyšší je úvěrový limit, tím více společnost naznačuje, že důvěřuje dlužníkovi, aby splatil svůj dluh. Zde jsou základní zásady, které emitenty používají k určení výše úvěru.

Karty s přednastavenými částkami

Některé společnosti chtějí, aby to bylo jednoduché. Nabízejí žadatelům řadu kreditních karet, které přicházejí s předem stanovenými částkami. Volby mohou zahrnovat zelené karty run-of-the-mill s limitem $ 1 000, zlatou kartou s limitem 2 000 Kč a platnou kartou elity s limitem 5 000 Kč. Žadatelé si mohou vybrat platinovou kartu, ale kreditní skóre a výši příjmu, které určují, zda společnost schválí dlužníka za tuto nebo jakoukoli jinou kartu. Společnost chce, aby žadatelé splatili své dluhy, a proto se jejich hodnocení zakládá na úvěrové historii. Pokud je společnost dostatečně ohromena, může dokonce zvýšit předem stanovenou částku karty o 10 až 20%, aby odrážel úvěrový rating dlužníka.

Historie úvěrů

Většina společností kontroluje vaše kreditní zprávy a hrubé roční výnosy, aby stanovila váš úvěrový limit. Faktory, které emitenti rádi zváží, zahrnují historii splácení, délku vaší kreditní historie a počet kreditních účtů ve vaší sestavě. Patří sem hypotéky, studentské půjčky, půjčky na auto, osobní půjčky a podobně. Emitenti také kontrolují počet otázek zahájených ve vaší kreditní zprávě, stejně jako počet hanlivých ochranných známek, jako jsou bankroty, sbírky, občanskoprávní rozsudky nebo daňové zástavy. Společnost vám odpovídajícím způsobem financuje svůj limit.

Jiné proměnné

Proces upisování se liší podle společnosti. Někteří emitenté také kontrolují kreditní zprávy žadatelů, aby zjistili limity, které existují na svých ostatních kreditních kartách. Jiné agentury porovnávají různé typy bodů, jako je například skóre žadatele a skóre bankrotu, a určují, kolik je financování dlužníka. Emitenti mohou rovněž zvážit pracovní historii nebo poměr dluhu k příjmu (DTI), aby se rozhodlo, jak velká část rizika je pro ně žadatelem. Čím důvěryhodnější je pracovní historie člověka a čím nižší je jeho dluh, tím pravděpodobnější je, že osoba dostane vyšší prostředky.

Jak mohou držitelé karet požádat o navýšení finančních prostředků

Žadatelé mají vyšší pravděpodobnost, že budou mít svůj kredit navýšen, pokud nahromadili záznam o pravidelném nákupu na své kartě každý měsíc a úplně vyčerpali svůj zůstatek včas.Společnosti mají tendenci přehodnocovat každých šest měsíců a mohou automaticky zvýšit částky úvěrů žadatelů, pokud si to zaslouží. Někteří emiteři informují držitele karet, že se kvalifikují a ptají se, zda chtějí požádat o zvýšení prostředků. Držitelé karet mohou také požádat o navýšení a podat svou žádost tím, že prokáží, že jsou odpovědnými uživateli. Na druhé straně mají emitenti tendenci snížit úvěrový limit, pokud držitelé plateb za své platby zaostávají nebo pokud překročí své limity platebních karet. Váš limit můžete zkontrolovat voláním vaší společnosti nebo přihlášením do účtu.

Spodní linie

Společnosti z oblasti platebních karet určují do velké míry limit kreditní karty žadatele procesem nazývaným upisování, který se liší od společnosti ke společnosti, ale obecně zahrnuje výpočetní faktory, jako je například kreditní skóre žadatele, historie kreditní karty výkonnost a úroveň příjmů. Držitelé karet mohou zvýšit svůj úvěrový limit platbou včas a dodržením svého úvěrového limitu. Experian PLC (EXPN.L) doporučuje, aby dlužníci zvýšili svou úroveň úvěru, ale že používají jen malou částku, aby si vylepšili své kreditní skóre.