a:

V technickém smyslu můžete konsolidovat nezajištěný dluh v podstatě stejným způsobem jako konsolidovat zajištěný dluh; identifikovat finanční instituci, která poskytuje konsolidační úvěry, a podepsat novou úvěrovou smlouvu. Nezajištěné konsolidace osobního dluhu není tak běžné, jako kdysi. Dnešní věřitelé s větší pravděpodobností prosazují zajištěné konsolidační půjčky, a to i v případě, že jsou všechny úvěrové účty kombinované, jsou nezajištěné. Je stále možné obdržet nezajištěný konsolidační úvěr, ale pravděpodobně budete potřebovat velmi dobré úvěry nebo silný vztah s věřitelem.

Pokud máte zajištěné i nezabezpečené dluhy, je možné je kombinovat do jedné půjčky. Obvykle to znamená zajištění nemovitosti jako zajištění proti větší částce peněz, což zvyšuje riziko pro váš majetek. Je to však možnost. Zajištěné půjčky mají obvykle tendenci přicházet s nižšími úrokovými sazbami, což může znamenat, že za to stojí za to předpokládat trochu větší riziko jinde.

Buďte opatrní ohledně načasování s konsolidací dluhu. Pokud by se většina vašeho současného nezajištěného dluhu akumulovala, když jste získali lepší kreditní skóre než dnes, váš nový konsolidační úvěr by mohl mít úrokovou sazbu, která je vyšší než průměr vašich ostatních dluhů.

Nicméně vzhledem k tomu, že vaše nezajištěné dluhy pravděpodobně budou mít relativně vysoké úrokové sazby, je možné snížit úrokovou sazbu prostřednictvím nezajištěného konsolidačního úvěru. To platí zejména v případě, že vaše nezabezpečené účty jsou především kreditními kartami. Ve skutečnosti byste možná mohli přijmout neúročený nebo nízký úrokový úvodní kurz na kreditní kartě, spíše než mít nezajištěný nový konsolidační úvěr. Zvolíte-li tuto možnost, obvykle se účtuje poplatek za přenos.

Pokud máte na svém důchodovém účtu dostatečné finanční prostředky, jako je například 401 (k), můžete se rozhodnout, že si vytvoříte svůj vlastní konsolidační úvěr. Tím, že vyčerpáte půjčku z vašeho penzijního účtu a vyplácíte si další dluhy, získáte několik výhod. Úvěr je nízký, peníze jsou vám vráceny a nový úvěr se neobjeví ve vaší kreditní zprávě. Mohli byste snížit celkové zátěžové zatížení, snížit poměr využití dluhu a uvolnit nějaké peníze v měsíčním rozpočtu. Tato možnost funguje pouze tehdy, máte-li dostatek důchodů k úhradě vašich dluhů, a pokud nebudete úvěr splatit, může to značně ochromit vaše budoucí bohatství.

Federální obchodní komise (FTC) varuje, že konsolidace dluhu funguje pouze tehdy, pokud se vám podaří zlepšit své rozpočtování. Konsolidace dluhu za účelem půjčky více peněz je velmi zřídka dobrý nápad. To může být stojí za to vaše chvíle k návštěvě s dlužník poradce před výběrem nejlepší možnosti.