Zvažte toto: Jste městský obyvatel, který tráví většinu svého času ve městě. Práce je ve městě spolu se všemi svými přáteli. A každý ví, že jsou tu také všechny zábavné věci. Jediný čas, kdy opustíte, je navštívit rodinu nebo vzít si vzácnou silniční cestu.

Není téměř nutné řídit vaše auto. Je tam metro nebo autobus pár bloků pryč, nebo můžete jen chodit. Během roku můžete řídit vaše auto jen několik tisíc kilometrů.

Přestože vaše pojistné by mohlo být o něco méně kvůli nízkému počtu kilometrů, které pojedete, stále platit k pojištění auta, které sotva používáte. Může jít o jinou, potenciálně levnější variantu. Některé společnosti nabízejí pojištění v míli. Zde je návod, jak to funguje.

Standardní způsob, jak stanovit sazby

Tradiční pojišťovny založí své sazby na mnoha faktorech - některé můžete ovládat, jiné nemůžete. Největším faktorem je váš řidičský rekord, ale věk, pohlaví, rodinný stav a kde žijete mají velký vliv na vaše pojistné. Neméně důležitá je značka a model vašeho vozu, vaše kreditní skóre, předcházející historie pojištění a samozřejmě, kolik řídíte (viz Jak pojistitel rozhoduje o vašem pojistném pojištění ).

Zde je místo, kde se stává nespravedlivé. Za prvé, důvod, proč se pojištění auto pojištění liší podle společnosti, je, protože bere v úvahu jejich historii pohledávek. Jinými slovy, platíte za nehody jiných lidí. To bude platit pro jakoukoli pojišťovnu do jisté míry, ale měla byste platit stejnou část, pokud máte mnohem méně statisticky pravděpodobně nehodu, protože jste zřídka řídili?

Zadruhé, počet kilometrů, které řídíte, nemá takovou váhu při výpočtu vašeho pojistného, ​​jak byste si mysleli. Existuje velká šance, že kde žijete, a váš rodinný stav ovlivňuje vaše prémie více než kolik používáte vaše auto. (Chcete-li se dostat rychlostí na toto téma před zakoupením, přečtěte si Průvodce pro začátečníky k pojištění automobilu .

Relativně nový pojetí pojištění na míli má za cíl obrátit model. Počet kilometrů, které řídíte, určuje měsíční sazbu. Pokud jste v dubnu vyrazili mnoho kilometrů, váš kurz bude pro tento měsíc vyšší.

Jak pracuje na dálku

Míra založená na kilometrech není stejná. Některé společnosti skutečně účtují míli; jiní nabízejí obecnější typ slevy na pojistné na pojištění automobilu pro řidiče s nízkými kilometry.

Metromile je společnost, která nabízí skutečné pokrytí mílemi. Každý řidič platí základní měsíční sazbu kolem 30 dolarů za měsíc plus 4 centy za kilometr. Podle Laurenta Hartunga, ředitele public relations pro společnost Metromile, by mohla být částka pro některé řidiče mnohem nižší. "Paušální poplatek a cena za kilometr se opravdu liší, protože vezme v úvahu stejné věci jako tradiční pojištění, včetně věku, typu vozu, který řídíte, garážové adresy atd.Viděl jsem to tak nízký jako základní kurz 10 dolarů a 1 cent na míli - a tak vysoký jako základní kurz 100 dolarů a 50 centů za kilometr. "

Pokud je vaše měsíční sazba 30 dolarů a vy jste vyrazili 450 mílí tento měsíc, budete dlužit 48 dolarů. Ale co ty chvíle, kdy půjdeš na dlouhou silniční cestu? V systému Metromile platíte pouze maximálně 150 mil denně (250 mil ve Washingtonu).

Podle společnosti Metromile mohou zákazníci s nízkými kilometry ušetřit více než 500 dolarů ročně na pojistném.

Politika společnosti Metromile zajišťuje národní pojišťovna, společnost, která nabízí také možnost nízké kilometry. To není stejné jako u míle, ale také ušetří peníze, pokud nebudete řídit hodně. Podle generálního ředitele může zákazník, který neřídí více než 2 500 mil ročně, ušetřit 54% z běžného pojistného. Progressive's Snapshot program pracuje podobným způsobem: Můžete obdržet slevu až do výše 30%, ale podrobnosti se liší podle státu. Allstate Drivewise nabízí také slevy s malým počtem kilometrů.

Jak vědí, jak moc řídíte

Pokud vše, co víte o svém autě, je jak otevřít dveře, zapnout je a řídit, pravděpodobně nevíte o diagnostickém portu tajně ukrytém někde poblíž kapoty uvolnění. (Víte, kde to je, že jo?)

Pokud se přihlásíte k programu na míru nebo na slevu na nízké vzdálenosti, vaše auto pojišťovny vám zašlou zařízení, které se připojí k tomuto diagnostickému portu. Jakmile je připojen, začne posílat data pojišťovně. Společnost bude používat informace o tom, jak moc řídíte, vaše jízdní návyky a denní dobu, po kterou jste na silnici. Když jedete mezi půlnocí a 4:00 hod. Často, pravděpodobně máte nehodu, podle Progressive. Metromile se domnívá, že doba strávená ve vašem voze je největším rozhodujícím faktorem pravděpodobnosti nehody.

Kdo je způsobilý?

Ve skutečnosti může poměrně málo Američanů dosáhnout pojistné smlouvy na míru. Jeden důvod: V současné době nabízí jen málo společností slevu na nízké kilometry a dokonce méně nabízí skutečné pokrytí na míle. Společnost Metromile například nabízí zákazníkům v Kalifornii, Illinois, Oregonu a ve Washingtonu pouze pokrytí na míli. Podle Hartunga "expanze na východním pobřeží je na obzoru pro Metromile. Podáváme ke schválení oddělení pojištění v každém státě. … "Slevy s nízkou kilometrovou výbavou jsou nabízeny celostátně, ale zákony se liší podle státu.

Dále technologie. Chcete-li získat slevu na nízké kilometry národního pojištění, vaše auto musí pracovat s aplikací OnStar. Jinými slovy, pro slevu platí pouze vozidla General Motors. Navíc musí být vaše auto dostatečně nové (model z roku 1996 nebo později), aby měl diagnostický port.

Ochrana osobních údajů a technologií

Samozřejmě, musíte být také v pořádku, když vás Big Brother špehuje, když jedete autem. Národní pojišťovna říká, že se dívá jen na vaše kilometry, ale Progressive říká, že vyhodnocuje, jak řídíte, když řídíte a kolik.Společnost Metromile říká, že pro výpočet sazby používá pouze informace o kilometrech, ale její aplikace shromažďuje další údaje.

Firmy se však liší, někteří se domnívají, že obavy o ochranu soukromí jsou minimální. Poznamenávají, že lidé dávají mnohem více informací pomocí svého mobilního telefonu a jeho různých aplikací, než se budou v rámci jednoho z těchto programů. Někteří obhájci spotřebitelů nesouhlasí a považují tento druh sledování za riziko ochrany osobních údajů.

Ashley M. Hunter, prezident společnosti HM Risk Group, říká: "Použití GPS, jak dlouho jste ve vozidle a jízdních návycích, může být vzato v úvahu, ale v žádném případě není pojišťovnu, která se snaží těmto informacím použít proti jiným účelům. "

Vzhledem k tomu, že tyto programy jsou tak nové, technologie, která je napájí, se stále vyvíjí a zákonodárci se snaží udržet krok. Podle Bruce Winterburn, viceprezidenta pro průmyslové vztahy společnosti Vertafore, poskytovatele pojistného softwaru založeného na cloudových službách, "Některé státy a místní orgány mají specifická pravidla pro sledování a zveřejňování informací. "

Jak se technologie vyvíjí, nejenže budou schopny lépe sledovat řidiče, podniky naleznou více využití dat, včetně aktualizací provozu v reálném čase, bezpečnostních inovací a dalších informací.

Spodní linie

Jak se řídíme, měníme se. Automobily bez řidiče již nejsou sci-fi, služby jako Uber mění způsoby jízdy lidí a technologie umožňují společnostem vytvářet spíše pojistné na užívání než paušální sazbu.

Ale vzhledem k tomu, že cenové pojištění na míru je tak nové, vody jsou blátivé.

Ron Hettler, prezident Hettler Insurance Agency, říká: "Nepředpokládejte, že pojištění placené za míli bude méně; porovnat s tradičními politikami a mluvit s nezávislým pojišťovacím agentem. "

Jinými slovy, jen proto, že chcete jen pár kusů pizzy, nepředpokládejte, že nákupem řezu (ne koláč) je nejhospodárnější řešení.