Pokud jde o to, kolik peněz budete potřebovat při odchodu do důchodu, jediné číslo, které se počítá, je číslo 10. Jako v desetinásobku vašeho posledního platu.

To je slovo podle společnosti Fidelity Investments - nebo přesněji částku, kterou firma pro správu investic říká, že budete muset zachránit, abyste mohli žít dobře, pokud chcete odejít do důchodu ve věku 67 let.

Při plánování pro odchod do důchodu navrhuje společnost Fidelity čtyři metriky: roční míru úspor, faktor úspor nebo měřítko, míru náhrady příjmů a udržitelnou míru stažení. Tyto metriky jsou vzájemně propojené, takže změna v jednom ovlivňuje ostatní. V rámci každé metriky jsou také faktory, které mohou ovlivnit samotnou metriku.

- <->

Master Tyto 4 metriky

Roční úspora

Řekněme, že začnete šetřit na odchod do důchodu nejpozději do věku 25 let (viz pokud to zní trochu mladá). Fidelity naznačuje, že musíte každoročně vyhradit 15% platu. To je samozřejmě jen výchozí bod. Pokud začnete šetřit později, musí být vyšší. Například vaše míra úspor, pokud začnete ve věku 30 let, bude 18%; 23%, pokud počkáte, než začnete.

Úroková sazba 15% je také podmíněna odchodem do důchodu ve věku 67 let. Je pravděpodobné, že pokud chcete odejít do důchodu dříve (nebo později), bude pravděpodobně třeba upravit.

Úsporný faktor

Jakmile začnete ukládat a investovat, metrika úsporného faktoru vám řekne, jestli jste na cestě k dosažení vašich cílů. Cílem je:

Podle věku 30:

Nakupte ekvivalent vašeho ročního příjmu

Podle věku 40:

Třikrát, že příjem Podle věku 55:

Sedmkrát Podle věku 67:

strnulý život, 10 krát váš příjem Ano, vaše míra úspor se zvyšuje s věkem. Ale mezi předpoklady, které Fidelity dělá, je, že váš příjem po inflaci roste o 1,5% ročně a že investujete více než 50% svých úspor do akcií.

Pomocí úsporného faktoru můžete upravit míru úspor nebo zohlednit další faktory - například věk odchodu do důchodu - v průběhu vašeho pracovního života.

Výměna příjmů

Čísla společnosti Fidelity jsou založeny na přibližně 45% vašich důchodových příjmů, které jsou generovány investovanými úsporami. Zbytek by pocházel ze sociálního zabezpečení nebo jiných zdrojů, jako je například důchod společnosti.

Tento procentní podíl je také založen na ročním příjmovém rozmezí od 50 000 do 300 000 dolarů. Pokud vaše roční příjmy klesnou mimo tento rozsah, existuje šance, že se čísla nebudou přidávat, ačkoli základní filozofie za metriky pravděpodobně stále platí.

Trvale udržitelný výběr

Vytvoření hnízdícího vejce jakékoliv částky by bylo marné, pokud i přes vaše maximální úsilí přežijete své úspory.Takže, kolik budete muset žít, jakmile skutečně odešlete do důchodu?

Fidelity říká, že pokud budete důsledně dodržovat metriky, upravovat věkové rozdíly, věk odchodu do důchodu a další faktory, měli byste být schopni každoročně vybírat mezi 4,5% a 5% vašeho hnízda s vysokým stupněm důvěra bude trvat 20 až 30 let během odchodu do důchodu. Pokud jste ve svém účtu odešli do důchodu ve výši 1 milionu dolarů, můžete ve svém prvním roce

stáhnout 4,5% nebo 45 000 USD. Pokračování

Jak bylo poznamenáno výše, výpočty Fidelity jsou založeny na vašem penzijním plánu začínajícím věkem 25 let. Pokud už jste mimo tento bod, nezapomeňte. Mnoho pracovníků ve Spojeném království se při ukládání nachází v pozdějším časovém horizontu (viz

10 Známky, že nejste v pořádku ). Mezi návrhy na vytvoření ztraceného pozemku jsou příspěvky na úhradu všech 401 (k) nebo IRA účtů, které máte, a určitě využijete (spolu s bývalými) jakékoliv odpovídající příspěvky zaměstnavatele na cestě. Pokud ještě nemáte IRA, otevřete jednu: ušetří vám nyní peníze (daňový odpočet na vašem vkladu) a vyděláte si později (růst výdělku z příjmů). Nebo pokud máte nárok, otevřete Roth IRA (bez odpočtu daně, ale pozdější výběr daně).

Roth vs. tradiční IRA: Co je pro vás to pravé? vám může pomoci rozhodnout. Snížení nebo restrukturalizaci dluhu (viz

Kdy jste příliš starší za hypotéku? ) a ozdravení rozpočtu může také uvolnit vyšší důchodový příjem. Spolu s tím, že ušetříte více, můžete se také pokusit vydělat více: například při práci na částečný úvazek. 6 Pozdější etapa odchodu do důchodu nabízí další nápady. Bottom Line

Věrnost není jediným matematickým hlasem v divočině-úsporné divočině.

Například U. S. News a World Report nabízí poněkud odlišná pravidla, která vyžadují, aby se kromě finančních prostředků, které jste odložili pro vaše roky odchodu do důchodu, ucházeli o šestiměsíční příjem příjmů na účtu nouzového spoření. Publikace také naznačuje, že procento vašeho portfolia, které je investováno do dluhopisů, by se mělo rovnat stávajícímu věku. Je zřejmé, že toto procento se zvyšuje, jak jste starší, spojit se s konvenční moudrostí, že majetek by měl posunout v orientaci od kapitálového zhodnocení k produkující příjmy jako osoba stárne.

Tyto pokyny mohou znít přísně, dokonce děsivě. Ale jedna výhoda přemýšlení o důchodovém spoření "podle čísel" spočívá v tom, že si brzy uvědomíte, že čísla se přidávají, nebo ne. Pokud ano, gratulujeme. Pokud tomu tak není, pak vyčistěte gumu, přepočtete si - a možná přehodnoť svůj život. Nebo alespoň váš životní styl.