Ať už jste novým obchodníkem v oblasti finančních služeb nebo zkušený veterán, získáte jedno z řady profesionálních označení, které jsou nyní k dispozici, a poskytne vám mnoho výhod. Zvýšená marketingová angažovanost, důvěryhodnost a kompenzace jsou jen některé z výhod nabízených těm, kteří jsou ochotni splnit přísné požadavky na certifikaci.

TUTORIAL: Makléři a online obchodování

Rozšiřování označení, zejména v oblasti finančního plánování, však komplikuje proces pro ty, kdo se snaží rozhodnout, které z nich bude mít prospěch nejvíce. Během posledních několika let vzniklo množství nových označení, které nabízejí poradcům specializované školení v různých výklencích z praxe. Nicméně, mnoho z těchto novějších pověření vyžaduje mnohem méně akademické kurzy a školení než to, co požadují starší, více zavedené označení. V tomto článku projdeme některá z respektovaných jmen a to, co s sebou nesou.

Nové děti na bloku

Zvýšení nových označení způsobilo v odvětví finančních služeb debatu o důvěryhodnosti některých označení ve srovnání s jinými. Zatímco mezi nimi není černobílá linie oddělování, může být dosaženo obecného rozlišení mezi označeními "staré školy", které jsou již po desetiletí, a novějšími, které se stále objevují. Označení, která jsou nejvíce respektována a uznávána finančním odvětvím a médii, zahrnují:

1. Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
   Toto je možná nejvíce uznávaná pověření v odvětví finančního plánování. Média tuto iniciativu prosazovala po většinu dalších let, a to především kvůli svému nezaujatému přístupu k výuce procesu finančního plánování a přísným požadavkům na certifikaci, které spravuje rada CFP. Akademický požadavek se skládá z pěti kurzů týkajících se pojištění, majetku, důchodu, vzdělávání, daňového a investičního plánování a etiky a procesu finančního plánování. Jakmile je akademický požadavek dokončen, studenti musí sedět na zkoušku. Jedná se o 10 hodinový test s 285 otázkami, který trvá dva dny a zahrnuje dvě podrobné studie. Po dosažení úspěšné kvalifikace musí potenciální certifikátoři absolvovat alespoň tři roky odborné praxe a získat bakalářský titul, aby získali označení CFP. ( ) Certifikovaný účetní (CPA) je pro vaše studium v ​​budoucnu
2. a CPA je zdaleka nejstarší a nejvíce zavedená finanční pověření v Americe. Požadavky CPA se liší podle státu, obecně však budete potřebovat 150 semestrálních hodin vysokoškolských kurzů plus bakalářský stupeň nebo vyšší, abyste mohli sedět na 19hodinovou dvoudenní zkoušku.Mohly by existovat další požadavky, jako je minimální počet kreditů v oblasti účetnictví a podnikání nebo dokonce obchodní právo. Ohledně nejnovějších požadavků se obraťte na správní radu vašeho státu. Tato komplexní zkouška zahrnuje mimo jiné i účetnictví, audit, účetnictví, daně a etiku. Označení CPA je již dlouho široce uznáváno veřejností jako definitivní pověření daňové odbornosti.

   Registrovaný agent

3. (EA) Jedná se o nižší daňové označení často získané těmi, kteří se zaměřují na přípravu výnosů z příjmů nebo daňových přiznání k nemovitostem. Zkouška speciálního agenta, kterou spravuje Internal Revenue Service (IRS), je rozdělena na čtyři tříhodinové sezení trvající dva dny. Zkouška se týká osobních, majetkových a firemních daní, stejně jako etiky a předpisů IRS, ale nezahrnuje přímou účetní, auditorskou nebo účetní činnost jakéhokoli druhu. Mohlo by se snad říci, že označení Enrolled Agent umožňuje daňovým zpracovatelům, aby se zhruba vyrovnali s CPA v rámci konkrétních omezení přípravy daní.

   Chartered Life Underwriter

4. (CLU) a Chartered Financial Consultant (ChFC) Obě tyto pojmy byly původně vytvořeny v životním pojištění. Označení CLU vyžaduje stejné pět jádrových kurzů jako označení CFP

   plus tři další volitelné předměty. Označení ChFC má stejné požadavky, kromě toho, že má tendenci přijímat obecné finanční plánování, na rozdíl od CLU, které se více zaměřuje na životní pojištění a jeho zákony a předpisy. Neexistuje žádná úplná desková zkouška vyžadovaná pro pověření.

   Certifikovaný specialista na zaměstnanecké výhody
5. (CEBC) Jak název naznačuje, toto označení je určeno speciálně pro ty, kteří prodávají nebo spravují plány zaměstnaneckých výhod. Učební plán pro toto označení sestává pouze z osmi kurzů, které pokrývají různé obchodní, pojišťovací, důchodové, penzijní a regulační témata. Není nutná žádná komplexní zkouška. Stejně jako CLU nebo ChFC, hodně z materiálu v tomto kurzu je také zahrnut v učebním plánu CFPRegistrovaný zdravotní pojišťovací agent
6. (RHU) a Charitativní pojištěný zaměstnanec (CPCU) Tyto označení znamenají zvládnutí každé ze svých příslušných pojištění. Každé označení vyžaduje absolvování několika kurzů intenzivního akademického studia, ale stejně jako u CLU, ChF a CEBC neexistuje žádná zkouška. Obecně platí, že tato označení jsou získána pouze těmi, kteří chtějí věnovat svou profesní dráhu, a to se zaměřením na pojištění zdraví nebo na pojištění majetku.

   Chartered Financial Analyst

7. (CFA) Toto označení je obecně považováno za jedno z nejobtížnějších a nejprestižnějších pověření ve finančním průmyslu, přinejmenším pokud jde o řízení investic. Akademické požadavky na toto označení jsou na druhém místě pouze pro CPA. Je třeba dokončit tři ročníky, které pokrývají celou řadu témat a disciplín, jako je technická a fundamentální analýza, finanční účetnictví a teorie a analýza portfolia.Ti, kteří toto označení získají, se často stávají správci portfolia nebo analytiky pro různé typy finančních institucí. Držitelé těchto pověřovacích listin, jako jsou CPA, mají tendenci být kompenzovány především platy s pobídkami založenými na výkonnosti (pokud mají podnikatelskou práci) nebo z příjmů z podnikání pro ty, kteří založí své vlastní soukromé správcovské společnosti. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si
   Co znamená "CFA" znamená? a Příprava na kariéru jako správce portfolia .) Oddělování pšenice od plevy

označení již dlouho bylo přijato jako součást zřízení finančních služeb, nová vlna pověření, která od té doby vznikla, sloužila k zamlčení platnosti některých z těchto starších certifikací. Bližší analýza mnoha z těchto označení však rychle odhaluje, že vyžadují pouze malou část kurzu, který je požadován z tradičních zdrojů akreditace. Například odborníci na akreditaci Asset Management Specialist (AAMS) a Chartered Advisor Mutual Fund Counsel (CMFC) mohou určitě pomoci poradcům při výběru a řízení investic (a budou pravděpodobně působit působivě i pro klienty a vyhlídky). Avšak akademické učební osnovy vyžadované pro certifikaci sotva poškozují povrch materiálu, na který se vztahuje CFA nebo dokonce studijní osnovy CFP. Zatímco studium vyžadované pro získání většiny jiných označení není srovnatelné s předmětem CFA, zaznamenala se v posledních letech významná výjimka.
Pověřený certifikát mezinárodního finančního analytika (LIFA) pokrývá většinu stejného materiálu jako učební plán CFA, ale je z hlediska administrativy podstatně flexibilnější. Na rozdíl od zkoušek CFA, které jsou podávány ve stanovených termínech ve specifických schválených místech, mohou studenti LIFA navštívit jakékoliv zkušební místo společnosti Thomson-Prometric a sedět na zkoušky, které mohou být podány nejméně 260 dní v roce. LIFA zkoušky jsou také dražší a studenti mohou také požádat o obejití prvních dvou úrovní zkoušky a sedět přímo na úrovni III. Zůstává zřejmé, jak toto označení bude porovnáno s tradiční certifikaci CFA.

Některé názvy, které byly nedávno vytvořeny, fungují hlavně jako "marketingové" pojmy (tj. Pověření, která jsou zaměřena na poradenství starším občanům). Tato certifikace se často zaměřují více na školení poradců o tom, jak účinně prodávat určité druhy finančních produktů a služeb starším občanům. Značná část školení proto směřuje především k prozkoumání myšlení průměrného staršího občana a jak to může být použito k tomu, aby byl vyzván, aby se řídil doporučeními nově pověřeného poradce.

Vedení výhledu

Rozhodně ne všichni finanční profesionálové, kteří získávají označení s méně přísnými požadavky, jsou nečestní nebo nekompetentní; že mnozí z nich nedostali stejnou úroveň výcviku a zkušeností jako ostatní, kteří získali jedno nebo více starších označení.Ale i menší označení mohou pomoci poradcům, aby lépe pomohli svým klientům, a to pouze v konkrétních oblastech. Z hlediska marketingu však nevzdělaná veřejnost bude mít potíže s porozuměním mezi službami, které mohou poskytnout Certifikovaný senior poradce a Certifikovaný finanční plánovač. To samozřejmě vyvolalo odpor od poradců, kteří získali náročnější certifikace. Mnoho z nich usiluje o právní úpravu, která by buď omezila příliv nových označení, nebo je jednoznačně označila za méně působící. Čas a legislativa nakonec určují, jak se tento problém vyřeší. (Více informací naleznete v
Abecední polévka z finančních certifikátů .