Dluh, pro mnoho lidí dnes je prostě skutečností života. Je to způsob, jakým zaplatí téměř všechno, od velkých lístků jako jsou domovy a auta až po denní nákupy, jako je benzín a žvýkačka. Ve své nejzákladnější definici je dluh jednoduše částkou peněz vypůjčených jednou stranou od druhé. Podle této definice dluh není dobrý ani špatný. Bližší pohled na tento předmět poskytuje důmyslnější způsob jak sledování zadluženosti.

SEE: Podívejte se na náš nástroj pro porovnání kreditních karet a zjistěte, která kreditní karta je pro vás to pravé.

Dobrý dluh
Není lepší příklad starého slova "peníze potřebné k vydělávání peněz" než dobrý dluh. Dobrý dluh vám pomáhá vytvářet příjmy a zvyšuje čistou hodnotu. Mezi čtyři pozoruhodné příklady dobrého dluhu patří:

1. Technická nebo vysoká škola Vzdělávání je již dlouho synonymem úspěchu. Obecně platí, že čím více vzdělávání má jednotlivec, tím větší potenciál člověka na výdělky. Vzdělanost má také pozitivní souvislost s možností najít pracovní příležitosti. Vyšší vzdělaní pracovníci jsou častěji zaměstnáni na dobře placených pracovních místech a mají tendenci mít snazší čas najít nové příležitosti v případě potřeby. Investice do technického nebo vysokoškolského vzdělání se pravděpodobně zaplatí za pár let od vstupu nově vzdělaného pracovníka do pracovního procesu. V průběhu celého života mohou vzdělaní pracovníci pravděpodobně získat stovky tisíc dolarů návratnost investic.

2. Vlastnictví malých firem Vydělávání peněz je celá myšlenka na zahájení malého podnikání. Příjem z příjmů je primárním přínosem podnikání, protože se svým vlastním šéfem je také pozitivním výsledkem tohoto úsilí. Nejen, že se můžete vyhnout tomu, aby jste spoléhali na třetí osobu, která vás najme a poskytne vám výplatu, ale váš potenciál výdělků lze přímo zlepšit vaší ochotou pracovat tvrdě. S trochou štěstí můžete obrátit váš zájem a ambice na sebevlastní podnik a možná i na linii, počáteční veřejnou nabídku (IPO), která vede k velkému bohatství.
3. Nemovitosti
Existuje mnoho způsobů, jak vydělat peníze v oblasti nemovitostí. Na obytné straně nejjednodušší strategie často zahrnuje nákup domu a bydlení v něm po několik desetiletí, než je prodává zisk. Obytná nemovitost může být také použita k vytváření příjmů, vezmou-li na hranici nebo pronajmout celou rezidenci. Komerční nemovitost může být také vynikajícím zdrojem peněžních toků a kapitálových zisků pro investory.
4. Investování
Krátkodobé investice poskytují příležitost vytvářet příjmy a dlouhodobé investice mohou být tou nejlepší příležitostí, kterou má většina lidí k vytváření bohatství. Široká škála dostupných investic z tradičních akcií a dluhopisů do alternativních investic, komodit, futures a drahých kovů (jen několik málo) poskytuje řadu možností pro téměř každou potřebu a každou toleranci vůči riziku.

Žádné záruky
Zatímco dobrý dluh může vypadat jako skvělý nápad, je důležité si uvědomit, že dokonce i ty nejlepší nápady nevyvíjejí vždy tak, jak bylo zamýšleno. Druhý pohled na tyto čtyři kategorie "dobrého dluhu" podtrhuje tento bod.

Nevýhoda vysokoškolského vzdělávání Vzdělání není samo o sobě zaručeným lístkem k bohatství a úspěchu. Studijní obor musí být pečlivě zvolen, protože ne všechny stupně a označení nabízejí na trhu stejné možnosti. Rovněž je třeba vzít v úvahu obtížné ekonomické podmínky, neboť získání lukrativních kariérních příležitostí bude obtížnější při hospodářských útlumech. Pracovníci, kteří nejsou ochotni se přestěhovat do oblastí, kde jejich dovednosti vyžadují nebo nechtějí přijmout nízké platové vstupní pracovní příležitosti, mohou mít za to, že jejich tituly neposkytují očekávané výnosy.

Rizika vlastnictví malých podniků
Stejně jako jakýkoli podnikatelský podnik, malým podnikům hrozí riziko selhání. Tvrdá práce, dobrý herní plán a trochu štěstí mohou být všechny, které vám pomohou naplnit sen o práci pro sebe.

Real Estate Money Pit Až do pár let se kupování nemovitostí zdálo jako zaručená výhra pro většinu majitelů domů, protože cenové zhodnocení v průběhu času bylo spíše normou než ne v dobrých čtvrtích. Pokles výkyvů světových cen nemovitostí dolů učil mnoho majitelů domů, že cenové zhodnocení není zaručeno. Na druhou stranu, daně z nemovitostí, poplatky za sdružení majitelů domů a náklady na údržbu domu trvají navždy.

Investování Investování může být složitý a volatilní proces. Stejně jako štěstí může být také ztraceno. Do-it-yourself investování není správná cesta pro všechny investory, a dokonce i nájemní pomoc nezaručuje pozitivní výsledek.

Špatný dluh Dokonce i "dobrý dluh" může mít nevýhodu, některé dluhy jsou naprosto špatné. Položky, které patří do této kategorie, zahrnují všechny dluhy vzniklé při nákupu odpisujících aktiv. Jinými slovy, "jestliže to nebude mít hodnotu nebo příjmy, neměli byste jít do dluhu koupit." Některé zvláště významné položky související se špatným dluhem zahrnují:

1. Automobily Vozidla jsou drahá. Zvláště nové automobily stojí spousta peněz. Zatímco možná budete potřebovat vozidlo, abyste se dostali do práce a provozovali záležitosti, které tvoří každodenní život, placení úroků z auta je prostě plýtvání penězi. V okamžiku, kdy opustíte vozidlo, je vozidlo již za cenu nižší, než když jste ho koupili.

Dejte svůj ego stranou a zaplaťte peníze za ojeté auto, pokud si to můžete dovolit. Pokud nemůžete, koupit nejméně nákladné spolehlivé vozidlo, které můžete najít a zaplatit ho co nejrychleji. Kupující, kteří trvají na tom, že žijí nad rámec svých prostředků a financují nové auto, by měli hledat půjčku s malým nebo žádným zájmem. Zatímco budete stále utrácet velké množství peněz na něco, co nakonec oslabí, dokud nebude bezcenné, přinejmenším nebudete platit úroky z toho.

2. Oblečení, spotřební materiál a jiné zboží a služby Často se říká, že oblečení stojí méně než polovina spotřebitelů, kteří je kupují.Pokud se podíváte kolem použitého oděvního obchodu, uvidíte, že "polovina" je velkorysá. Kromě oděvů, prázdnin, rychlého občerstvení, potravin a benzínu se jedná o věci, které jsou běžně zakoupeny s vypůjčenými penězi. Každé penny strávené v zájmu těchto položek jsou peníze, které by mohly být použity více moudře jinde.

3. Kreditní karty Kreditní karty jsou jednou z nejhorších forem špatného dluhu. Zúčtované úrokové sazby jsou často výrazně vyšší než úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů a plány plateb jsou uspořádány tak, aby maximalizovaly náklady pro spotřebitele. Udržení zůstatku na kreditní kartě je zřídkakdy dobrý nápad.

Gray Area
Mezi dobrým dluhem a špatným dluhem je šedá oblast, která vytváří spoustu kontroverzí. K těmto třem tématům v této oblasti patří:

Konsolidační úvěry Pro spotřebitele, kteří jsou již v dluhu, je konsolidace dluhu s vyšším úrokem tím, že půjčku s nižší úrokovou sazbou získává teoreticky. Ve skutečnosti to často jen uvolňuje peněžní tok, který spotřebitelé využívají k financování nového dluhu.

Půjčky na investice Investování se může investorům objevit jako spolehlivý způsob, jak získat lepší výsledky, než se očekávalo, nebo si půjčit peníze s nízkou úrokovou mírou a investovat s vyšší mírou návratnosti (pravděpodobně s maržovým účtem) . Bohužel s tím přichází řada rizik pro nezkušené a potenciální nebezpečí ztráty značné částky peněz a nutnost kompenzovat váš makléř za vypůjčené finanční prostředky používané v obchodování.

Programy za odměnu kreditních karet Pro zákazníky jsou k dispozici některé skvělé programy odměňování kreditních karet. Peníze vynaložené pomocí platebních karet mohou pomoci kupujícím získat bezplatné letenky, bezplatné plavby, hotovost a řadu dalších výhod. Nebezpečí je, že úroky vynaložené na dluh z kreditních karet kompenzují hodnotu odměn.

Závěr Existuje jistě argument, že žádný dluh není dobrý dluh. Bohužel, málo lidí si může dovolit zaplatit hotovost za vše, co zakoupí. S ohledem na to je motto "vše v míru" správným přístupem, pokud jde o dluh. Pamatujte si, že i "dobrý" dluh má potenciálně špatný dopad.