Ať už se právě začínáte otvírat IRA, nebo přemýšlíte, jestli je čas přehodnotit investiční strategii IRA, stojí za zvážení zlaté IRA. Převzetí části vašeho IRA na zlato vám může pomoci vyhnout se volatilnímu akciovému trhu. Zlato samo o sobě je volatilní, ale vzestup zlata kolem 1, 300 dolarů za unci 2. května 2016, nejvyšší od ledna 2015, mnoho lidí vzalo nový pohled na kov.

"IRA mohou investovat do prakticky jakéhokoli aktiva jako investice, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti, private equity atd. Zlatá IRA je jen fantazijní jméno pro investora, který se rozhodl investovat do zlata, "Říká Daniel Sentell, bývalý ředitel pro komunikaci ve společnosti Broad Financial, společnost Monsey, založená na NY, která nabízí zlaté IRA.

Pokud už máte IRA nebo 401 (k), ať již pravidelné nebo Roth, máte možnost převléknout některé nebo všechny vaše investice do zlaté IRA. Při 401 (k) s přechody jsou obecně povoleny při přepínání pracovních míst (a musí se rozhodnout, co dělat s penězi na odchod do důchodu u zaměstnavatele, který odjíždíte) nebo při odchodu do důchodu. S IRA můžete volně přejít k jinému opatrovníkovi.

Platí rozdílná pravidla a daňové zacházení v závislosti na tom, zda vaše peníze na odchod do důchodu jsou financovány z dolarů před zdaněním (tradiční IRA a 401 (k) s) nebo dolarů po zdanění (Roth IRAs a 410 k) s).

"Zlaté IRA mohou být buď tradiční nebo Roth možnosti," říká Sentell.

Další informace o rozdílech mezi účty Roth a běžným odchodem do důchodu - a pravidly o převrácení - čtěte

Pokud byste přebrali vaše 401 (k) , Chyby při převrácení IRA a > Znát pravidla pro Roth 401 (k) Rollovers .

Otázkou je, když se rozhodnete přehodit některé ze svých peněz na odchod do důchodu, měl by někdo jít do zlata?

Zlaté pravidlo

Zlatá IRA může být investována pouze do skutečného zlata, ať už to jsou mince nebo zlato. Zvažte, zda chcete mít fyzické investice do svého portfolia spíše než akcie, podílové fondy nebo burzovní fond, který sleduje zlatý index, říká Brett Gottlieb, zástupce investičního poradce a zakladatel Comprehensive Advisor v Carlsbad, Kalifornie. S materiálem, jako je zlato, skutečně kupujete samotnou položku - nikoli kus papíru, který představuje položku nebo fond, který drží danou položku. Stejně jako při nějakém významném nákupu, zaplatí se nakupovat.

"Ačkoli zlato má míru, existují známky v závislosti na tom, zda chcete zlata, mince, důkazy atd.," Říká Sentell. "Podobně každá forma zlata představuje svůj vlastní soubor požadavků, když investor musí prodávat zlato. Vyplatí se vzdělávat, abyste věděli, do čeho se dostanete. "

Toto vzdělávání zahrnuje znalost poplatků spojených s tímto typem penzijního účtu ve srovnání s jiným typem IRA nebo důchodového vozidla.

Poplatky, s nimiž bude investor čelit, zahrnují:

Poplatek prodávajícího (přirážka).

Sentell říká, že přirážka se může lišit v závislosti na zlatém produktu a prodejci. Jedná se však o jednorázový poplatek.

Nastavení penzijního připojištění.

• Také jednorázový poplatek, který je účtován za založení nového účtu IRA. To se také liší podle instituce. Odměny depozitáře.
• Federální zákon dává mandát, aby každá IRA byla držena opatrovníkem. Depozitáři jsou finanční instituce, které dohlížejí a chrání aktiva na účtu IRA. Pro tuto ochrannou službu zpravidla účtují roční poplatek, jakož i veškeré související náklady na aktiva nebo transakci. Poplatky za skladování.
• Zlato zakoupené zlatými IRA je drženo kvalifikovaným skladovacím zařízením, pro které jsou účtovány poplatky za skladování. Nicméně Sentell říká, že zákazníci, kteří otevřou šek, IRA, samo-řízený zlatý IRA, který nevyžaduje správu depozitáře, si může koupit Gold Eagles, americkou ministerstvu státní pokladny, se svými důchodovými fondy a držet je osobně, vyhýbat se opatrovníkovi a skladovací poplatky. (Jiné druhy mincí nespadají pod tuto výjimku z daňového kódu, popsané v Internal Revenue Code 408 (m).) Kontrolní knihy IRA vyžadují komplikované finanční nastavení a jsou v současné době pod kontrolou, podle některých finančních odborníků. Buďte velmi opatrní a obraťte se na svého účetního nebo finančního poradce před jeho otevřením. Vzhledem k tomu, že zlaté IRA nejsou jedinečnou investiční entitou - jsou to jen obyčejné IRA se zlatým investičním majetkem - proces převrácení je stejný jako u jiných penzijních fondů.
• "Nastavení těchto typů účtů a provádění převodů aktiv je poměrně bezbolestný proces, který mohou nejspolehlivější společnosti pomoci bez jakýchkoli obav," říká Gottlieb. Obvykle vyplníte žádost o účet (ať už online nebo na papíře) a účet se obvykle zřizuje do 24 až 48 hodin od dokončení a přijetí žádosti. "Jakmile podepsaná žádost o převzetí bude přijata všemi stranami, oba opatrovníci budou vzájemně komunikovat, aby převedli prostředky na nového opatrovníka a financovali nové zlaté IRA," říká Gottlieb. Pokud jsou v novém účtu IRA k dispozici finanční prostředky, zástupce účtu přezkoumá aktuální možnosti drahého kovu, které si spotřebitel může koupit. "Poradíte jim, jak přesně chcete koupit a ceny jsou v té době uzavřeny," dodává Gottlieb.

Bottom Line

Pokud uvažujete o převrácení důchodového majetku na zlatý IRA nebo nějaký investiční účet, je důležité zvážit váš celkový finanční plán a cíle. "Měli byste uvažovat o všech možných možnostech vašeho penzijního majetku a určit, jakou částku celkového portfolia byste měli investovat do každé z různých kategorií," říká Gottlieb.

Obecně platí, že nikdy není dobré umístit všechna vajíčka do jednoho koše akcií. Viz

Úvod do diverzifikace investic

. Nikdo nemůže předpovědět, jak bude akciový trh provádět, nebo kde bude cena zlata; Ceny zlata jsou v některých letech obzvlášť volatilní.Když se zvedá zlato, musíte se rozhodnout, zda budete nakupovat v - nebo blízko - na vrcholu trhu, pokud investujete v tomto okamžiku. Čekání může mít větší smysl. Více informací o prvcích, které musíte zvážit, naleznete v části

Analýza: Měli byste získat zlatou IRA?

Pokud se vám zdá, že zlato je pro vás solidní volbou, Sentell navrhuje, aby se více než jedna třetina peněz nedostala do zlaté IRA. Gottlieb doporučil, aby lidé neměli více než "10% až 15% osobního celkového portfolia investovaného do zlata, ať už v papírové podobě, nebo ve fyzických podnicích." >