Podle průzkumu Federálního rezervního systému USA téměř 30% respondentů, kteří požádali o úvěr, uvedlo, že v posledních 12 měsících byli odmítnuty za úvěr a téměř 15 procento získalo méně, než požadovali. Průzkum, který byl proveden v září 2013 a publikován v ekonomické studijní studii zveřejněné v červenci 2014, naznačuje, že někteří Američané stále bojují o obnovu úvěrů, které by mohly být zničeny během Velké recese.

Pokud se pokoušíte obnovit svůj kredit, existuje způsob. Zajištěné kreditní karty umožňují spotřebitelům vložit do emitenta bankovní vklad na částku úvěrové linky a nakupovat na základě zůstatku na účtu. Pracují jako debetní karta, ale také pomáhají lidem, kteří potřebují stavět nebo znovu sestavit úvěrovou historii.

"Nejbezpečnější kreditní karty se hlásí k největším úvěrovým kancelářím, ale ujistěte se, že to potvrdíte," říká Beverly Harzog, expert na kreditní karty a autor, který se specializuje na zabezpečené kreditní karty. "Základem použití zabezpečené karty je budování nebo obnovení kreditu. Pokud tedy vaše historie plateb není uvedena, vaše kreditní historie a skóre FICO se nezlepší. Pokud v jemném tisku není jasné, zavolejte emitenta a zeptejte se. "

Dobrou zprávou je, že informace o zabezpečené kartě nejsou na vašem skóre FICO zaznamenány jinak než údaje z nezabezpečené karty. Dokud ji používáte moudře, může mít vaše kreditní karta několik bodů:

1. 30% vašeho skóre FICO je založeno na částce, kterou dlužíte na vašich kreditních účtech, ve srovnání s částkou dostupného kreditu. Udržení zůstatku o 20% nižší než kreditní limity karet vám může pomoci.
2. 10% vašeho skóre pochází z typů úvěru, který máte a používáte, jako jsou kreditní karty, splátkové úvěry a hypotéky.
3. Včas, pomocí kreditu moudře pomůže vaše historie plateb, což je 35% vašeho skóre, a délku úvěrové historie, což je 15% vašeho skóre.

Výběr nejlepší zabezpečené kreditní karty

Spotřebitelé musí být vždy opatrní, na kterou bezpečnostní kreditní kartu žádají. Některé karty se nezaznamenávají úvěrovým kancelářím a některé mají vysoké poplatky, říká Harzog.

"Tam jsou skvělé volby, ale mějte na paměti, že tyto karty jsou zaměřeny na ty, kteří mají špatný úvěr, takže tam budou také draví věřitelé, kteří by měli dbát na to," říká Harzog. "Některé z nich budou mít spoustu poplatků a vysoké úrokové sazby. Přečtěte si jemný tisk velmi pečlivě. A pak ji znovu přečtěte. "Další informace naleznete v části Jak nakazit dravý dlužník .

Harzog říká, že můžete začít vyhledávání na internetu, ale neposkytne všechny odpovědi. Například mnoho lidí se domnívá, že protože je zajištěno, budete vždy schváleni."Získání zabezpečené karty od významného emitenta, jako je Capital One nebo Citi, je obtížnější. Ale existují další karty, které více odpouštějí nedávné bankroty a podobné věci, "říká Harzog. "Takže výzkum je velmi důležitý k nalezení toho, který splňuje vaše potřeby a na který se můžete také kvalifikovat. Dobrou zprávou je, že úvěr se trochu uvolňuje a v dnešní době se schvaluje více lidí. "

Další věc, kterou je třeba zvážit, je pohodlí. "Citi nabízí velmi dobrou kartu, ale musíte navštívit pobočku a požádat o její žádost," říká Harzog.

Kolik to bude stát?

Harzog říká, že nejbezpečnější karty mají poplatek v rozmezí 19 až 75 dolarů. Měli byste být schopni najít slušnou kartu s ročním poplatkem v rozmezí od 20 do 40 dolarů. "Mějte na paměti, že některé z nejhorších zabezpečených karet mohou také účtovat měsíční poplatek za údržbu," říká Harzog. "Proto je velmi důležité číst jemný tisk. Tyto dodatečné poplatky se opravdu mohou přidat a nechcete je překvapit. "

Harzog doporučuje spotřebitelům, aby vždy na konci každého měsíce vyplatili zůstatek, aby se vyhnuli placení úroků. Nicméně, pokud potřebujete vyvážit čas od času, věnujete zvýšenou pozornost úrokové sazbě na zabezpečených kartách, která se může pohybovat od 8,99% do 29 99% nebo více.

Nejlépe zabezpečené kreditní karty, podle Harzogu, zahrnují Navy Federal Credit Union nRewards zajištěnou kartou, USAA zajištěnou kreditní kartou a objevte ji zajištěnou kreditní kartou. Pokud se vám to podaří, vyhněte se platební kartě First Premier Bank Secured Credit Card, kreditní kartě Verve a kartě Matrix Card (bývalá kreditní karta Matrix Discover), "říká, kvůli vysokým poplatkům." Smlouvy o kreditní kartě se často mění, "varuje ji "Moje recenze jsou tedy založeny na informacích, které byly v platnosti k datu účtování. Ujistěte se, že jste si pečlivě přečetli všechna prohlášení o zveřejnění, abyste věděli o všech změnách "

Další dobrý tip je zkontrolovat on-line pro stížnosti spotřebitelů o každé společnosti, kterou uvažujete o podpisu - a abyste byli opatrní vůči všem emitentům, kteří nebudou citovat poplatky a úrokové sazby pro svou kartu, než se pokusí zachytit vaše jméno a další informace.

Bottom Line

Zabezpečená kreditní karta vám může pomáhat při obnovení kreditu. Nezapomeňte vybrat nejlepší kartu, která bude vaši aplikaci přijímat. Další informace naleznete na stránce Zajištěné kreditní karty a Kreditní karty pro lidi se špatným úvěrem .