Zajištěné kreditní karty nejsou určeny pouze pro osoby s poškozenou kreditní zprávou nebo špatným úvěrovým skóre, které jim brání v tom, aby byly schváleny pro tradiční kreditní karty. Jsou také dobrým prostředkem pro získávání kreditů pro mladé lidi a studenty a mohou také pomoci mezinárodním občanům žijícím v USA, kteří nemají americkou kreditní historii.

Zajištěné karty vyžadují od držitele karty vratnou jistotu, která slouží jako hotovostní záruka v případě, že nedojde k platbám. Kreditní limit držitelů karet je založen na tom, kolik peněz ukládají.

Někdy můžete získat úvěrový limit více než 100% jistoty, ale častěji je to 50% až 100%. Pokud si můžete jen dovolit, aby k vkladu vložil 300 dolarů, může to být limit kreditu na této kartě. Pokud věřitel nabízí pouze 50% svého vkladu, měl byste mít limit úvěru 150 dolarů.

"Bez ohledu na okolnosti, pokud se pokoušíte vybudovat svůj kredit, je dobrá myšlenka získat si zabezpečenou kartu," říká Lauralyn Schueckler, specialistka on-line marketingu pro službu Advantage Credit Counseling Service, neziskové agentury pro poskytování úvěrů. "Jste docela jistý, že dostanete souhlas, protože jste ten, kdo převezme finanční riziko prostřednictvím vašeho bezpečnostního vkladu, a nikoli věřitele. "

Nebojte se, že svět bude vědět, že nosíte zabezpečenou kartu. Tyto kreditní karty nemají "zabezpečené" natištěné na jejich přední straně. Použitím jednoho na rande nebo na pracovní oběd se všem kolem vás nebude vysílat, že nemáte žádný nebo špatný kredit.

Hledání správné karty

Existují desítky zabezpečených možností kreditní karty. "Téměř všichni hlavní věřitelé, banky a družstevní záložny nabízejí zajištěnou kartu," říká Schueckler.

Zaměřte se na jemný tisk, Schueckler. Zde naleznete kartu APR (roční procentní sazbu), poplatky a další informace.

"Nejdůležitější věcí výzkumu je, jestli se zabezpečená karta hlásí úvěrovým kancelářím, jinak jinak bude vaše úsilí marné," říká. V ideálním případě by se karta měla hlásit všem třem úřadům - Equifax, Experian a TransUnion - protože všichni věřitelé a banky nevybírají informace od každé zpravodajské agentury. Chcete, aby byla nějaká pozitivní historie s kartou zajištěnou předána potenciálnímu věřiteli, bez ohledu na to, které kanceláře konzultuje.

Dále vyhledejte zabezpečenou kartu s nejnižší možnou strukturou sazeb a poplatků. Podmínky budou pravděpodobně mnohem méně výhodné než u jiných typů karet.

Mnoho zabezpečených karet má poplatky za přihlašovací poplatky, poplatky za transakci za každý nákup, měsíční poplatky za vedení karty, vyšší roční poplatky, vyšší úrokové sazby, neplatné období nákupů a další poplatky, které nezajištěné karty prostě nemají, říká Stephen Lesavich , Ph.D., advokát a spoluautor "Plastového efektu: Jak městské legendy ovlivňují používání a zneužití kreditních karet. "

Další věci, které byste měli hledat, jsou:

• Zabezpečená karta umožní zvýšit váš úvěrový limit se zodpovědným použitím a za jaký poplatek?
• Umožní vám vydavatel zabezpečené karty "absolvovat" nezabezpečenou kartu se zodpovědným použitím a za jaký poplatek?
• Zabezpečená karta poskytne zájem o vklad, body, míle atd.?

Možné úskalí

Zablokujte kartu za předplacenou kartu. Na rozdíl od předplacené kreditní karty se při použití karty nezmění záloha, kterou uděláte k zajištění zabezpečené kreditní karty. Stále musíte zaplatit za každý měsíc, co si účtujete na zabezpečené kartě. Zabezpečené zůstatky vkladů zůstanou nedotčené, dokud neuzavřete účet, pokud není v podmínkách karty uvedeno jinak.

Sledujte úrokovou sazbu. Úroková sazba zajištěné karty nebo roční procentní sazba (APR) může začít s 9,90% a nárůst na 22,99% nebo vyšší. "Pokud má zabezpečená karta nulové nebo nízké poplatky předem, pak může mít vyšší úrokovou sazbu," říká Schueckler. Pokud však zabezpečená karta má vyšší poplatky za žádosti a / nebo roční poplatky, může nabídnout nižší úrokovou sazbu.

Obvykle existuje mnoho poplatků určených věřiteli, které se liší podle karty.

Poplatky nejsou obchodovatelné. Některé zabezpečené karty mají málo až žádné poplatky, zatímco jiné mohou mít vysoké poplatky a hodně z nich. Schueckler říká, že úvěrová historie - nebo její nedostatek - se nevztahuje na strukturu poplatků. Pokud jde o zabezpečené karty, poplatky jsou zřídka dohodnutelné a některé zabezpečené karty mají měsíční poplatky, které dosahují výše 14 dolarů. 95 / měsíc kromě poplatků za přihlášku, ročních poplatků, pozdních poplatků, nadlimitních poplatků, poplatků za hotovost a dalších.

Neočekávejte zpětnou platbu, míle letecké společnosti nebo jiné odměny . Zajištěné karty obvykle nenabízejí doplňky, které poskytují řada pravidelných platebních karet.

Spodní linie

Zabezpečené karty mohou lidem pomáhat stavět - nebo přestavět - své kredity. To je často pomalý proces, varuje Schueckler.

"Pokud jste prodělali bankrot nebo jste skončili s vypořádáním dluhů a váš kredit není nejlepší, pak je to šikovný nápad požádat o zabezpečenou kartu, která by vám pomohla obnovit svůj rating," říká. Pokud však máte k dispozici hromadu hanlivých informací o vaší kreditní zprávě (spousta pozdějších a zmeškaných plateb), přidání zabezpečené kreditní karty nebude pro vás kouzelně změřit věci. "Zabezpečená karta není okamžitá oprava," říká Schueckler.