Získání životního pojištění bez lékařské prohlídky je stále více možné. Proč? Protože data jsou používána způsobem, který je neočekávaný ještě před několika lety. Nyní můžete koupit životní pojištění, které hodnotí vaše rizikové faktory pouze pomocí databází a vaše odpovědi na několik otázek. Místo toho, abyste si našli lékaře, můžete získat rychlou odpověď. (Více viz Životní pojištění bez fyzické zkoušky: Co je to úlovek? )

Životní pojištění bez lékařského vyšetření: Je to algoritmus

Zkoušky - ty otravné, časově náročné a někdy i bolestivé léčebné postupy - byly nahrazeny algoritmy kratšího počtu čísel založených na vašich odpovědích otázky týkající se zdraví a informace shromážděné z různých databází a jiných zdrojů.

Hlavním důvodem těchto nových postupů je to, že někteří lidé nechtějí jít do problémů s lékařskou prohlídkou a životní pojišťovny se rozhodly, že shromažďování méně informací a získání prodeje je lepší než vůbec žádný prodej .

Jednodušší, ale ne levnější

Tyto novější techniky mají lepší životní pojištění, ale systém není dokonalý. V mnoha případech zaplatíte víc za pohodlí on-line aplikací, přestože proces je pro poskytovatele levnější.

Soutěž se však mění. Pokud si nejste jisti svým zdravotním stavem, protože jste se za několik let neviděli svého lékaře, potřebujete pojištění rychle, nebo se vám nelíbí myšlenka, že byste byli pokoušeni a prodlouženi, mohlo by to být pro vás bez pojištění online.

Dvě hlavní typy životního pojištění

Životní pojištění spadá do dvou hlavních kategorií: životnost a peněžní hodnota (celý život, trvalá životnost a variabilní život jsou všechny typy pojištění peněžité hodnoty). Doba splatnosti poskytuje pouze pojištění a je méně nákladná než peněžní hodnota, která zahrnuje úsporu nebo investiční charakteristiku a často také nabízí půjčky nebo částečné odevzdání. (999)> Typy "Bez zkoušky" Životní pojištění Pokud jde o pojištění "bez zkoušky", existují tři typy : Zjednodušené vydání

je k dispozici jako termín nebo peněžní hodnota pro osoby ve věku od 21 do 65 let, s výhodami až do výše 500 000 USD. Dostupné podmínky se pohybují od 10 do 20 let (nebo po dobu životnosti).

Celoživotní úžitková dávka

• má prospěch z úmrtí, náklady jsou pevně stanoveny na dobu životnosti a zvyšují hodnotu peněz. Můžete uplatnit až do věku 80 let, ale výhody jsou mnohem menší - v rozsahu $ 5K až $ 50K. Zaručené vydání
• je politika, kterou může někdo získat. Tyto zásady mají dávky od úmrtí od 5 000 Kč do 25 000 Kč a jsou nejdražšími politikami "bez zkoušky". Ceny mohou být komplikované
• Obecně řečeno, politiky založené na datech jsou pro firmy dražší, zvláště ve srovnání s náklady na lékařskou analýzu, která může činit 150 nebo více dolarů.To by mělo činit politiku "bez zkoušky" levnější, ale to ne vždy platí. Někteří pojišťovatelé účtují více než za tradiční politiku založenou na zkouškách založenou na teorii, že méně informací jim vystavuje větší riziko. Existuje také obava, že nemocní lidé mohou podat žádost online, což zároveň zvyšuje riziko pro společnost.

Existují podmínky

Aby se pomohlo zmírnit riziko, pojišťovny často stanovují podmínky pro to, kdo může koupit politiku online. Podmínky mohou zahrnovat věk (mnoho systémů omezuje žadatele na 45 nebo mladší) a samo o sobě hlášené zdravotní problémy.

Každá samo o sobě známá situace nebo výsledek analýzy, který neodpovídá rizikovému profilu společnosti, může mít za následek odmítnutí zjednodušeného schválení. Místo toho budete posíláni prostřednictvím konvenčního procesu podávání žádostí, včetně úplné lékařské prohlídky.

Údaje v detailu

Kromě vašich odpovědí na otázky týkající se zdraví online systémy "bez zkoušek" analyzují léky na předpis, které užíváte nebo jste užívali. Tento algoritmus umožňuje několikanásobné použití určitých léků a je docela sofistikovaný. K dalším zkoumaným údajům patří záznamy o motorových vozidlech, konkurz, záznamy z trestních soudů, profesní licence, evidence kolejí, majetkové listiny, zástavní právo, vysídlení a dokonce daňové podání. Vedle zdravotního stavu jsou použité algoritmy především navrženy tak, aby vypadaly na známky stabilního životního stylu, dobrého úvěru a málo případných zásahů se zákonem.

Zálohovací strategie

Pokud si nejste jisti svým zdravotním stavem, můžete si před stažením žádosti o tradiční politiku založenou na zkouškách zajistit zálohu online jako "bez zkoušky" jako zálohu. Pokud je druhá strana následně schválena a upřednostňujete ji, můžete ji koupit online. Pokud jste odmítli tradičními prostředky, budete mít stále klid, protože vědí, že vaše rodina je pokryta.

Bottom Line

Můžete mít přístup k "žádné zkoušce" životní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, z nichž mnohé z nich nabízejí výhodu. V některých případech můžete přidat svůj plán zaměstnavatele na vlastní náklady a ještě bez zkoušky.

Primární výhody online životního pojištění "bez zkoušky" jsou rychlost a pohodlí zpracování. Náklady se snižují a nakonec se mohou stát hlavním faktorem. Stejně jako u všech produktů životního pojištění je získání více cenových nabídek a jejich srovnání klíčem.