Optimální věk pro nákup životního pojištění je technicky okamžitě po narození. Životní pojištění je vázáno věkem, což znamená, že jak postupuje každý rok, politika se stává dražší. Existují argumenty pro a proti rodiči nebo příbuznému nákupu životního pojištění novorozence. Podívejte se na možnosti.

Celá životní pojistka může být předplacena paušální částkou pro dítě nebo nezletilou osobu. Když nezletilé dítě projde 18 let, může být vlastnictví pojistky převedeno na pojištěného. V tomto okamžiku může být politika dále financována, případně inkasována v případě, že drží nějaký kapitál.

Hodnota hotovostního životního pojištění narůstá odložením daně. Prémiové příspěvky do pojistných smluv po celou dobu životnosti zakoupené v raném věku mohou v dlouhodobém časovém horizontu akumulovat značnou hodnotu, neboť náklady na pojištění jsou stanoveny po celou dobu trvání pojistky. Hodnoty hotovosti lze použít jako zálohu na první nákup domů. Pokud se bude držet dostatečně dlouho, kumulace mohou doplnit příjmy z důchodu. Primární funkce osobního životního pojištění se však točí kolem dvou hlavních kategorií: příjmů a dluhů.

Životní pojištění a dluh

Absolventi vysokých škol, kteří vstupují do pracovního procesu, mohou při neexistenci úspor získat kreditní kartu na financování přemístění nebo nákladů na bydlení. Získávání nezajištěných dluhů okamžitě zatěžuje dlužníkovu nemovitost, protože zůstatky na kartách vyžadují platbu při úmrtí držitele. V ideálním případě si 22- až 23-letý absolvent zakoupí pojistnou smlouvu životního pojištění na pokrytí převzatého dluhu. Nicméně většina osob mladších 25 let se více zajímá o placení běžných účtů, než o získání dalších.

Zatímco optimální věk k nákupu životního pojištění je pod 35 let, tisíciletí jsou nejméně pravděpodobné, že si koupí pojistku. V roce 2015 osoby mezi 18 a 35 lety přeceňovaly náklady na politiku o 213%. Mezi 57% občanů ve Spojených státech, které vlastní životní pojištění, je více než polovina těchto pojistníků 45 let nebo starší. Vzhledem k tomu, že manželské sazby klesají o 21% v letech 1960 až 2010, nákupy v oblasti životního pojištění se zpozdí navzdory inherentním výhodám nákupu v mladším věku.

Životní pojištění a výnosy

V období od roku 1960 do roku 2012 se více než zdvojnásobilo množství domácností s dvojím příjmem. Více než 60% domácností v USA má v roce 2012 dvě zaměstnance, růst z roku 1960. S existujícím pojistným životním pojištěním na ochranu domácností před úmrtím živitele rodiny se přímé pojistné na životní pojištění v letech 2012-2014 nezměnilo. Měsíční pojistné na životní pojištění mají za sebou úspory odchodu do důchodu mezi obyvateli USA staršími 25 let. Navíc 40% Američanů nemá vlastní životní pojištění. Mezi touto populací více než polovina z nich uvádí, že platby za pohodlné služby, jako jsou mobilní telefony, kabelové a internetové služby, mají přednost před možným pojistným životního pojištění.

Náklady na čekání

Zrušené nákupy životního pojištění v mladém věku mohou být dlouhodobě nákladné. Průměrné náklady na 30-letou úroveň pojistné politiky s 100 000 dolarů tvář částka je asi 156 dolarů za rok pro zdravé 30-rok-starý muž. Naopak, roční pojistné za 40letého muže je kolem 216 USD. Celkové náklady na zpoždění nákupu po dobu 10 let stojí za 1 dolar 800 dolarů po dobu životnosti pojistky.

Náklady na čekání na nákup životního pojištění mohou navíc mít větší dopad na pokus o koupi pojistky. Zdravotní podmínky se s větší pravděpodobností vyvíjejí, jakmile jednotlivec stárne. Pokud vznikne vážný zdravotní stav, pojistku lze pojistit pojistným životním pojištěním, což může vést k vyšším platbám pojistného nebo k možnosti, že žádost o krytí může být zcela odmítnuta.