Pokud byste mohli dostat o 88% více z dávek sociálního zabezpečení, pak byste, ne? Vzhledem k tomu, že se většina Američanů - alespoň do určité míry - spoléhá na dávky sociálního zabezpečení, aby financovala své pozdější roky, zdá se, že je to nevýrazná. K tomu však potřebujete základní pochopení toho, jak fungují výhody a jaké kroky můžete podniknout, abyste je maximalizovali.

Největší nebezpečí - a příležitost - přichází, pokud máte ve svém životě mezeru, což znamená, že nemáte 35 let výdělku ve svém záznamu, když plánujete začít své výhody. To je důležité zjištění nového pracovního dokumentu Centra důchodového výzkumu na Boston College.

Podle článku by mohlo 46% žen a 15% mužů nahradit rok s nulovým příjmem tím, že bude pracovat až do věku 63 let namísto 62 let, pokud plánovali předčasný odchod do důchodu. A pokud pozdější kariérní příjmy mohou nahradit nulu ve výpočtu vašich výhod, můžete zablokovat vyšší přínos. Výhoda se stává ohromující, pokud pracujete - a vyčkejte na to, abyste vybrali - dokud jste 70.

Ženy vs. muži

Vydělávejte další rok v práci, abyste zajistili, můžete zvýšit své výhody dvěma způsoby: do výpočtu sociálního zabezpečení budete mít více příjmů, plus budete odkládáni příjmy ještě jeden rok. Pokud začnete přijímat platby před dosažením normálního věku pro odchod do důchodu (ve věku od 65 do 67 let, v závislosti na roce, v němž jste se narodili), vaše dávky budou trvale sníženy. Navíc každým rokem čekáte mimo normální věk odchodu do důchodu, dokud nezapomenete 70, zvýší vaši dávku o 8%.

Podle studie Centra důchodového výzkumu by žena mohla zvýšit její dávku až o 88% tím, že nahradí rok s nulovými příjmy (tím, že pracuje další rok) a čeká až do věku 70 let sbírat. U mužů by podobný scénář vedl k nárůstu o 82%.

"Ženy mají největší užitek z práce déle, protože mají tendenci mít více nuly ve svých záznamech," řekl Matthew Rutledge, výzkumný ekonom a autor článku. V průměru ženy strávily 29 let v zaměstnání, ve srovnání s 38 lety u mužů. Rozdíl? Ženy mají v průměru pět a půl roku od práce na péči o děti a další 1 2 roky péče o starší dospělé.

Jak vysvětluje článek, pokud příjmy z pozdější kariéry zvyšují průměrné indexované měsíční výdělky (AIME) o 1 dolar (AIME je průměr nejvyšších 35 let výdělků indexovaných mzdovou inflací, děleno 12), vaše přínos se zvýší o 90 centů, pokud máte velmi nízké příjmy z kariéry, o 32 centů, pokud jste jako většina dělníků a o 15 centů, pokud jste vyšší zaměstnanec.

Zvláštní výhodou jsou rodiče, kteří trpí dlouhodobým onemocněním nebo zraněním, a ti, kteří mají jinak své kariéry."Byli jsme opravdu překvapeni, kolik lidí má nuly v tom nejlepších 35, zejména ženy," řekl Rutledge na CNBC.

Ženy vs. muži

Vynaložení dalšího pracovního roku, aby bylo zajištěno, že máte ve svém záznamu celých 35 let výdělků, může zvýšit vaše přínosy dvěma způsoby: do výpočtu sociálního zabezpečení budete mít více příjmů , navíc budete odkládat dávky po dobu jednoho roku (nezapomeňte, že váš přínos roste až o 8% každý rok, kdy počkáte na normální věk odchodu do důchodu).

Podle studie Centra pro důchodový výzkum by žena mohla zvýšit její dávku až o 88% tím, že nahradí rok s nulovými příjmy (tím, že pracuje další rok) - a čeká se, až do věku 70 let shromáždí. U mužů by podobný scénář vedl k nárůstu o 82%.

"Ženy mají největší prospěch z toho, že pracují déle, protože mají tendenci mít více nuly ve svých výkazech," uvedl Rutledge na CNBC. V průměru ženy strávily 29 let v zaměstnání, ve srovnání s 38 lety u mužů. Rozdíl? Ženy mají v průměru pět a půl roku od práce na péči o děti a další 1 2 roky péče o starší dospělé.

Měli byste vybírat?

I když nemáte rok s nulovým příjmem, čekání na shromažďování se může vyplatit. Samozřejmě, zpoždění nebude tou správnou volbou pro všechny a musí se zvážit řada faktorů před rozhodnutím, včetně:

Aktuální potřeby peněz

Zdraví a dlouhověkost rodiny (jak dlouho očekáváte, že budete žít)

• Ostatní zdroje penzijního důchodu
• Pracovní plány během odchodu do důchodu
• Budoucí finanční závazky
• Potenciální částky sociálního zabezpečení
• Zrátané podkoží
• Chcete-li vědět, Bezpečnostní prohlášení o přehledech odhadů vašich budoucích důchodových výhod, o vašich příjmech za účelem ověření výše zaznamenaných částek a o odhadu daní, které jste zaplatili za sociální zabezpečení a Medicare. Výpis uvádí vaše příjmy za rok, takže budete moci počítat počet let, které jste zaznamenali, aby vám pomohli zjistit, zda další výdaje za rok nebo dva na pracovišti zvýší Vaše dávky sociálního zabezpečení během odchodu do důchodu. Zvláštní pozornost věnujte tomu, kolik let máte s nulovými příjmy, pokud máte.

Mějte však na paměti, že můžete mít přístup k dávkám na základě výdělku vašeho manžela (nebo bývalého manžela), který by mohl být větší, než byste měli nárok, i když jste pracovali za pár dalších let. (Další informace naleznete v části

Navigace ve spousalových výhodách podle nových pravidel sociálního zabezpečení

a 5 triků pro rozšíření vašich výhod sociálního zabezpečení .