Chcete koupit novou LCD televizor s kapacitou 1 500 dolarů na 12měsíční nabídku, při které se vám zaúčtuje pouze úroková sazba, pokud nezaplatíte celou částku včas? Buď opatrný. Kdybyste jednoho dne pozdě, mohli byste stát v pozdním zájmu stovky.

Jak fungují zpožděné úrokové plány
Nejste povinni platit úroky během stanoveného časového období. Pokud však včas nezaplatíte úplný zůstatek, dlužíte časově rozlišené úroky, které by byly v tomto období účtovány. Je to opožděný zájem, protože vám není účtován žádný měsíční úrokový výnos, ale přesto vzniká jen v případě, že nesplňujete podmínky, abyste se nedostali do žádného zájmu.

Příklad 1: Koupíte sadu pneumatik za 640 dolarů se šesti měsíci bez zájmu. K platbě provedete jeden další den. Úroková sazba činí 24%. Dlužíte zhruba 78 dolarů naběhlého úroku.

Příklad 2: Řekněme, že někdo zakoupí notebook o hodnotě $ 3 000 za předpokladu, že nebude za 12 měsíců zájem. Kupující notebooku se rozhodne provést nulové platby až do splatnosti 3 000 dolarů, zatímco mezitím bude 3 000 dolarů na spořícím účtu, který získá 2% úroky. Úrok z držení peněz na spořicím účtu je 60 USD. Zůstatek se vyplácí jeden den po dni a splatnost úroků za celý rok - 28% -. Dlužný dluh nyní činí 840 USD. V podstatě jste ztratili 840 dolarů, abyste získali 60 dolarů získaných na spořicím účtu.

Vytváření vlastního plánu plateb
Obecně platí, že v nabídce se zpožděným úrokem nebudete muset provádět žádné platby, pokud zaplatíte celý zůstatek v určeném časovém období.

Pokud však nechcete, aby se na konci daného období dostala jedna neuvěřitelná platba, vyberte si plán placení, který pro vás pracuje. Úplnou částku můžete rozdělit na počet měsíců před tím, než dojde k opožděnému zaplacení úroků, zaplatit ji za několik měsíců nebo zaplatit podle sezóny, pokud máte proměnlivý příjem.

U pneumatik s hodnotou 640 USD použitých v příkladu 1 můžete nastavit platbu 107 USD za měsíc po dobu šesti měsíců. Pro laptop v příkladu 2 byste museli zaplatit 250 dolarů za měsíc po dobu 12 měsíců.

Upozornění na platby

Od zaplacení zůstatku do konečného termínu splatnosti je rozhodující, budete chtít mít akční plán, než souhlasíte s jakoukoli opožděnou nabídkou zájmů.

• Předběžný rozpočet před zakoupením
  Pokud kupujete položku se šestiměsíční nabídkou se zpožděným zájmem, naplánujte svůj rozpočet nejméně dalších šest měsíců - včetně plateb, které provedete. (Více informací o čtení rozpočtu 6 měsíců na lepší rozpočet .)
• Nastavit účet za platbu
  Váš bankovní účet vám pravděpodobně umožní před měsícem předem nastavit platbu. Pokud vaše zpožděná úroková platba bude pocházet z vašich úspor, můžete pravděpodobně učinit totéž. Nastavte si platbu s platbami, abyste se ujistili, že se vám nepodaří o jednu denní platbu a zaúčtování naběhlého úroku.Můžete také být schopni nastavit platby s inkasem u věřitele. (Pokračujte Procrastinator's Guide to Bill Payment pro další tipy.)
• Dvojitá kontrola příchodu platby
  Vždy proveďte poslední platbu nejméně 10 dní před konečnou platbou v případě, platební poplatek přijde pozdě. Zavolejte svého věřitele nejméně pět dní před provedením dvojité kontroly, zda byly všechny platby obdrženy.

Vyhněte se příliš mnoha současným nabídkám s prodlevou
Řekněme, že kupujete svůj první domov. Pokud si zakoupíte ložnici, obývací pokoj a jídelnu se zpožděným zájmem, vaše případné zaplacení by mohlo být drahé. Koupit absolutní potřeby nejprve, jako je jídelní stůl, postel a gauč. Zatímco tyto položky se mohou nacházet ve vašem seznamu priorit, měly by být rovněž uvedeny ve vašem seznamu cen. Celkový rozpočet plateb a časového období je nejprve vyčleněn.

Například jste se rozhodli, že chcete počáteční nákup nábytku splatit do jednoho roku. Nastavili jste rozpočet ve výši 2, 400 nebo 200 USD měsíčně. Mohli byste mít 600 dolarů, které je nutné vyplatit za šest měsíců za 100 dolarů za měsíc. Váš jídelní set je také 600 dolarů a musí být vyplacen za šest měsíců. Vaše postel je 1200 dolarů a bude vyžadovat šest měsíců za 200 dolarů. Máte na výběr, abyste si nejdříve koupili své postele, nebo si nastavili jídelnu a gauč, aby zůstali v rozpočtu.

Pokud už máte postel nebo jiný nábytek, který neodpovídá dekoraci vašeho nového domova, udržujte si ho, dokud neušetříte celou částku, abyste si koupili nový.

Přečtěte si podmínky platby
Neúspešné nabídky po dobu šesti měsíců, 12 měsíců nebo tří let nemusí být nutně opožděnou zájmovou situací. Přečtěte si všechny podmínky. Vaše kreditní karta by mohla nabídnout 12 měsíců bez zájmu a následně platit úroky z zbývajícího zůstatku. Vždy platit minimální požadované platby.

Bottom Line
Koupit položky, které chcete za prodloužený zájem, může být skvělou příležitostí nebo příležitostí, kterou si přejete vyhnout. Při jakémkoli nákupu vyhodnoťte, zda potřebujete položku okamžitě. Počkejte, zda můžete, jinak, pečlivě vyčlenit rozpočet, abyste rychle vydělili zůstatek. (Pro další čtení se podívejte na Layawayové plány: Získejte zboží bez zadání dluhu .