Pokud jste majitel domu, víte, jak může být hypoteční proces skličující. Obvykle se skládá z několika dnů až týdnů zpětné komunikace a předkládání dokumentů poštou, faxem nebo e-mailem. Tato nákladná a časově náročná metoda je však nahrazena efektivnější metodou využívající technologii.

V tomto článku přezkoumáme tradiční hypoteční proces, nový hypoteční proces a technologické společnosti, které tuto inovaci přinášejí hypotečním věřitelům a zákazníkům dnes.

Tradiční cesta

Tradiční proces hypotéky se skládá z několika vrstev a lidí, kteří pracují v různých odděleních v kanceláři věřitelů, aby od klienta od počátečního kontaktu k uzavření úschovy a hypotéky.

Předkvalifikace (30minutový až 1denní proces)

1. Zákazník hovoří s úředníkem o úvěru a odpoví na předběžné otázky týkající se jeho příjmů, dluhů, úvěrů a požadovaného úvěru. Úvěrový důstojník zvažuje odpovědi a řekne zákazníkovi, zda mají či neměly pokračovat, a pokud ano, co může zákazník splňovat.

Schválení (2 až 4 týdny)

1. Zákazník vyplní a podepíše podrobnou žádost o půjčku na pět stran. Poskytovatel tuto žádost podává, vydá kreditní zprávu a žádá zákazníka, aby předložil dokumentaci jako důkaz na podporu svých příjmů a majetku. Po obdržení důkazu ověřovatel podepisuje v kanceláři věřitelů a v případě potřeby požaduje více. Jakmile je celý soubor přezkoumán a ověřen, úvěr zákazníka je schválen až do požadavku na zprávu o hodnocení.

Uzavření (proces 1 až 2 týdny)

1. Je-li soubor schválen, věřitel odešle soubor zákazníka do úschovy, který připravuje úvěrový balíček, a najme notáře, notářsky ověřené. Dokumenty jsou poté doručeny zpátky do úschovy a začíná formální proces financování půjčky. Pokud se všechno zkontroluje, pak je vázaná služba v pořádku, aby uvolnila finanční prostředky všem zúčastněným stranám a zaznamenala transakci s krajem.

• Nová cesta

Nový proces hypotéky se skládá ze zjednodušeného pracovního postupu, který odběratel hypotéky od prvního kontaktu k prahu upisovatele do jedné hodiny, čímž se celý proces hypotéky sníží přibližně o dva týdny.

1. Předběžná kvalifikace (1 až 3 minuty)

Zákazník přijde na webové stránky věřitele, aby odpověděl na několik předběžných otázek týkajících se příjmů, dluhů, úvěrů a požadované půjčky. Zákazník obdrží informace o sazbách a typech úvěrů, které mají k dispozici, na základě poskytnutých informací.

• Schválení (20 až 60 minutový proces)

1. Zákazník klikne na tlačítko, které má použít, z internetových stránek věřitele.Namísto pětistránkové podrobné žádosti o půjčku je zákazník odveden cestou, kde odpovídá na méně otázek, než je tradičně požadováno, zatímco software, který napájí aplikaci, shromažďuje informace z datových zdrojů třetích stran, které se do aplikace vkládají. Zákazník ověří informace, e-podepíše dokumenty a pověřuje věřitele, aby spustil zprávu o úvěru.

• Software pak převezme aplikaci a komunikuje s automatizovaným upisovacím systémem věřitelů. Automatizovaný upisovatel zobrazuje seznam požadovaných dokumentů, které zákazník potřebuje k poskytnutí důkazů na podporu svých příjmů a majetku. V tomto okamžiku může zákazník importovat své bankovní výpisy přímo pomocí softwaru a nahrát obrázky a soubory tak, aby splňovaly další požadavky věřitele. Nahrané dokumenty jsou ověřovány technologií OCR (optické rozpoznávání znaků) a zákazníkovi je vydáno schválení až do doby, než bude vydána zpráva o hodnocení.
• Uzavření (1 až 2 týdny)

1. Tento proces se nijak neliší od tradičního hypotečního procesu. Vzhledem k tomu, že tato část procesu je citlivá a zahrnuje více stran, aby zajistila titul, ověřila dokumenty, zaznamenala transakce a uvolňovala finanční prostředky na základě státních a federálních předpisů, technologické společnosti měly obtížně čas, aby se řídící orgány oprávňovaly k digitální notaci úvěrových dokumentů například záznamy transakcí. S tím řekl. Automatizace procesu uzavírání však není daleko za automatizací schvalovacího procesu.

• Techniky, které se podílejí na změně

Během příštích několika let se objeví desítky společností zabývajících se finančními technologiemi, aby poskytly úvěry, které usilují o automatizaci procesu hypotéky pro jejich rostoucí, technicky důvtipnou zákaznickou základnu. Dnes existuje několik technologických společností, které věřitelům poskytují svým zákazníkům tuto novou a výjimečnou zkušenost uživatelů. Blend Labs, BeSmartee a Roostify, všechny založené z Kalifornie, jsou prvními třemi hlavními hráči, kteří se z tech technologického průmyslu dostali s vlastními jedinečnými řešeními pro zjednodušení procesu hypotéky pro věřitele a jejich zákazníky.

Bottom Line

Jelikož více věřitelů si uvědomuje výhody úspor času a nákladů díky zavedení těchto typů zjednodušených technologií do svých procesů, očekává se, že ty tech společnosti, které byly diskutovány výše, a další, budou hrát hodně důležitější roli při narušení starého hypotečního systému. Tradiční hypoteční průmysl může být často tuhý, časově náročný a nákladný. Nakonec můžeme očekávat, že předfinanční a dlouhodobé náklady na financování hypotečního úvěru budou sníženy pro budoucí zákazníky hypoték.

Zveřejnění: Autor je spoluzakladatelem trhu digitálních hypoték BeSmartee.