Zatímco můžete kontrolovat své kreditní zprávy od všech hlavních úvěrových kanceláří - Experian, Equifax a TransUnion - zdarma jednou za 12 měsíců na www. AnnualCreditReport. com, bezplatné zprávy neobsahují vaše kreditní skóre. Věřitelé a věřitelé však použijí vaše kreditní skóre při rozhodování, zda s vámi spolupracovat. Zatímco obecně nepotřebujete znát své kreditní skóre, možná budete chtít vidět, co je šest až osmnáct měsíců před tím, než požádáte o hlavní půjčku, byt nebo práci, abyste získali představu o tom, zda budete schváleni , pokud splníte nárok na nejnižší sazby a pokud potřebujete podniknout kroky ke zlepšení skóre.

Mnoho společností si může vzít peníze, aby vám ukázali své kreditní skóre, ale není třeba zaplatit desetník, aby jste se naučili toto číslo. V tomto článku vám řekneme o webových stránkách a společnostech z oblasti kreditních karet, které vám zdarma poskytnou své kreditní skóre. Zde je pět bezplatných služeb a pět společností poskytujících kreditní karty, které poskytují spotřebitelům kreditní skóre, co nabízí a jak se liší. (Přečtěte si klady a zápory, které se spoléhají na bezplatné kreditní skóre FICO nebo FAKO? Omezení kreditní skóre zdarma .)

Kreditní karma

Credit Karma poskytuje zdarma kreditní skóre a přehledy od společností TransUnion a Equifax, které jsou aktualizovány jednou týdně (není vyžadována kreditní karta). Bezplatné kredity TransUnion a Equifax, které získáte prostřednictvím Credit Karma, jsou založeny na modelu VantageScore 3. 0. VantageScore je novější scoringový model vytvořený spoluprací mezi třemi hlavními úvěrovými kancelářemi, aby vytvořil skóre, které je více konzistentní z jedné kanceláře k další a přesnější ve srovnání s tradičními skóre FICO. (Dozvíte se více v

Platí skóre kreditní karma skutečné a přesné? )

Získáváte také bezplatné sledování úvěrů pro vaši zprávu TransUnion, analýzu faktorů úvěru, která shrnuje klíčové údaje z kreditní zprávy a bezplatný simulátor kreditu, který vám ukáže, jak různé akce, jako je přidání nového kreditní kartou nebo zvýšení úvěrové linky, pravděpodobně ovlivní vaše kreditní skóre. Credit Karma také nabízí zdarma auto pojištění skóre.

Kreditní karma neprodává svým zákazníkům informace inzerentům, doporučuje však konkrétní finanční produkty založené na vašem kreditním profilu, a proto vydělává, pokud otevřete účet u jednoho ze svých reklamních partnerů prostřednictvím webové stránky Credit Karma.

Credit Sezame

Credit Sesame nabízí zdarma kreditní skóre, které je měsíčně aktualizováno (bez kreditní karty) a bezplatný profil kreditní zprávy založený na vašich dluhových úlevách, dluhových zůstatcích, poměru dluhu k příjmu a aktiv, jiný měsíc. Služba ve skutečnosti nenabízí bezplatnou zprávu o kreditní kartě, ale možná vám to pomůže.Služba Credit Sesame nabízí také bezplatné sledování úvěrů, které vás upozorní, když se ve vaší kreditní zprávě něco změní.

Credit Sesame také dává zákazníkům doporučení ohledně půjček, které jim pomohou ušetřit peníze na základě analýzy vašeho finančního profilu. Credit Sesame získává peníze, pokud uzavřete půjčku s jedním z jejích doporučených poskytovatelů, ale neprodáváte inzerentům informace pro členy.

Quizzle

Quizzle nabízí spotřebitelům bezplatné kreditní skóre VantageScore, které Quizzle říká, že "využívají tisíce poskytovatelů úvěrů, včetně největších národních bank, ve svých úvěrových kartách, půjčování automobilů a hypotečních obchodů. "Nabízí také zdarma kreditní zprávu společnosti Equifax. Můžete získat své volné skóre a podávat zprávy každé tři měsíce. Stejně jako ostatní stránky v tomto článku, Quizzle nevyžaduje, aby uživatelé poskytli kreditní kartu.

Když si prohlédnete své kreditní skóre prostřednictvím svého účtu Quizzle, uvidíte, kolik faktorů, jako je vaše historie plateb a věk a typ úvěru, ovlivňují vaše kreditní skóre. Společnost Quizzle také poskytuje doporučení týkající se platebních karet a doporučení k půjčkám z domácností a získává od těchto společností náhradu. Prémiová služba Quizzle Pro poskytuje měsíční úvěrovou zprávu a skóre, 24/7 kreditní sledování a další výhody za 8 dolarů za měsíc; Quizzle Pro + obsahuje vše v Quizzle Pro spolu s několika službami krádeže totožnosti za 15 dolarů za měsíc.

Úvěr. com

Získáte dvě kreditní skóre zdarma. com: skóre Experian a váš VantageScore 3. 0. Budete se muset přihlásit k bezplatnému účtu (bez kreditní karty) a vaše skóre se aktualizuje jednou za měsíc. Stránka také nabízí bezplatnou kartu kreditní zprávy, která zobrazuje, jak informace ve vaší kreditní zprávě ovlivňují vaše skóre, a poskytuje tipy na zlepšení skóre. Kredit. com neprodává vaše údaje třetím stranám; to dělá peníze, když uživatelé žádají o nabídky prostřednictvím propagačních odkazů na svých internetových stránkách.

WalletHub

Poznámka: Následující informace pocházejí z procházení samotného procesu registrace a vytvoření účtu.

Zadáním vašeho jména, adresy, data narození a posledních čtyř číslic vašeho čísla sociálního zabezpečení a následných odpovědí na několik otázek k ověření totožnosti získáte přístup k bezplatné kreditní zprávě a výsledkové službě společnosti WalletHub. Na konci registrace se na webu také dotazuje několik osobních otázek, jako je roční příjem, měsíční výdaje, úspora, nejdůležitější finanční potřeba a dluh z kreditních karet. Skóre, které dostanete, je vaše TransUnion VantageScore a údaje o úvěrovém přehledu pocházejí také od společnosti TransUnion.

Na palubní desce jsou zobrazeny všechny vaše kreditní účty a vaše zůstatky, zatímco v sekci výstražných záznamů se zobrazuje ratingová tabulka ve zprávě o faktorech, které ovlivňují vaše kreditní skóre. Řekne vám například, zda je vaše dluhové zatížení příliš vysoké vzhledem k příjmu, který jste poskytli při nastavení účtu, nebo že vaše využití úvěru je příliš vysoké a poškozuje vaše skóre. Rozbalovací nabídky poskytují další podrobnosti, jako je poměr využití úvěru pro každou z vašich karet.Snadno čitelná verze vaší kreditní zprávy zobrazuje všechny vaše aktuální a uzavřené účty a všechny negativní položky, jako jsou účty převedené do sbírek. Panel nabídek v horní části stránky poskytuje informace o finančních produktech a službách, jako jsou kontrolní účty a úvěry na automobily. Služba WalletHub získává peníze od některých společností, které inzerují a platit za umístění v hotovosti (viz "

Má WalletHub něco prodávat? "). Přihlaste se pro více než jedno

Registrací pro každou z těchto pěti bezplatných služeb získáte široký přehled o tom, jak vaše kreditní skóre vypadá u každého z hlavních úvěrových kanceláří. A pokud kombinujete kreditní zprávy TransAnion společnosti CreditKarma nebo WalletHub a čtvrtletní čtvrtletní výkazy Equifax společnosti Quizzle s bezplatnými kreditními výkazy, můžete si prohlédnout www. AnnualCreditReport. com, budete mít lepší přístup k tomu, abyste zachytili krádež identity v raných fázích.

Kreditní karty s bezplatným kreditní skóre

Dále je několik možností, jak získat zdarma kreditní skóre, pokud máte určité kreditní karty.

Objevte kartu

Objevte držitelé karty dostanou své kreditní skóre FICO TransUnion zdarma na každý měsíční výpis. Zákazníci, kteří právě začali vytvářet úvěrovou historii, nemusejí vidět na svých výpovědích skóre, dokud nemají několik měsíců historie plateb, které TransUnion může využít k tomu, aby si získali své skóre. Také pouze primární držitel karty obdrží bezplatné kreditní skóre; zákazníci, kteří jsou pouze oprávněnými uživateli na účtu někoho jiného, ​​nebudou.

Barclaycard

Zákazníci společnosti Barclaycard získají na svých měsíčních výkazech bezplatné skóre FICO. Navíc mohou vidět až dva faktory, které ovlivňují jejich kreditní skóre. Mohou to být například "zůstatky na bankovní kartě nebo revolvingové účty příliš vysoké ve srovnání s úvěrovými limity" nebo "Celková výše všech zůstatků na vašich otevřených účtech je příliš vysoká. "Tyto informace vám mohou pomoci zlepšit vaše kreditní skóre změnou způsobu použití kreditu. Barclaycard také poskytuje graf ukazující, jak se vaše kreditní skóre změnilo v průběhu času poté, co máte tři měsíce historie kreditní skóre.

Kapitálová karta

Kapitál Jeden držitel karty získá bezplatný přístup k monitorovacímu nástroji nazývanému Credit Tracker, který zobrazuje vaše kreditní skóre založené na novém modelu účtu TransUnion. Toto skóre je považováno za informační skóre pro spotřebitelské použití a může se lišit od skóre, které by věřitel vytáhl. Funkce Credit Tracker také ukazuje, jak by různé akce mohly ovlivnit vaše skóre a jak hodnotíte klíčové faktory, které ovlivňují vaše skóre, jako jsou platební podmínky a dostupné kredity. Nástroj vám také pošle volitelná upozornění, kdykoli se změní hlášení TransUnion, což vám pomůže zjistit krádež identity, pokud vám řekne, že byl otevřen nový účet ve vašem názvu a víte, že jste tento účet neotevřeli. Vaše skóre je aktualizováno každých 30 dní, pokud se přihlásíte do svého účtu Capital One. Zdarma kreditní skóre a související nástroje nejsou k dispozici držitelům Spark nebo partnerské karty.

První bankovní karta

První národní banka nabízí svým držitelům kreditních karet zdarma FICO Bankcard Score 8, což je skóre přizpůsobené půjčování kreditních karet. To není jinými slovy skóre, které by hypoteční věřitel mohl použít při rozhodování, zda si půjčíte peníze na koupi domu, ale stále vám dá nějakou představu o tom, kde stojíte. Vaše skóre se aktualizuje jednou za měsíc.

Walmart kreditní karta

Jako držitel kreditní karty Walmart obdržíte každý měsíc své skóre FICO zdarma, pokud se přihlásíte do elektronických měsíčních výpisů. Budete také moci vidět dva kódy příčin, které ovlivňují vaše skóre.

Bottom Line

V minulosti byl jediný způsob, jak získat "bezplatné" kreditní skóre, abyste se zaregistrovali ke zkoušce měsíční předplatné služby, která vyžaduje, abyste poskytli číslo vaší kreditní karty a automaticky vám účtoval jste zapomněli zrušit během zkušební doby. Nyní existuje řada opravdu volných možností, a většina z nich přichází s dalšími nástroji, které vám pomohou spravovat váš kredit a osobní finance.

Více bank nabízejí volné skóre FICO prokazuje další cestu k získání. Pokud žádáte o půjčku brzy a chcete získat co nejširší obrázek o tom, jak by váš úvěr mohl vypadat jako věřitel, budete chtít získat přístup k několika bezplatným službám, abyste zjistili, jak se vaše skóre liší od úřadu a metodou hodnocení . Pokud chcete pouze obecnou představu o tom, kde stojíte, volné skóre na vašem měsíčním výpisu z kreditní karty by mělo být dost dobré.

Zveřejnění: Autor nemá v žádném z firem uvedených v tomto článku žádné podíly v době psaní.