Nákupní jednotky obvykle kupují pojištění domů, pokud mají v úmyslu vyřídit hypotéku na svém majetku. Standardní pojištění domácností však nezahrnuje povodně, takže vlastníci rizikových nemovitostí musí zakoupit pojistné proti povodním. Kupující by měli dělat své domácí úkoly o povodňovém pojištění, protože existuje několik mýtů a mylných představ o tomto produktu.

Spotřebitelé musí zakoupit soukromé protipovodňové pojištění

Jedním obyčejným pochybením o pojištění proti povodním je, že spotřebitelé musí pořídit pojištění od soukromého pojišťovacího dopravce. Ve skutečnosti nabízí federálně regulovaný program nazvaný Národní program protipovodňového pojištění (NFIP) nejčastější pojistky proti povodním. Potenciální pojistník může zakoupit dva druhy krytí - jeden, který pojistí hodnotu domů až do výše 250 000 dolarů a jiný typ, který pokrývá osobní majetek až do výše 100 000 dolarů. Kupující, kteří potřebují více než 250 000 dolarů pokrytí svých domů, musí zakoupit nadměrné protipovodňové pojištění prostřednictvím soukromého dopravce. Některé soukromé pojišťovací společnosti nabízejí čistě soukromou politiku, ale tyto politiky stojí více než politiky NFIP a často zajišťují pouze nemovitosti s hodnotou více než 1 milion dolarů. Mnoho hypotečních společností navíc nebude akceptovat soukromé protipovodňové pojištění, protože nese větší rizika než federální program.

Spotřebitelé platí jednu paušální sazbu

Dalším mýtem o pojistném proti povodním je, že všichni kupci platí stejnou pevnou sazbu. Přestože průměrná jednoroční prémie za pojištění proti povodním činí 600 dolarů, kupující by měli konzultovat pojišťovací agent s aktuální cenou. Faktory, jako je rozsah pokrytí, odpočitatelné, povodňové riziko oblasti a stav a věk budovy, ovlivňují náklady na pokrytí.

Povodňové pojištění kryje všechny škody

Co kryje pojištění proti povodním? Jedním mýtem o povodňovém pojištění je, že povodňová politika pokrývá všechny druhy škod. Kupující povodňového pojištění by měli pochopit, co přesně kryje pojistné proti povodním v případě mimořádné události. Vlastní politika NFIP zahrnuje zakládání domácích, elektrických a instalatérských, klimatizačních jednotek, ohřívačů vody, pecí, kuchyňských spotřebičů, trvalých koberců, trvalých stěn a obložení, stálých skříní a knihoven, okenních žaluzií, samostatných garáží (omezeno na 10 % domácí politiky) a odstraňování nečistot. Politika osobního vlastnictví NFIP zahrnuje oděvy, nábytek, elektronická zařízení, závěsy, okenní klimatizační jednotky, přenosné mikrovlnné trouby a myčky nádobí, koberce, na které se nevztahuje politika vlastnictví, pračky, sušičky, mrazničky, mražené potraviny a až do $ 2. 500, jako jsou kožešiny nebo šperky.

Politiky NFIP nezahrnují drahé kovy, akciové certifikáty, dluhopisy na doručitele a hotovost.Nezahrnují také stromy, rostliny, studny, septiky, chodníky, paluby, terasy, ploty, horké vany, bazény, loděnice, opěrné zdi, přístřešky, dočasné bydlení, ztráty příjmů,

Potřebují pokrytí pouze obyvatelé povodí

Dalším nesprávným pojetím o povodňovém pojištění je to, že potřeba pokrytí jsou pouze lidé ve vysoce rizikových záplavových oblastech. Ve skutečnosti obyvatelé mimo oblasti s vysokými povodněmi dostanou třetinu pomoci při katastrofách za povodně a více než 20% pojistných událostí proti povodním. Záplava je nejčastějším typem přírodní katastrofy v zemi a všech 50 států je vystaveno rizikům. Kupující ve vysoce rizikových zónách, známých jako zvláště nebezpečné povodně, musí zakoupit pojištění proti povodním, aby získali nárok na hypotéku. Kupující mimo tyto oblasti však mohou také chtít koupit pojistku. Domácí kupci by měli konzultovat webovou stránku FEMA (Federal Emergency Management Agency), aby zjistili, zda se jejich nemovitost nachází v oblasti, která se účastní programu NFIP. Vzhledem k tomu, že povodně postihuje každý stát, téměř všechny oblasti jsou způsobilé k pokrytí. Kupující mimo povodňové oblasti se zvláštním rizikem musí posoudit svou schopnost odolat finančním ztrátám způsobeným záplavami. Jedním z prostředků, které mohou konzultovat, je webová stránka FloodSmart. Majitelé domů mohou zadat svou adresu a získat odhady svého rizika a pojistného a seznam agentů, kteří slouží své oblasti.

Veškerá přebytečná voda představuje povodně

Mnoho lidí si mylně myslí, že veškerá přebytečná voda na majetku představuje povodeň. Ve skutečnosti musí voda buď pokrýt nejméně dva akry normálně suché půdy nebo poškodit nejméně dvě nebo více vlastností, aby vznikla záplava. Kromě toho musí voda pocházet z přeplněných vnitrozemských nebo přílivových vod, rychlé akumulace nebo odtoku povrchových vod, bahno nebo půdní porosty. Povodňové pojištění nezahrnuje vodu a průsaky z kanalizačních nebo odtokových záloh.